КАТЕГОРИИ:


Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Военное дело- (14632) Высокие технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) Государство- (451) Демография- (1065) Дом- (47672) Журналистика и СМИ- (912) Изобретательство- (14524) Иностранные языки- (4268) Информатика- (17799) Искусство- (1338) История- (13644) Компьютеры- (11121) Косметика- (55) Кулинария- (373) Культура- (8427) Лингвистика- (374) Литература- (1642) Маркетинг- (23702) Математика- (16968) Машиностроение- (1700) Медицина- (12668) Менеджмент- (24684) Механика- (15423) Науковедение- (506) Образование- (11852) Охрана труда- (3308) Педагогика- (5571) П Arhitektura- (3434) Astronomiya- (809) Biologiya- (7483) Biotehnologii- (1457) Военно дело (14632) Висока технологиите (1363) Geografiya- (913) Geologiya- (1438) на държавата (451) Demografiya- ( 1065) Къщи- (47672) журналистика и SMI- (912) Izobretatelstvo- (14524) на външните >(4268) Informatika- (17799) Iskusstvo- (1338) История- (13644) Компютри- (11121) Kosmetika- (55) Kulinariya- (373) култура (8427) Lingvistika- (374) Literatura- (1642) маркетинг-(23,702) Matematika- (16,968) инженерно (1700) медицина-(12,668) Management- (24,684) Mehanika- (15423) Naukovedenie- (506) образование-(11,852) защита truda- (3308) Pedagogika- (5571) п Политика- (7869) Право- (5454) Приборостроение- (1369) Программирование- (2801) Производство- (97182) Промышленность- (8706) Психология- (18388) Религия- (3217) Связь- (10668) Сельское хозяйство- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строительство- (4793) Торговля- (5050) Транспорт- (2929) Туризм- (1568) Физика- (3942) Философия- (17015) Финансы- (26596) Химия- (22929) Экология- (12095) Экономика- (9961) Электроника- (8441) Электротехника- (4623) Энергетика- (12629) Юриспруденция- (1492) Ядерная техника- (1748) oligrafiya- (1312) Politika- (7869) Лево- (5454) Priborostroenie- (1369) Programmirovanie- (2801) производствено (97182) от промишлеността (8706) Psihologiya- (18,388) Religiya- (3217) с комуникацията (10668) Agriculture- (299) Sotsiologiya- (6455) спортно-(42,831) Изграждане, (4793) Torgovlya- (5050) превозът (2929) Turizm- (1568) физик (3942) Filosofiya- (17015) Finansy- (26596 ) химия (22929) Ekologiya- (12095) Ekonomika- (9961) Telephones- (8441) Elektrotehnika- (4623) Мощност инженерно (12629) Yurisprudentsiya- (1492) ядрена technics- (1748)

Организация и управление RF Sa




Операции на спестовна банка на Руската федерация.

Формата на организация на спестовна банка на Руската федерация е акционерно банка отворен. Негов основател на Централната банка, която е собственик на контролния пакет акции и Сбербанк. Това води до монополно положение на спестовна банка на финансовите средства и дава статут на квази-банка. Така че, Сбербанк остава абсолютен монопол на пазара на депозити на дребно, които се конкурират с търговски структури е изключително трудно. В крайна сметка, само Сбербанк предлага държавни гаранции по депозитите. Отстранява към една и съща сфера на бюджетни сметки, обслужващи търговските банки са привлечени от прилагането на рискови операции - с заместители на пари. Въпреки това, като състоянието на спестовна банка не му дава необходимата стабилност. По този начин, възможността за външно финансиране през спестовна банка използва, са недостатъчни, поради уязвимостта на неговия правен статут. Високият кредитен рейтинг на Спестовната каса - добра основа за заеми при условия, по-благоприятни от тези за програми Euroloan.

Акционерите са юридически и физически лица. Основната делът на дялове (над 90%) се освобождава под формата на обикновени и малък - под формата на предпочитание. Акции - номиналната. Основно поставяне на нови емисии акции, проведени в начина на открито абонамент, последващи версии се използват за изграждане на капитал.

Организационната структура на банката се определя от два основни аспекта: неговата структура и структура на контрол на функционалните звена и услуги. Основната цел на контрола - да се гарантира ефективното управление на търговската дейност на банката, въз основа на изпълнението на операциите.

