КАТЕГОРИИ:


Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Военное дело- (14632) Высокие технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) Государство- (451) Демография- (1065) Дом- (47672) Журналистика и СМИ- (912) Изобретательство- (14524) Иностранные языки- (4268) Информатика- (17799) Искусство- (1338) История- (13644) Компьютеры- (11121) Косметика- (55) Кулинария- (373) Культура- (8427) Лингвистика- (374) Литература- (1642) Маркетинг- (23702) Математика- (16968) Машиностроение- (1700) Медицина- (12668) Менеджмент- (24684) Механика- (15423) Науковедение- (506) Образование- (11852) Охрана труда- (3308) Педагогика- (5571) П Arhitektura- (3434) Astronomiya- (809) Biologiya- (7483) Biotehnologii- (1457) Военно дело (14632) Висока технологиите (1363) Geografiya- (913) Geologiya- (1438) на държавата (451) Demografiya- ( 1065) Къщи- (47672) журналистика и SMI- (912) Izobretatelstvo- (14524) на външните >(4268) Informatika- (17799) Iskusstvo- (1338) История- (13644) Компютри- (11121) Kosmetika- (55) Kulinariya- (373) култура (8427) Lingvistika- (374) Literatura- (1642) маркетинг-(23,702) Matematika- (16,968) инженерно (1700) медицина-(12,668) Management- (24,684) Mehanika- (15423) Naukovedenie- (506) образование-(11,852) защита truda- (3308) Pedagogika- (5571) п Политика- (7869) Право- (5454) Приборостроение- (1369) Программирование- (2801) Производство- (97182) Промышленность- (8706) Психология- (18388) Религия- (3217) Связь- (10668) Сельское хозяйство- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строительство- (4793) Торговля- (5050) Транспорт- (2929) Туризм- (1568) Физика- (3942) Философия- (17015) Финансы- (26596) Химия- (22929) Экология- (12095) Экономика- (9961) Электроника- (8441) Электротехника- (4623) Энергетика- (12629) Юриспруденция- (1492) Ядерная техника- (1748) oligrafiya- (1312) Politika- (7869) Лево- (5454) Priborostroenie- (1369) Programmirovanie- (2801) производствено (97182) от промишлеността (8706) Psihologiya- (18,388) Religiya- (3217) с комуникацията (10668) Agriculture- (299) Sotsiologiya- (6455) спортно-(42,831) Изграждане, (4793) Torgovlya- (5050) превозът (2929) Turizm- (1568) физик (3942) Filosofiya- (17015) Finansy- (26596 ) химия (22929) Ekologiya- (12095) Ekonomika- (9961) Telephones- (8441) Elektrotehnika- (4623) Мощност инженерно (12629) Yurisprudentsiya- (1492) ядрена technics- (1748)

Двустепенна банкова система: централни и търговски банки




Банките - е икономически институции, които обслужват системата на кредитните отношения.

Смята се, че първите банки се появиха на базата на пари-променящата се бизнес - обмен на пари за различни градове и държави. Това се потвърждава от етимологични корените на думата "банка", неговият произход от италианската "Banco" (маса, на която средновековните италиански среброменителите, посочени техните монети).

Действал с нас до 1986 г., на банковата система може накратко да се опише като едно ниво. Банков е монополизирана от Държавната банка на СССР, заедно с които е имало мрежа от специализирани банки :. Savings Bank, ICB, и т.н. Последните по същество не са клонове на Държавната банка.

Активното използване на кредитните отношения в условията на пазарна икономика се нуждае от разработването на широка банкова мрежа. За страните с развита пазарна икономика се характеризира с изграждането на банковия сектор като на две нива.

Duplex банковата система се основава на връзката между банките в две равнини: вертикални и хоризонтални. Вертикална - подчинен връзка между централна банка като управляваща, управление и контрол на центъра и по-ниските звена - търговски и специализирани банки, други кредитни институции; хоризонтално - отношения на равноправно партньорство между различните звена на най-ниско.

Необходимостта да се създаде двустепенна банкова система, поради противоречивия характер на пазарните отношения, от една страна, те изискват свобода на предприятието и от частни фондове, а това се осигурява от елементи на по-ниското ниво на банковата система - търговските банки и кредитни институции; От друга страна, тези отношения трябва да бъдат регулиране: контрол и се концентрира върху въздействието, че операцията изисква специална институция под формата на Централната банка.

През 90-те години в Русия беше установено, двустепенна банкова система, до голяма степен са дефинирани и разграничени функциите на централна банка и търговските банки.

Фигура 64. Двустепенна банкова система в Руската федерация.

Основните функции на централната банка са:

· Валутен емисии. (От латинското «ЕМИСИИТЕ" - въпроса). Централната банка използва изключителното право да емитира националната валута в обращение. Централната банка се хранят в съответствие с нуждите на икономиката оборот;

· Функция на правителството банката. Централната банка е длъжен да поддържа състоянието на икономическите програми служат бюджетните изчисления, да се улесни управлението на държавния дълг провеждането на паричната политика;



· Функция на банката на банките. Централната банка е кредитор от последна инстанция, той предлага националните кредитни институции за рефинансиране на определени условия за временен недостиг на кредитни техните ресурси. Централната банка е центъра на населено място;

· Ролята на надзорния орган за търговски банки и финансови пазари.

По-ниските нива на банковата система се състои от мрежа от търговски банки, пряко изпълнение на задълженията на клиентите на кредитните и сетълмент на търговските принципи. Основните му компоненти са универсални търговски банки. Най-важното на техните функции по традиция са:

· Натрупването на временно свободните парични средства, спестявания и спестяванията;

· Изпълнение и организация на населените места в националната икономика;

· Кредитиране на отделните бизнес звена, юридически и физически лица;

· Счетоводни сметки и операции с тях;

· Съхранение на финансови и материални активи;

· Клиенти за управление на активи собственост (операции доверие); и др.

