КАТЕГОРИЯ:


Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Военное дело- (14632) Высокие технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) Государство- (451) Демография- (1065) Дом- (47672) Журналистика и СМИ- (912) Изобретательство- (14524) Иностранные языки- (4268) Информатика- (17799) Искусство- (1338) История- (13644) Компьютеры- (11121) Косметика- (55) Кулинария- (373) Культура- (8427) Лингвистика- (374) Литература- (1642) Маркетинг- (23702) Математика- (16968) Машиностроение- (1700) Медицина- (12668) Менеджмент- (24684) Механика- (15423) Науковедение- (506) Образование- (11852) Охрана труда- (3308) Педагогика- (5571) Полиграфия- (1312) Политика- (7869) Право- (5454) Приборостроение- (1369) Программирование- (2801) Производство- (97182) Промышленность- (8706) Психология- (18388) Религия- (3217) Связь- (10668) Сельское хозяйство- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строительство- (4793) Торговля- (5050) Транспорт- (2929) Туризм- (1568) Физика- (3942) Философия- (17015) Финансы- (26596) Химия- (22929) Экология- (12095) Экономика- (9961) Электроника- (8441) Электротехника- (4623) Энергетика- (12629) Юриспруденция- (1492) Ядерная техника- (1748) Arhitektura- (3434) Astronomiya- (809) Biologiya- (7483) Biotehnologii- (1457) Военни бизнесмен (14632) Висока technologies- (1363) Geografiya- (913) Geologiya- (1438) на държавата (451) Demografiya- ( 1065) Къща- (47672) журналистика и смирен (912) Izobretatelstvo- (14524) външен >(4268) Informatika- (17799) Iskusstvo- (1338) историята е (13644) Компютри- (11,121) Kosmetika- (55) Kulinariya- (373) културата е (8427) Lingvistika- (374) Literatura- (1642) маркетинг-(23702) математиците на (16968) Механична инженерно (1700) медицина-(12668) Management- (24684) Mehanika- (15423) Naukovedenie- (506) образователна (11852) truda- сигурност (3308) Pedagogika- (5571) Poligrafiya- (1312) Politika- (7869) Лево- (5454) Priborostroenie- (1369) Programmirovanie- (2801) производствено (97 182 ) индустрия- (8706) Psihologiya- (18388) Religiya- (3217) Svyaz (10668) Agriculture- (299) Sotsiologiya- (6455) на (42831) спортист строително (4793) Torgovlya- (5050) транспорт ( 2929) Turizm- (1568) физик (3942) Filosofiya- (17015) Finansy- (26596) химия (22929) Ekologiya- (12095) Ekonomika- (9961) Electronics- (8441) Elektrotehnika- (4623) Мощност инженерно ( 12629) Yurisprudentsiya- (1492) ядрена technics- (1748)

Видове специализирано кредитни и финансови институции




Концепцията на специализирани кредитни и финансови институции и тяхното място в кредитната система.

ТЕМА 8 небанкови финансови институции

8.1 Концепцията за специализирани кредитни и финансови институции и тяхното място в кредитната система.

8.2 Видове специализирано кредитни и финансови институции

Съвременните парични отношения са немислими без дейността на специализираните финансови институции (SKFU).

Дейност на специализираните финансови институции се концентрират най-вече в услуга на един малък сегмент от парични и финансови пазари и, като правило, предоставянето на услуги специфична клиентела (например, Lombard или факторинг). Затова SKFU или ал-банкови институции, отличаващи се по ориентацията на двете услугата някои видове на клиенти, или практикуването на една или две сделки (услуги).

За SKFU характеристика двойно подчинение:

- Тя е свързана с изпълнението на кредитни и сетълмент операции SKFU трябва да се съобразяват със съответните разпоредби на централната банка;

- Специализира в който и да е финансов, застраховка, инвестиции или други сделки SKFU попада под разпоредбите на съответните ведомства.

Специализираната кредитните и финансовите институции са: лизинговото дружество (фирмата), факторинг компанията (фирми), заложни къщи, кредитни съюзи, дружества, клубове, дружества, взаимно кредитни, застрахователни дружества, инвестиционни фондове (фирми), пенсионни фондове, финансови компании, сетълмент (клиринг) и други места.