управленска структура на банката осигурява контрол, одобрението на своите правомощия, отговорности и взаимоотношения в осъществяването на банкова дейност. висшият ръководен орган на Спестовната каса е на събрание на акционерите, което изпълнява следните задачи: да се вземе решение по отношение на формирането на банката, според актове, документи за дейността си; получава харта; разглежда и одобрява доклада за резултатите от дейността на банката през изминалия период, както и посоката на разпределение на печалбата; избира членовете на изпълнителните и контролните органи. Общото събрание на акционерите избира на надзорния съвет и на борда. За общото управление на банковата работа, да контролира дейността на управителния съвет и на одитния комитет се избира от съвет на банката. Bank Board изпълнява следните задачи: определя посоката на бизнес политиката на банката, контролира работата на управителния съвет и на одитния комитет, според годишния доклад, контролира кредитна и инвестиционна работа, избира председател. Когато Съветът създаде две комисии: одита и кредит. Кредитният комитет развива кредитната политика на Банката, в структурата на привлечените средства и възможността за поставянето им, към създаването на инвестиционни фондове и доверителни операции. Одитният комитет ангажирани в проверка на съответствието със законодателството и извършването на непрекъснати проверки на място на кредит, валутен и платежни операции и др.



На структура на управление на банката силно повлиян от правната форма на мобилизирането на собствения си капитал и организационна структура, т.е. степен на развитие на мрежа на банката.

Savings Bank организационна структура е както следва:

- Спестовна банка на Русия (както е седалището);

- регионални банки;

- разделяне;

- клонове;

- агенции.

Спестовна банка на Руската федерация като седалището организира работата на редовите избиратели звена на банката. В същото време направи проучване и анализ на небанковите институции, разработване на предложения за определяне на приоритетните насоки за развитие, сегашното и дългосрочното планиране; изучаването на икономиката и финансовия пазар; Сбербанк системен софтуер на информация за дейността на нейните агенции, управление на кредити, както и анализ на ефективността на използването им, както и услугите, предоставени банкови институции. В допълнение, Сбербанк съвместно с други служби е разработване на предложения за въвеждане на нови финансови продукти, за да привлекат клиенти, установява размер комисиони за услуги, предвижда икономически анализ за набиране на средства на физически и юридически лица в депозити, депозити и ценни книжа, анализира практиката на прилагане на тока банковото законодателство предвижда събиране, проверка и изготвяне на статистически отчети на основните дейности на банковите институции и т.н.

Местните банки анализират дейността на своите институции въз основа на тяхната подчиненост на икономиката и отделните региони, за да се определи най-изгодната за сектора на кредитирането и оценката на конкурентната среда. В момента, поради засилената конкуренция на систематично провежда анализ на положението в региона във финансовите и кредитните пазари. Това определя броя на финансовите институции, изучава работата на търговските банки, структурата на техните пасиви и активи; основни банкови услуги и качеството на обслужване на клиентите, лихвената политика на банките (на лихвените проценти по депозити, кредити и депозити), пазар на ценни книжа, на потенциалните клиенти.

Имайте предвид, че в началото на 90-те години. във връзка с намаляването на финансовата и кредитната политика, много регионални банки са на финансовия пазар като отделни търговски банки, извършване на серия от операции без съгласието на висшите власти. В резултат на Банка ДСК, като цяло е претърпял значителни загуби и преди всичко се дължи на нарастване на просрочените дългове.

Поради липса на информация и координация между отделите на спестовна банка, намираща се в различни региони, кредитополучателите (често се използват тези малките банки), в същото време са получили кредити в различни региони. В резултат на това на средства, инвестирани в заем, не са били върнати.

Ето защо, в следващите години на независимостта на регионални банки значително е ограничена. Да се ​​засили контролът върху изразходването на средствата, беше решено, според който средствата от регионалната банка може да се прилагат само в рамките на областта. Издаване на преки и междубанковите кредити на кредитополучатели от други региони е забранена. По този начин, беше елиминиран конкуренция между офиси Сбербанк в същата зона, т.е. настъпили в рамките на системата на раздела за пазара.

В резултат на това редица търговски банки са загубили възможността да живеят чрез закупуване на кредит по-евтино от Сбербанк в resursoizbytochnyh региони (като Москва) и ги препродават в resursonedostatochnyh (в Урал, Далечния Изток, и т.н.) при по-високи скорости.

