КАТЕГОРИИ:


Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Военное дело- (14632) Высокие технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) Государство- (451) Демография- (1065) Дом- (47672) Журналистика и СМИ- (912) Изобретательство- (14524) Иностранные языки- (4268) Информатика- (17799) Искусство- (1338) История- (13644) Компьютеры- (11121) Косметика- (55) Кулинария- (373) Культура- (8427) Лингвистика- (374) Литература- (1642) Маркетинг- (23702) Математика- (16968) Машиностроение- (1700) Медицина- (12668) Менеджмент- (24684) Механика- (15423) Науковедение- (506) Образование- (11852) Охрана труда- (3308) Педагогика- (5571) П Архитектура- (3434) Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Война- (14632) Високи технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) 1065) House- (47672) Журналистика и масови медии- (912) Изобретения- (14524) Чужди езици- (4268) Компютри- (17799) Изкуство- (1338) История- (13644) Компютри- (11121 ) Художествена литература (373) Култура- (8427) Лингвистика- (374 ) Медицина- (12668 ) Naukovedenie- (506) Образование- (11852) Защита на труда- ( 3308) Педагогика- (5571) P Политика- (7869) Право- (5454) Приборостроение- (1369) Программирование- (2801) Производство- (97182) Промышленность- (8706) Психология- (18388) Религия- (3217) Связь- (10668) Сельское хозяйство- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строительство- (4793) Торговля- (5050) Транспорт- (2929) Туризм- (1568) Физика- (3942) Философия- (17015) Финансы- (26596) Химия- (22929) Экология- (12095) Экономика- (9961) Электроника- (8441) Электротехника- (4623) Энергетика- (12629) Юриспруденция- (1492) Ядерная техника- (1748) Олимпиада- (1312) Политика- (7869) Право- (5454) Инструменти- ( 1369) Програмиране- (2801) Производство- (97182) Промишленост- (8706) Психология- (18388) Земеделие- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строителство- (4793) Търговия- (5050) Транспорт- (2929) Туризъм- (1568) Физика- (3942) ) Химия- (22929 ) Екология- (12095) Икономика- (9961) Електроника- (8441) Електротехника- (4623) Енергетика- (12629 )

Въпрос 44. Характеристики на механизма за издаване и погасяване на потребителски кредити




Вижте също:
  1. II. Характеристики на финансирането на търговски организации в производствения сектор.
  2. III. Характеристики на търговските организации във финансовия сектор.
  3. Значението на въпросите, свързани с безопасността на живота.
  4. Актове за прилагане на закона: концепцията, особеностите, видовете
  5. Антропоцентричен, технологичен, технократски подход към въпроса за мястото на човека в природата
  6. Основни и усъвършенстващи иновации, особено тяхната динамика
  7. Банкови карти, техните характеристики, етапи на развитие
  8. БИОЛОГИЧНИ ОСОБЕНОСТИ НА ОБЩИТЕ КЛЕТКИ (РАЗЛИЧИЯ ОТ СОМАТИЧНИТЕ КЛЕТКИ).
  9. Биологични характеристики на рибата във връзка с тяхното възпроизводство.
  10. Биологични характеристики на рибата, дължащи се на техните характеристики на растежа.
  11. Валутна система и нейните характеристики
  12. Видове въпроси във въпросника.

ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ - заем, чиято цел е да осигури на населението пари или стоки, които да посрещнат нуждите на потребителите при последващо възстановяване на дълга.

Потребителските кредити са разделени на 2 типа според целевия характер: целеви и нецелеви. Целевите заеми се издават по правило на мястото на закупуване на стоки (в магазина). Без заделеният заем е издаден директно в банката. Въз основа на присъствието (липса) на обезпечението потребителските заеми са обезпечени и необезпечени . В зависимост от времето на разглеждане на заявлението за кредит, потребителските кредити се разделят на експресни заеми (решението се взема за кратък период от 15 минути до 1 час) и така наречените "класически " потребителски кредити (решението е взето от 2 до 14 дни). Съществуват и други класификации на потребителските кредити, тук са основните типове.