Специален вид SKFU са пощенските спестовни институции, които формират пощенска спестовна система. Един от най-важните и най-старите елементи на тази система са пощенските спестовни банки, исторически възникнали като правителствени агенции за набиране на средства на дребните инвеститори. Пощенските спестовни институции чрез пощенски станции натрупват депозити на населението, приемане и освобождаване на средства. През последните години в повечето страни тя е все по-честите кредитни и сетълмент операции на пощенските спестовни институции, които са типични за банките все по-неясни граници между, предоставяни от различни кредитни институции се прилагат разпоредбите на банковото законодателство и сфери на финансовото законодателство на предмета на дейност и вида услуги.

Спестовни банки в глобалната кредитна система имат специално място. Те са създадени в повечето страни по инициатива на държавата, или лица, за да привличат малки спестявания и използването им в общ интерес (държавата или местната власт), а не с целите на печалба. В момента, спестовни банки имат специален правен статут и техните дейности и помощи се уреждат от специални разпоредби, които позволяват на населението да се вземат дългосрочни заеми за жилища при ниски лихвени проценти. Спестовни банки не разполагат с голям доход, и доходите им е ниска. Това се дължи на факта, че основната цел на спестовните банки не се реализира печалба, и предоставяне на услуги в държавата и народа, във всички страни, спестовни банки и спестовни банки привличат значителен процент от населението (обикновено една трета до една втора) на депозитите.



състояние пешка, пешка публичния, частния заложните къщи, заложни къщи смесен тип (с участието на публичния и частния капитал) сега е в зависимост от степента на участие на държавата в частен капитал и заложни къщи дейности се открояват. Заложни къщи са специализирани в потребителски кредит, обезпечен обезпечение под формата на движимо имущество, включително благородни метали и скъпоценни камъни (с изключение на ценни книжа). Кредитите са издадени предимно в краткосрочен план (до 3 месеца) в размер на 50 до 80% от стойността на заложеното имущество. В допълнение към заеми, обезпечени практикува като операции, задържани от клиента, както и продажбата на ипотекирания имот на базата на комисиона.

Отличителна черта на организацията на кредитирането от заложни къщи са липсата на договор за кредит с клиента и липсата на задължения за обезпечение. В отпускане на кредити срещу ипотекиране клиентът получава билет (или друг документ, доказващ факта на обезпечението и издаването на заеми) обикновено са на приносител и има регистрационен номер в дневника, в която се уточняват детайлите на кредитополучателя и основните условия на сделката.

Кредитните асоциации, общества и асоциации - на кредитните кооперации, организирани от определени групи лица или малки кредитни институции.

Кредитни съюзи са на два основни вида:

1) от организирана група лица по професионален или териториален принцип, за да се осигури краткосрочна потребителски кредит;

2) като доброволно сдружение на независими кредитни съюзи, например, спестявания и кредитни асоциации, взаимоспомагателни кредитни общества, кооперации и т.н.

кредитните съюзи са обединени хора, като правило, са добре познати на всеки друг, за да работят заедно, или място на пребиваване. Малък по размер, отношенията на доверие, както и наличието и надеждността направи кредитния съюз привлекателна за дребните инвеститори. Capital Credit Union се формира чрез плащане на единици, периодични оценки на своите членове, както и издаването на заеми. Основните операции за това са да приемат депозити и отпуска заеми, предоставяне на заеми срещу залог на нейните членове и разглеждането на сметки, търговски посредничество и комисионни сделки, консултантски и одиторски услуги на своите членове.

Credit фирма или създадено за целите на кредитни и разплащателни услуги за своите членове, кооперации, лизингови компании, малки и средни фирми, физически лица. Capital кредитни партньорства, формирани чрез закупуване на акции и плащане на задължителната такса за членство, която е на разположение на невъзвръщаем. Основните пасивните операции привличат депозити и пускането на заеми. Основните активни операции - кредитиране, комисионни, търговски и брокерски операции.