Укрепване на централизация помогна да се засили наблюдението и за активни операции. Заеми се издават само в рамките на 100 процента ликвидни обезпечения, главно ипотеки и държавни ценни книжа.

Най-популярните подразделения на Сбербанк са нейните клонове и дъщерни дружества. Процесът на консолидация и укрепване на банковата мрежа се яви във факта, че офисите са били ограничени право да избере посоката на инвестициите. е въведена мек контрол за издаване на офиси и клонове на междубанковия пазар и търговски заеми - да отпускат кредити е необходимо да се уведомява банката-майка. затягане на режима на кредитиране проявява в това, че, формално, е станало възможно предоставянето на заеми само с разрешение на спестовна банка на Руската федерация. В допълнение, базата данни е създаден от недобросъвестни кредитополучатели. Ограничения на правото за предоставяне на заеми на техните собствени, придружени от въвеждането на единни правила за избор на кредитополучателите, частично гарантиран надеждност. Така например, на междубанковия пазар бе предложена да работи само със структурите, включени в първите сто руските банки по отношение на собствения капитал. Малките банки с валута баланс на по-малко от 500 милиарда рубли, деноминирани. Не може да очакват да получат средства.

По-ниските нива в структурата на Банка ДСК е агенция. Те са създадени, където има слабо населени райони, както и извършване на тесен кръг от дейности, като заплата, получаване на комунални плащания и др. Тяхната автономия като цяло е много ограничено в големите предприятия или организации, или в отдалечени части на страната.

По този начин, извършена през последните години институциите на централизирано управление на Банка ДСК е предоставила Завишаване на контрола и координацията на своите отдели.

За да се създаде оптимална структура на мрежата от банкови институции и подобряване на финансовото си състояние, извършва анализ на съществуващата мрежа, включително и на рентабилността на всяка институция се определя. При анализа на съществуващата мрежа се определя от точността на неговата структура и териториално разпределение; нивото на публичните услуги и юридически лица, клон филиал (агенция), т.е. колко площ жителите ползват услугите на Банка ДСК на институции, както и - търговските банки; оптимална производителност; изучават икономически показатели (приходи и разходи, ситуацията на финансовия пазар, и т.н.); промени в дейността на отдел (клон) за разглеждания период, които са в сравнение с резултатите от други подобни институции. При анализа на мрежата много внимателно проучена възможността за създаване на специализирани клонове на поддържането на юридически лица за работа с ценни книжа, валути и други, както и възможността за създаване на клонове в районите с малък брой от тях. В Спестовната каса разработена така наречената икономическа паспортната служба, който ще разкрие най-сложните проблеми в организацията на банкови услуги на територията.

  1. Операции на спестовна банка на Руската федерация

Savings Bank преимуществено лица с конкретна дейност тя води до образуване на активни и пасивни операции, които се различават от търговски операции, ипотечни и инвестиционни банки.

Уставният капитал на банката е равен на номиналната стойност на издадените обикновени акции към тях. Се вземат под внимание както на издадените във формирането на банката акции за създаване на достатъчен капитал за неговото функциониране, и след това освободена, когато е необходимо увеличение на капитала.

Сбербанк на Русия дял - ценни книжа, издадени в вид на документи, удостоверяващи правото на собственост на дела в уставния капитал на банката и дава право на притежателя да получи печалба на банката под формата на дивиденти. В допълнение към обикновените Сбербанк емисия привилегировани акции.

Внесен акционерен капитал на банката в средата на 1997 г. е в размер на повече от 700 милиарда рубли старите обявени - .. 1 трилион. неденоминирани рубли. Това дава възможност на банката да извърши новата емисия акции. Съществува повишен интерес към акции Сбербанк от страна на руските инвеститори и чуждестранни лица. И поставянето на обикновени акции се извършва на цена, значително по-висока от номиналната стойност. Акциите се търгуват активно на вторичния пазар на гише. В момента ограничение за покупка и продажба на акции на Сбербанк в първичния пазар на ценни книжа, за да се предотврати загубата на държавния контрол върху най-голямата руска банка.