На натрупване на операциите временно свободните парични се наричат пасивни и rameschenie средства в търговската печеливши своите инвестиции включват активни операции. За двата вида операции като процент от плащане в полза. Процентът на активни операции като правило по-висока от лихвения процент и пасиви, разликата между лихвите (марж) е в основата на приходите на банката.

Заедно с универсални банки в търговските банки и на системата може да включва специализирани банки, които са насочени към осигуряване на най-вече един или два вида услуги за по-голямата част от своите клиенти.

Например, инвестиции и иновативни банки са специализирани в натрупването на средства в дългосрочен план, включително чрез издаване на облигации, както и предоставянето на дългосрочни заеми. Те действат като организатори на първичното и вторичното движение на ценни книжа.

спестявания Банките основават своите дейности чрез привличане на малки вноски за определен период от време.

ипотека (Земя) банките да извършват кредитни сделки за привличане и поставяне на средства за дългосрочна основа обезпечен с недвижим имот.

Създаване и функциониране на комунални услуги банки или банки, обслужващи местната икономика, процъфтяват в няколко държави. Целта на създаването на общи (общински) банки - за насърчаване на развитието и кредитните и финансовите услуги за местната икономика. Учредителите и членовете на тези банки могат да направят местните власти, агенции, неправителствени организации, застрахователни компании и банки, което е, организации, които са най-заинтересовани от развитието на местната инфраструктура, и чиято дейност е в голяма степен зависи от това.

Въпреки различията в имената на модерни търговски банки в Русия слабо специализирани и се занимавали предимно със сходни проблеми и операции: натрупват временно свободни средства и предоставяне на кредити, да използват и други канали за печеливши инвестиции на набраните средства, например, да извършват сделки на пазара ценни книжа.

На 1 октомври 1999 г. в Руската федерация е регистрирана през 2408 банки, включително с участието на чужд капитал - 139. В страната функционира 3,914 клонове на банки, в това число Сбербанк на Русия - 1698.

На 1 август 1999 г. общият обем на кредитите за икономиката, банките, населението в рубли и чуждестранна валута (за същия период) - 180.3 милиарда рубли ..

Депозитите на населението (в същото време) Общо - 160,7 милиарда рубли, от които Сбербанк -. 138,7mlrd. рубли (86.3%).

Най-ниското ниво на банковата система на две нива, заедно с банките и включва специализирани кредитни и финансови институции, които носят един тесен кръг от финансови транзакции. Специализираната кредитните и финансовите институции са заложните къщи, кредитни съюзи и общества.

Заложни къщи са кредитни институции, които издават заеми, обезпечени с движимо имущество. Специализация заложни къщи - потребителски кредит, обезпечен със залог на движими вещи, включително благородни метали и камъни (като правило, с изключение на ценни книжа). Заемите са основно краткосрочни (до 3 месеца). В размер на 50 до 80 на сто от стойността на имота,.

Взаимна Credit общество (ОВК) - вида на кредитни институции, които са сходни по характер на дейността на търговските банки, обслужващи малките и средни предприятия. Най-широко използваните са били в предварително революционна Русия, предоставянето на различни видове кредитни и разплащателни услуги на частни индустриалци и търговци. Когато се присъедини всеки член на ОВК носи определен процент (например, 10 - 30%) разкрива за него заем, тъй като изплащането на вноската си дял. При изхвърляне на партия погасяване ОВК му, от една страна, размерът на главницата (с лихвени плащания, дължими на Дружеството); На второ място идва в него на загубите на компанията, ако има такива. След това, изходящи обратно влизане му такса и на ипотекирания имот.

кредитни съюзи създаден за целите на кредитни и разплащателни услуги за своите членове, кооперации, малки и средни предприятия, физически лица. Capital кредитни партньорства, формирани чрез закупуване на акции и задължителния членски внос, който е на разположение на не се възстановява.

Необходимостта от засилване на малкия бизнес в Руската федерация определя необходимостта от развитието на кредитните съюзи и взаимно кредитни общества.

Ролята на банковите системи в развитите икономики се увеличава. Характеризира със следните съвременните тенденции в развитието на банковия сектор:

1. задълбочаване на процеса на централизация и концентрация на банковия капитал. Така например, в САЩ до края на 80-те 4а от общия брой на търговските банки трябваше активи от над 500 млн. Щатски долара., И е собственост на 74% от всички банкови активи. В Руската федерация на 1 декември 1997 г. по-голямата част от търговските банки (86%) са имали регистриран капитал от най-малко 30 млрд. Рубли. (Неденоминирани, т.е. по-малко от 5 милиона. Долара.). Средният размер на активите в размер на $ 36 милиона - .. един порядък по-ниски, отколкото в развитите страни. Преди руската банкова система, задачата на консолидация на банки, както по-малките банки са нестабилни, с ниски доходи и не са в състояние да инвестират.

2. Най-големите съвременни банки са клиенти широка гама от услуги - повече от 200 вида. Това - не само нови депозитни и кредитни операции, но също и факторинг, за изчисляване и данъци при източника на, амортизационните, предоставяне на информация, одит и консултантски услуги, издаване на гаранции и обезпечения, лизингови операции, работа с кредитни карти и т.н.

3. Разработва Електронизация банкови услуги. Създава мощни компютърни мрежи за извършване на изчисления и плащания в реално време.