Разнообразие от кредитни съюзи са земеделски кредитни общества (USC), създаден от Министерството на централните, търговските и специализирани банки, държавни агенции, физически и юридически лица. Основният предмет на дейност - помощ и кредитни и разплащателни услуги за селското стопанство, кредитни разходи за закупуване на оборудване, добитък, семена, мелиорациите и други произведения и т.н. Клиентите на USC са стопанствата, фермери и селскостопански предприятия. Основните дейности на USC е да осигури краткосрочните и средносрочни кредити и депозити, както и посредничество.

Особености на организацията на дейностите по USC са в значителни данъчни облекчения: USC освободени от данък общ доход, а техните акционери получиха правото да получава данъчни облекчения или забавяне на плащането на данъци.

Взаимно Credit Society (HVAC) са особен вид кредитни институции, които са сходни по характер на дейността на банките, обслужващи малките и средни предприятия. ОВК, създадена от отделни лица или малки фирми, доброволно обединени въз основа на общи финансови интереси. Целта е да се осигури ОВК услуги, насочени към подобряване на социално-икономическия статус на своите членове. За своята дейност HVAC характеризира със следното:

- FOC е организация, чиито членове работят в рамките на определен рамка и подзаконови актове (правилата на играта);

- FOC е легитимна организация, в която участниците да упражняват конституционното си право на свобода на сдружаване и свободата на избор в обществена полза на чрез комбиниране на лични средства на доброволна основа;

- FOC е организация с юридическа правосубектност;

- FOC е организация с нестопанска цел, чиято цел не е да се реализира печалба в резултат на своята дейност и разпределението на печалбата между своите членове, но идеята с нестопанска цел, ОВК не изключва получаването на доходи, за да се постигне финансова устойчивост на организацията и нейното развитие;

- FOC е съвместна на потребителите, тъй като тя е доброволно сдружение на хора въз основа на членство, извършена от асоциацията от нейните членове финансовите акции. Следователно, общата правна рамка на сътрудничество на потребителите също така се простира до HVAC.

Участниците в HVAC могат да бъдат както физически, така и юридически лица, се формират от такси за приемане на капитала на дружеството. Процедурата за допускане до HVAC има свои собствени характеристики, по-специално, комисията за приемане (комисионна) оценява кредитоспособността на вписване, влизайки анализите, предвидени гаранции или обезпечения, получава и оценява заложени като обезпечение имущество определя максималния размер на кредита се отваря към него.

В момента има редица финансови институции, които не са пряко част от финансовите институции, но много близо до него. Те включват застрахователни институции.

Застраховането е начин за набиране на средства на физически лица в допълнение към депозита (назаем) и методите за доверие. Застрахователните компании събират премии (бонуси) на физически лица, за да ги върне на тези средства в известно време на настъпване на определени условия. Някои видове застраховки, които не се различават от тези спестявания банкови депозити, други са различни в това, че принципът на погасяване, предоставена от група лица, а не всеки индивид в тази група.

Застрахователни операции сами по себе си не носят печалби на застрахователните компании, защото те се инвестират временно в тяхно владение на клиентите вноски. В действителност, застрахователни компании, пряко се конкурират в същия пазар с традиционни кредитни институции: да се привлекат спестяванията на домакинствата (частни пенсионни фондове, доверителни дружества, инвестиционни фондове, застрахователни компании, и т.н.).

Застрахователните компании трябва да се конкурират за активни операции, което ги поставя в един паричен брой. Освен това, банките са ангажирани в застрахователни операции, например за застраховка и валутния риск, застраховане на експортни кредити и т.н. В действителност, в основната си застраховка и тя е толкова чисто банкови операции, като индексирането на търговските сметки, предоставянето (за плащане) на банкови гаранции.

Финансовите компании, създадени за насърчаване на формирането и развитието на пазара на ценни книжа, мобилизирането на временно свободните средства за допълнителни инвестиции и т.н. Те извършват търговски и посреднически дейности на ценни книжа, място на средства в ценни книжа, извършване на различни видове съвети, занимаващи се с издаване на ценни книжа и т.н. Понякога те се занимават с продажби на кредит на вноски на дълготрайни потребителски стоки и сделки с недвижими имоти. финансови дружества, капиталовите формират от вноски от основателите на различните видове доходи от дейността си.