За да ресурсната база на банката са и резервен и други фондове на банката, задържани по време на година печалбата на отчетния период, и др. Въпреки това, главната роля във формирането на задълженията на банката принадлежи на привлечени средства (депозити, депозити). Последните са свързани с финансови средства по депозити и депозити на юридически и физически лица, с останки от селище, настоящи и фискални сметки на предприятия и институции с кредитите, получени от други банки. В допълнение към привлечените средства са емитирани от кредитна институция дългови инструменти (менителници, депозитни и спестовни сертификати и т.н.).

Повече от 70% от пасиви представляват дължими суми от клиенти, включително депозити на дребно.

Доста важно за банката се играе от такива финансови инструменти, като например записи на заповед, депозитни и спестовни сертификати. Те дават възможност на клиентите не само за настаняване на определен период от време парите си, но също така да използвате някои от тях, по-специално, банкови сметки, като средство за постигане на споразумение. Висока ликвидност в съчетание с доходността е основното предимство на тези финансови инструменти. В допълнение, редица търговски банки в тези ценни книжа, приети като обезпечение за погасяване на потребителски кредити, така че те ще получат друга стойност за качество спестители, а именно - да стане стойността на обезпечението.

За съжаление, тези предимства на тези финансови инструменти, в Руската федерация са почти изпълнени. Очаквани възможни бележки и удостоверения не се използват, поради липсата на всеобщо признати емитенти (с изключение на Сбербанк), притежаващи безспорна надеждност и широка мрежа от клонове, които биха могли да произвеждат тези ценни книжа за сметка. Освен това, на обществеността и други участници на икономическия оборот в Русия не разполага с опит и традиции в използването на ценни книжа, за погасяване на задълженията и извършване на плащания. Същото важи и за ипотечните свойствата на тези ценни книжа. В повечето случаи, единствената банка, в която те могат да бъдат предадени за сигурността на гарантирани заеми е банката, която ги е издала. При тези обстоятелства, записи на заповед и сертификати се конвертират в обикновени депозити за периода.

Въпреки това, сметки и спестовни сертификати са по-малко ефективни, отколкото спестовни инструменти прости срочни депозити. Записи на заповед, са неизгодни за инвеститора, тъй като доходите, получени от тях, се облага с данък, докато доходите, получени по депозитите е освободена от данъци. За да се компенсира загубите на вложителите от данъка, банката ще трябва да увеличите значително скоростта на законопроекта. Въпреки това е ясно, че няма смисъл да се направи това, тъй като има алтернативни форми на мобилизация спестявания под формата на срочни депозити.

Доход на спестовни сертификати не се облагат с данък, но тяхното производство е свързано с задължителна регистрация на Централната банка на Руската федерация, което е неудобно. Освен това, документите трябва да бъдат направени на форми, като се гарантира необходимата защита срещу фалшифициране. Голям достатъчно и техния падеж - 3 години. Всичко това, разбира се, не е благоприятна за разпространението на тези сертификати.

Общите свойства на сертификата, както и банкови сметки, забавя развитието им на пазара е липсата на банката-издател правото да променя лихвения процент по тези инструменти по време на тяхното лечение. В условията на резки колебания в лихвените проценти на използването на банковите пасиви с фиксиран лихвен процент, това е много опасно от гледна точка на управлението на лихвения риск на. В това, което следва, е най-вероятно, че сметки и спестовни сертификати ще бъдат използвани като елемент на комплексни банкови продукти. Който предвижда трансфер на изискванията за правата на човека, отместването на взаимните задължения и други специфични операции.

За пасивните операции да включва и депозити на клиенти - предимно фирми - от селище, текущи и фискални сметки (клиентска база); пласмент на корпоративни средства в депозитни сертификати; средства за банките-кореспонденти сметки "Лоро", заеми от други банки, включително Централната банка на Руската федерация.

Основните видове депозити, които се използват в банковата практика включват: безсрочните депозити, спестовни влогове, срочни депозити, спестовни цели, както и други финансови инструменти.

Важен компонент на депозитите Банка ДСК са безсрочни депозити, което позволи безпрепятственото изтегляне на пари в брой във всякакви количества. теглене на пари може да бъде в брой, по банков път, чрез издаване на чек. В чуждестранни банки, тези средства се наричат ​​понякога проверки. Обикновено, средствата от тези депозити се използват за финансиране на текущите разходи.

