Авиационно инженерство Административно право Административно право Беларус Алгебра Архитектура Безопасност на живота Въведение в професията „психолог” Въведение в икономиката на културата Висша математика Геология Геоморфология Хидрология и хидрометрия Хидросистеми и хидравлични машини Културология Медицина Психология икономика дескриптивна геометрия Основи на икономически т Oria професионална безопасност Пожарна тактика процеси и структури на мисълта, Професионална психология Психология Психология на управлението на съвременната фундаментални и приложни изследвания в апаратура социалната психология социални и философски проблеми Социология Статистика теоретичните основи на компютъра автоматично управление теория на вероятностите транспорт Закон Turoperator Наказателно право Наказателно-процесуалния управление модерна производствена Физика Физични феномени Философски хладилни инсталации и екология Икономика История на икономиката Основи на икономиката Икономика на предприятията Икономическа история Икономическа теория Икономически анализ Развитие на икономиката на ЕС Спешни ситуации ВКонтакте Однокласници Моят свят Facebook LiveJournal Instagram
border=0

Кредит и неговите форми

Кредитът е форма на движение на кредитния капитал. Това е заем в брой или стокова форма при условията на погасяване и плащане. Заемът е бил известен както в натура, така и в брой в продължение на няколко хилядолетия преди новата ера. И двете форми се развиват успоредно, постепенно се различават по мащаб и стойност. На практика са установени две основни форми на кредитиране: търговски и банкови, които се различават по състав на участниците, кредитни линии, лихвен процент и сфера на използване.

С търговски заем, предприемачите взаимно си отпускат заеми, когато купуват и продават стоки. Някои компании предлагат стоки за продажба в момент, когато други нямат пари, за да ги купят. Това е обичайна практика за разплащания между доставчици и купувачи при извършване на сделки в нормална пазарна икономика. Когато се прекъснат икономическите отношения, доставчикът на продукти изисква авансово плащане за доставката, което е типично за икономическите отношения в условия на взаимно недоверие и криза на икономиката.

Материалната предпоставка за търговски заем е необходимостта от поддържане на непрекъснатост на производството. Този вид кредит се извършва в стокова форма, а инструментът за неговото изпълнение е законопроектът. Сделката се сключва в писмена форма - дълговото задължение на кредитополучателя да заплати определена сума пари с лихва в рамките на определен период.

Бил е най-простата форма на кредитни пари. Често предприемач, който е получил законопроект, прави трансферна бележка върху него (ако е финансово необходима) и я използва вместо пари, когато купува необходимите стоки от друг продавач.

Търговският кредит пряко обслужва движението на индустриалния капитал и има ограничен обхват. Възможно е само между предприемачи, свързани с производствения процес.

Характерът на банковия заем е универсален, като банките и другите кредитни институции издават парични заеми на предприемачите. Първоначалните функции на банките бяха: размяна на пари, съхранение на депозити, разплащания между клиенти. Впоследствие, от прости попечители на ценности и офиси за сетълмент, банките се превръщат в мощни кредитни центрове.

Според признаците на целевата посока на заема и специализацията на банките в определени операции има:
- потребителски кредит (продажба на стоки на потребителя с отложено плащане);
- Заем в селското стопанство (инвестиции в селскостопанска продукция);
- ипотечен кредит (дългосрочен кредит, обезпечен с недвижими имоти);
- държавен заем (съвкупност от отношения, при които заемополучателят или заемодателят са държавните и местните власти по отношение на гражданите и юридическите лица);
- Международен кредит (отношения между държави, международни банки, корпорации).

В съвременната икономическа литература и банкова практика общоприето е следното разделение на банковите операции: пасивни, активни, банкови услуги, собствени операции на банките.

Пасивните операции включват дейностите на банките за набиране на капитал. На първо място, това са операции за приемане на депозити от клиенти, получаване на краткосрочни заеми от банка (получени заеми от други банки), издаване на различни ценни книжа. За тези и други операции банките трябва да плащат лихви, да поемат определени разходи. Всички депозити (депозити) са разделени на две групи. Едната е срочни депозити (изисквани поне за един месец). Друга група се състои от спестявания.

Към активните операции се включва операцията по поставяне на собствен и привлечен капитал. Това е различен вид заеми. Те получават определени обезпечения: менителници, ценни книжа, обезпечени с имущество и стоки. Разпределени сделки, основани на лично доверие и обезпечени с писмени ангажименти, обезпечения. За активни операции банката е кредитор на своите клиенти, а пасивният е техен длъжник. Лихвите по заеми варират в зависимост от вида, времето и размера на кредита, размера на капитала на кредитополучателя, неговите взаимоотношения с банката.

Има краткосрочни заеми (до 1 година, причинени от недостиг на оборотни средства), средносрочни (от 1 до 5 години) и дългосрочни (над 5 години). Последното се осъществява чрез заеми чрез издаване на облигации. Тъй като производството става по-сложно, сроковете за кредитиране се увеличават. Дългосрочният кредит става изключително необходим за развитието на скъпи и мащабни проекти, капиталоемки научни изследвания и други цели. Необходимостта от дългосрочен заем води до отделянето на търговски заем от банков заем. За изпълнението на последните са създадени неизвестни досега кредитни структури - инвестиционни фондове, холдингови компании. Инвестиционните дружества, дружествата и банките са посреднически дружества между предприятия, които се нуждаят от дългосрочни заеми и дългосрочни вложители. Традиционните банкови организации също се адаптират към тези операции: застрахователни компании, спестовни банки, ипотечни банки и пенсионни фондове. Появи се форма на международен кредит - финансов лизинг. Същността му е финансиране от банки на дългосрочно отдаване под наем на оборудване (особено ново скъпо оборудване).

Третият вид операции са банковите услуги: оборот на плащания, събиране на сметки и чекове; операции по издаване, поставяне и съхраняване на ценни книжа; управление на собственост (доверителни или доверителни операции); консултация; предоставянето на информация и други услуги, като правило, се заплащат, като се събира такса.

Четвъртият вид транзакции са транзакциите за собствена сметка на банката. Те включват операции на паричния пазар, операции с валута и благородни метали, с ценни книжа.

Третият и четвъртият вид операции не са пряко свързани с кредитирането. Но те печелят и като увеличават капитала като цяло, косвено допринасят за разширяването на кредитните възможности на банката. Банковият доход се формира като разликата между начислените лихви по кредитите и лихвите по депозити. Тъй като размерът на печалбата зависи от обема на депозитите и кредитите, банката се интересува от привличане на допълнителни депозити, дори и за сметка на увеличаване на лихвата, по която плаща на вложителите.





Вижте също:

Средна възвръщаемост на образованието. Разходи за производство

Икономически отношения в световната икономическа система и тяхното регулиране

Диференциране на доходите на населението: богатите и бедните

Производството на стоки - отправна точка за появата на капитализма и основната форма на съвременния икономически живот

Заплати като труд

Връщане към съдържанието: Основи на икономическата теория

2019 @ ailback.ru