Пенсионните фондове са комбинация на пенсионните фондове, създадени от отделни предприятия или групи от предприятия (частни пенсионни фондове) и на публичния сектор. Пенсионните фондове се натрупват вноските на работещите и предприемачите, които управляват тези фондове, и на изхода на вложителя да му плащат пенсия или на еднократна сума, или пенсия за цял живот. Най-широко използваните Пенсионните фондове корпоративно ниво, получени в Съединените щати, Япония, в много страни англосаксонски. Във Франция, Белгия и други страни в Западна Европа, те са, като правило, по сектори, и в скандинавските страни - в национален мащаб.

В момента, най-широко използвани сред пенсионните фондове получи:

- фондове с предварително фиксирана надбавка, когато, в съответствие със споразумението за пенсионно осигуряване да плаща размерът на пенсията се определя предварително;

- фондове с дефинирани вноски, в случай че договорът определя само размера на редовните вноски на клиентите към пенсионния фонд, и пенсията му се определя от общия размер на приноса му и размера на доходите, получени от предоставянето на средства на пенсионния фонд;

- Капиталови фондове, когато работодателят допринася за част фонд от печалбата си, и пенсионния фонд инвестира парите и плаща пенсиите на печалбите.

Инвестиционните фондове са специализирани в привличането на временно свободните средства на малки и средни инвеститори чрез издаване на ценни книжа и последващо пускане на средства в ценни книжа на други юридически лица за печалба. В действителност, взаимни фондове са финансовите посредници и за обмен на дълг двойно ги отличава от други субекти на финансовите отношения (брокери и дилъри), които също допринасят за движението на средствата от кредиторите към кредитополучателите, но не излъчват свой дълг. Инвестиционни фондове имат твърд режим, т.е. Те първоначално не поставя основната цел на свободата на действие на маневрени парични ресурси, мобилизирани и разшири дейността си чрез печалби. Това се дължи на редица ограничения в дейността на инвестиционните фондове, например, концентрацията е само на операции с ценни книжа, разпределението на доходите между акционерите и т.н.

Появата на паричния сетълмент центрове поради необходимостта от порядъка на банкови услуги за фирми и физически лица. Паричните средства и центровете извършват операции в отвора (включително кореспондентът), рецепция и достъп до съответните паричните сметки, произвеждат различни видове плащания, дава съвети и т.н.

В силно развитите страни в момента е разпространението на специализирани банкови институции под формата на доверителни дружества, доверителни банки, инвестиционни и доверителни фондове. За разлика от банките акционерни, посочените по-горе институции не са длъжни да предоставят на органите или някой друг информация за своята дейност и относно средствата за привличане на инвеститори. Такива банки привличат средства на клиентите не са под формата на депозити или кредити, и въз основа на договора за депозитарни услуги, които им дава статут на частни адвокати, в съответствие със закона за забрана на разкриването на информация за делата на своите клиенти. Ето защо, най-като доверителни банки са адвокати, практикуващи в частни и юридически и консултантски финансови компании.

Въпреки това, акционерни банки са все по-привлечени средства на клиентите на базата на доверие. Особено добре се водят такива операции банките в САЩ, Германия и Швейцария. В Швейцария, все още има така наречените независими частни банки (най-известните швейцарски "джуджета"), не променя формата индивидуални и колективни (семейни) бизнес (неограничено отговорни съдружници), които всъщност са мениджъри на портфейли от ценни книжа и парични средства на своите клиенти. Тези банки не плащат лихви, но вместо да налагат такси на клиента такса за съхранение и управление на ресурсите си.

В тези форми, има съвместни и индивидуални инвестиционни банки и къщи, както и оригинални кредитори като спестявания и кредитни асоциации, кредитни съюзи, кредитни кооперации. Особеността на тези институции е, че те могат да вземат депозити и дават само на своите членове заеми, въпреки че част от резервните си активи, те могат да бъдат поставени в препоръчителните правителствени "свинете", така че всичките им печалби и загуби се прехвърлят автоматично към всеки член на такава институция.

Обхватът на паричните отношения включва също като оригиналната институция, като така наречените организирани пазари, включително на запасите и осигуряване (Lloyd) обмен, басейни (злато, диаманти), на валутните пазари, банки, кредитни клубове и т.н.