Спестовните депозити - депозит, който са предназначени за непрекъснато натрупване на средства за големи покупки. Тяхната особеност е, че позволи на депозитите в сравнително малки количества, също така е възможно частично теглене на средства. В документа, който отразява всички операции на кредитиране и дебитиране пари служи книжка. Според тези сметки, както и по безсрочните депозити не се предоставя за определен период на съхранение. Въпреки това, процедурата за теглене на средства от сметката ясно проследяват. На спестовни влогове условие за определен период на предизвестие до банката за предстоящото изземване. Продължителността на този период може да варира от 7 до 90 дни. В същото време, толкова по-голям срок на предизвестие, толкова по-висока лихва по депозита. Банките често ограничават броя на тегленията от спестовна сметка (например, не повече от два пъти в годината) или определени границите на парциални припадъци и ограничава минималното салдо по сметката.

В момента в Русия има практика няма спестовни влогове в класическия смисъл на думата. Банките са склонни да се определи срока на депозита и следователно не прибягват към практиката преди неговото предизвестие оттегляне. Дори сметките, които признава възможността за попълване, да определят срок за съхранение на пари в брой, след което трябва да поднови договора с банката. предизвестие до крайния срок за клиентите да теглят пари от сметката на спестовна банка на Руската федерация трябва да бъде два или три дни. Освен това, за повечето видове депозити забранени частично пари теглене от сметката, което ги прави, всъщност, по-близо до-спешно от кумулативни.

Разнообразие от спестовни депозити са инвестиционни сметки. Те се характеризират основно с търговски банки и изисква доста голяма част от инвестициите. Лихвени схеми са изработени по такъв начин, че да се насърчава в дългосрочен план (една година или повече) съхранение на парични средства в сметката.

Срочни депозити - това е принос, в които определен срок на годност (тя варира от няколко месеца до няколко години). За предсрочно теглене на депозита осигурява значителни санкции. На тези депозити не е разрешено да допълнят или частично теглене на средства. Принос съхраняват първоначално са били въведени и сумата, платена в пълен размер, заедно с лихвите.

Поради спешността на депозит на банката по-точно може да се планира използването им в оборота си. Поради това, лихвените проценти по тези сметки е по-висока, отколкото на икономии. В допълнение, срочни сметки не изискват големи разходи за поддръжка, което е отразено и в заплащането на вложителя.

Срочните депозити руската банка са най-често, не е изключение в това отношение и Сбербанк. Основните характеристики на срочни депозити са както следва: минималният и максималният размер на депозити в падеж, лихвен процент и по реда на неговото изплащане, възможността за ранно изтегляне на депозит.

Разнообразие от срочни депозити са депозити, платени от определена дата или събитие. Този така наречен условно депозити, като например тези, свързани с постигането на определена възраст, болест, а през последните години - с появата на каквито и да било празници.

Тези депозити са опит на банката, за да се премине от безличните срочните депозити до инструментите отговорят на специфичните нужди на вложителите, в последния случай - необходимостта да се натрупват пари да си купи подарък и организирането на празничното тържество. Така, тези депозити заемат междинно положение между проста, определен план и целенасочено.

В същото време недостатък на тези депозити може да служи тяхната специфичност, т.е. Те са нерегулярни, както и до голяма степен случаи. С оглед на това, Сбербанк създаде допълнителни стимули за откриването на такива депозити под формата на засилен интерес и други облаги и услуги.

През последните години разпространението на т.нар наем депозити в Банка ДСК. Это тоже разновидность срочного вклада, но в отличие от последнего они дают вкладчику возможность регулярно получать доход в течение срока действия вклада. В условиях экономической нестабильности, ликвидации многих социальных гарантий, возможность потерять работу данный вид вкладов представляет собой источник дохода, не связанный с трудовой деятельностью. Это, с одной стороны, стимулирует образование сбережений, а с другой – рождает спрос на специфические банковские услуги – рентные вклады.

Период начисления и выплаты процентов по таким вкладам, как правило, составляет месяц. Бывают вклады с ежемесячной выплатой процентов или с выплатой процентов раз в полгода.

Однако вкладчик не может по собственному усмотрению изменить режим получения процентов, что является недостатком данного вида вклада. Если вклад открыт на длительный срок, то для получения процентов вкладчик должен досрочно закрыть старый вклад. А это, несомненно, скажется на доходности вклада. Более прогрессивной является схема, согласно которой проценты по вкладу, не изъятые вкладчиком в течение определенного периода, присоединяются банком к основной сумме депозита и участвуют в расчете процентов за следующий период. Это позволяет вкладчику эффективнее управлять доходом по своим сбережениям.