Потребителски кредит може да бъде получен от лице, което отговаря на установените банкови изисквания. В зависимост от банката тези изисквания могат да се различават, но всички банки прилагат универсално изискване : едно лице, което има постоянен източник на доход, може да получи заем. Основният източник на доход за повечето кредитополучатели са заплатите. Има обаче банки, които предоставят заеми на неработещи пенсионери. Има и други източници на доход: дивиденти от ценни книжа, доходи от отдаване под наем на недвижими имоти и т.н. Банките вземат предимно други източници на доход само ако има постоянен източник на доходи под формата на заплати. Алтернативните източници на доходи задължително трябва да бъдат документирани (например при наемане на имот трябва да се подаде данъчна декларация, потвърждаваща плащането на данъка върху доходите на физическите лица).

Ако уредите целеви кредит за закупуване на стоки в магазина, ще ви трябва само паспорт и втори документ, от който да избирате (шофьорска книжка, TIN, военен билет и др.). Понякога банка взема временно решение по заявление за заем, т.е. банката е готова да ви даде заем, но само ако допълнително донесете сертификат от работното си място (трудов договор) или предоставите гаранция. Допълнителни документи за експресен кредит в магазин обикновено се изискват в случаите, когато получавате заем в голяма сума, или служителите по сигурността имат малки съмнения относно точността на подадените от вас данни. За регистриране на неподходящ потребителски кредит в брой, банките, като правило, задължително изискват удостоверение за заплата и копие от работната книга. Понякога се изискват следните документи като задължителни документи: копие от военен документ за самоличност (за лица от военна възраст), копие от брачен сертификат (при развод), копие от удостоверение за собственост върху недвижим имот (ако има такъв). Има банки, които издават неподходящ паричен заем само на паспорт. Въпреки това, има няколко такива банки и максималната възможна сума в този случай рядко надвишава 30 000 рубли.



Издават се потребителски кредити От 3 месеца до 5 години.

Има два начина за погасяване на потребителски заем: анюитет и диференциран. Повечето банки използват метода на анюитета. Методът на анюитета за погасяване на заема означава, че трябва да плащате една и съща сума всеки месец (месечно плащане), една част от която отива да погаси основния дълг, а другата - да изплати лихвата по заема. В същото време, всеки месец, частта от сумата, която отива за погасяване на главницата (размера на кредита) се увеличава, а частта, която отива да изплати лихвата по кредита, намалява (лихвата по заема се начислява върху салдото на главния дълг). Но плащането в края на всеки месец остава непроменено. Ако банката има месечна такса за обслужване на заемна сметка, тя се включва в размера на анюитета. В този случай плащането на анюитета ще се състои от три компонента: основния дълг, лихвата по заема (натрупана върху салдото по сметката) и месечната такса за обслужване на заемната сметка (натрупана като правило не върху салдото, а върху целия размер на кредита). В случай на диференцирана схема за погасяване на кредита, месечното плащане ще бъде различно, в първия месец ще бъде най-големият, тогава той ще намалее с погасяването на заема. Практически всички банки, когато отпускат потребителски кредити, използват схема за изплащане на анюитетни заеми, тъй като това е най-удобно за кредитополучателя (кредитополучателят плаща по график на плащанията, знаейки точно колко всеки месец ще плати).

Ако кредитополучателят не може да погаси потребителския кредит, гаранцията ще се изисква да изплати заема. Гаранцията обикновено се изисква в случаите, когато банката смята, че доходът на заемополучателя за получаване на потребителски кредит не е достатъчен.

Размерът на годишния лихвен процент се влияе от много фактори . По-специално:

- Валутата, в която вземате заем.

-Срокът, за който вземаш заем.

-Стабилност на валутата в страната.

- Размерът на процента на рефинансиране.

- Структура на банковите кредитни ресурси и др.

Причини за отказ от кредит:

- Банката може да откаже, ако предоставената информация не е вярна.

- Несъответствие по възраст и трудов стаж. Понякога банките определят минималния период на работа на едно място. Най-често това е шест месеца.

- Липса на потвърждение на официалния доход.

- Когато издавате изричен заем, когато решението за издаване е направено от компютър, е възможно обличане, дори ако това е Божията глухарка.

- Ако имаше закъснели плащания.