Много търговски банки, спестовни депозити са отворени. Тази вноска, която се разрешава да прави допълнителни вноски, което ги отличава от обикновените срочни сметки, не се предвижда възможност за промяна на размера на депозита за срока на договора. Допълнителни вноски обикновено са под минималната вноска, или те не са ограничени. поставяне на спестовни сметки термин обикновено съответства на обичайните условия на срочни депозити, или леко я надвишава. Цените за тях са много по-високи, отколкото търсенето на сметки и са склонни да бъдат класически срочни депозити. Поради наличието на допълнителен баланс вноски спестовна сметка е променлива, и високо количество депозит, се съхраняват в различни интервали от време. Затова процент на спестовната сметка е малко по-ниски цени на срока на съответния период. Поради тази причина, спестовен влог лихвен процент не зависи от размера на депозита.

Чрез непрекъснато се променя баланса на сметките и срок на съхранение живота на тези вноски са отнема време за спестявания в поддръжка, което причинява липса на тяхната банка.

Доста популярни целеви инвестиции са в банковата практика. Целеви инвестиции - тя депозира, използването на които е указано предварително (на етапа на откриване на сметката), или откриването им е предпоставка за извършване на други сделки (например заем).

Като пример, спестовни мишена жилищни депозити, свързани с финансирането на предприемаческата дейност, икономическото споразумение. Те могат да бъдат отворени за придобиване на стоки за дълготрайна употреба (най-вече кола), за да помогне на децата. Продължителността на поставянето им значително по-дълго от обикновените сметки депозити, и използва за създаване на финансираните вноски схема. Целеви спестявания проявява във факта, че банката предлага вложителите редица специфични услуги, свързани с натрупват.

Някои банки да предприемат "жилищните влогове", основната цел на които е натрупването на средства за авансово плащане за закупуване на жилища. Когато се събира необходимата сума, банката предлага вложителите жилищните условия заем отстъпката, която често зависи от това колко скоростта на спестяване принос жилища се различава от средната за страната.

Банките, които приемат депозити, предназначени за автомобили, имат договорни отношения с фирми за търговия, които доставят автомобили за вложителите.

Целеви депозити са най-рядко банков продукт. В този смисъл, банките са по същество загубят финансови, инвестиционни и други компании, които активно са насочени вноски се използват за привличане на средства от населението. Една от причините за това - забрана за банките да се занимават с търговия и посредничество. В крайна сметка, за предоставяне на услуги, свързани с вложителя, в допълнение към разработването на плана на натрупване и доходите на такъв депозит, банката е длъжна да създаде специална инфраструктура (във формата на търговски дружества, компании за недвижими имоти и т.н.) или да се установят дългосрочни бизнес отношения със съществуващи организации. Други видове депозити изискват специално правно проучване (например, целеви вноски за деца).

Заедно с рублата депозити са широко разпространени валутните депозити в Банка ДСК. Най-проста форма на такъв принос е срочен сметка в чуждестранна валута. Лихвите по депозитите в чуждестранна валута се увеличава с нарастването на размера на депозита и увеличаването на срока на настаняването. Приходите заплаща при депозита или в края на депозита за съхранение, или периодично (месечни, тримесечни). Обикновено, банки приемат депозити във всяка една валута - най-вече в щатски долари, най-малко - в германски марки, британски лири и френски франка (така наречената единна валута сметка).

Освен сметки единната валута, някои банки предлагат в различни валути депозити на физически лица - предвид сделките, за които клиентът може да направи във всякаква валута по свое усмотрение. Например, един клиент може да желае да извърши плащане в германски марки, може да получи принос в долари и лихвите по тях - в рубли. Въпреки удобството и ползите, които са потенциално присъства в този вид депозити, те все още не са широко популярни сред населението. Причините за това са, че управлението на спестяванията в различни валути, за да се извлече максимална печалба от движението на валутните курсове изисква определено умение, което не е прости вложителите. Участие на едни и същи за управлението на всичките си спестявания в чуждестранна валута професионален изисква допълнителни разходи, стойността на които може да неутрализира ефекта от сделките в различни валути.

Редица търговски банки в наскоро се появи на сметка, която може да се нарече psevdovalyutnymi вноски. Това е на приноса в рубли, но номиналната стойност на която е фиксирана в долари. По този начин, в края на периода на съхранение на инвеститора ще получи една рубла депозити, индексирани с лихвата за долар и рублата дължи. По същество, това е подобно на приноса на валутата принуден преобразуване в рубли. Използвайте го, за банки, които нямат лиценз за извършване на валутни сделки.

Чрез деноминирани продължителност валутните депозити надвишават значително и обикновено започват с период от три години и по-горе. Това е така, защото дългите пасиви в чуждестранна валута са на банките по-евтини, отколкото на рублата. Поставянето на получените валутни депозити в рублата позволи на банката да получават доходи достатъчно, за да плаща лихвите по депозитите и формирането на печалба. Ако банката все още е разпределението на валута, резултатът е никакъв риск от нежелани промени в обменния курс.

Все пак, въпреки очевидните предимства на депозитите в чуждестранна валута, тяхната ефективност, именно поради естеството на дългосрочно настаняване, обикновено е по-ниска от ефективността на рублата депозити. Цени в депозити в рубли предоставят на инвеститорите по-висока доходност, отколкото поставянето рубли в депозити в чуждестранна валута за същия период. Когато валутният курс чуждестранна валута рязко се повишава, инвеститорът се интересува от бърза продажба на чужда валута за рубли и генериране на допълнителни доходи. Но поставянето на валутата, в банката за дълго време не може да се даде възможност на инвеститора бързо и без загуба, за да го получите за валутни операции. По този начин, липсата на предложения от банките краткосрочни депозити в чуждестранна валута не позволява на частните инвеститори да реализират напълно потенциала на къси инвестиции в валута. И тъй като основният доход от активи в чуждестранна валута да го носи промяна, разбира се, не в проценти, като значителна част от населението на валутата държат в брой и не попада в банковата система.

съществуват срочните депозити Банка ДСК с периода на съхранение на 4, 6 и 12 месеца, както и безсрочни депозити. Валутните депозити във валута на деца и срочни депозити не се отварят.

Savings Bank Активни операции са операции на разположение Привлеченият дялов банка, за да се генерират приходи. Сред активните операции най-голям дял принадлежи на издаването на кредити и инвестиционни операции.

Помислете за кредитни операции. Кредитополучателите на кредити са юридически и физически лица. Спестовна банка предоставя кредити на кредитополучатели, за целите, определени от Хартата за текущи и инвестиционни тяхната дейност. Приоритет при формирането на кредитния портфейл са акционери и кредитополучатели, които имат на банка по сетълмента и разплащателни сметки. Заеми, предоставени от банката на базата на сметките основните нужди на кредитополучателите в медиите, че са налице достатъчно гаранции за своевременното им връщане. Банката предоставя заеми в рамките на собствения капитал, осигуряване на баланс на поставени и привлечени ресурси във времето и силата на звука.

Видове кредити, при условие. Кредити могат да се различават в зависимост от участниците в кредитната сделка (населението, юридически лица), времето, природата и осигуряват други показатели. Когато кредитирането на населението на кредита може да бъде разпределена за: а) на непосредствените нужди (закупуване на превозни средства, гаражи, скъпи предмети от бита и други обекти на потребителите характер); б) придобиване, изграждане и реконструкция на недвижими имоти (апартаменти, къщи, вили, градински къщи, земя). Когато кредитиране на юридически лица: а) стоки и услуги, доставени (в комплекта), за да кредитополучателя за определена поръчка; б) оборотни средства като цяло (общо празнина в платежни транзакции); в) заплатите на работниците на фирмата-кредитоискател; ж) ценни книжа; г) жилищни и търговски строителство.

Когато кредитирането на населението установи ограничения за размера на заема. Така че, за покупка, строителство и реконструкция на недвижими имоти - Съединените щати до 60 хиляди долара, .. за спешни нужди - до 10 хиляди щатски долара (или рубла еквивалент на тези суми в размер на Централната банка на Руската федерация към момента на жалбата на жалбоподателя на Банката) ... Продължителността на използване на кредит са определени съответно до 10 и до 5 години.

Руската спестовна банка предлага следните видове кредити на юридически лица: инвестиционно кредитиране, финансиране на проекти, синдикирани заеми, експортни кредити и лизингови.

Инвестиционен кредитиране е кредитирането на средни предприятия руски инвестиционни програми за обновяване и модернизация на съществуващите производствени мощности, за да се подобри качеството на продукта и увеличаване на нейната конкурентоспособност в местни и глобални пазари.

От края на 1996 г. банката разработва проектно финансиране. В момента ние работим с относително малки (до 10 млн. Долара. САЩ) със срокове за погасяване на до 3,5 години, което се обяснява главно със съществуващата структура на финансиране. Въпреки това, възможности за привличане на капитал (както в страната, така и от чужбина) даде надежда за значително развитие на този район, както по отношение на операции, както и по предложение на условия за финансиране за руски клиенти, които биха били в състояние да се разшири обхвата на проектите в процес на разглеждане и включва много капиталоемки, дългосрочно и сравнително ниска печалба. Това може да е: изграждане на летища, газопроводи, пристанища и терминали, кораби, нефт и газ поле за развитие и т.н.

Синдикирани заеми. В момента има необходимост за съвместно изпълнение на големи проекти от страна на банките. Като правило, това са проекти, изпълнявани от големи компании или проекти "от нулата". Участието в тези банки е възможно както по отношение на увеличените размери на заемите и отношение на разпределението на рисковете по проекта. Един пример за ефективно сътрудничество между руските банки на големите инвестиционни проекти могат да служат две солидна гаранция (три и четири руски банки, съответно), издадени като част от проекта за изграждане на завод за производство на метализирани брикети Lebedinsky ПК (област Губкин, Белгород.).

Експортно финансиране. Сбербанк се разширява своите контакти със западните банки и националните застрахователни агенции на страните от финансирането на покупките на руски компании внасят оборудване. Сбербанк счита, че кредитната линия като допълнителна услуга клиентите на банката, които ги представляват, да намалят разходите си, свързани с покупката на вносно оборудване. Това може да бъде възможно само ако влязоха в кредитни линии на банките с банки на страните, участващи в износа на страната ни. Освен това, финансовите разходи, свързани с покупката на оборудването на състезатели от различни държави, ще бъдат приблизително същата, както и техния размер, няма да бъде от решаващо значение при избора на оборудване, както се случва в момента. Поради това, банката счита за необходима за сключване на редица споразумения за кредитни линии.

Лизинг. Сбербанк има дъщерно лизингово дружество, е работил в продължение на няколко години на пазара, "RG - Лизинг". Освен това, банката има проекти, най-вече в авиационната индустрия, които спешно се нуждаят от развитие на лизинг в Русия.

Промени в структурата на кредитни инвестиции на банката. Намалено търговия кредитиране и посредническа дейност и междубанковите кредити. Повишена делът на кредитирането индустрия.

Важен компонент на активните операции Спестяванията се сделки с ценни книжа, или финансова инвестиция. Заедно с тях, тъй като е известно в банковата практика се разграничат реални инвестиции, които включват: инвестиции в оторизираните средства на предприятия и организации; Заеми и кредити, предоставени на предприятия, организации и институции; придобиване на недвижими имоти, злато и други предмети.

Финансовите инвестиции включват основно инвестиции в държавни и корпоративни ценни книжа: акции (общи и предпочитани), облигации. По този начин, банката извършва операции за покупко-продажба на ценни книжа, издадени от трети страни. Тези операции могат да се извършват както от свое име и за своя сметка и за сметка и от името на клиент на базата на комисионна или поръчител споразумение.

В междубанковия конкуренция пазарната икономика и увеличава стойността на други операции. Тази операция, насочена към разнообразяване на услугите, предоставяни на клиентите, в допълнение към кредита и сетълмент и касови услуги. Чрез използването на други банкови операции да разширите клиентската база, увеличаване на рентабилността и ликвидността. В момента Сбербанк на други операции, които тя изпълнява, включват услуги, да предоставят на населението и юридическите лица на индивидуални сейфове за временно ползване и гаранции за банкови кредити от трети лица, както и консултантски услуги.

Спестовна банка удължава работата по консултиране на клиенти по сделки с ценни книжа. Банковите служители трябва да имат необходимите знания в замяна бизнеса, за да може да се анализира ситуацията на пазара на ценни книжа, за да се запознаят с общите икономически условия, които могат да окажат въздействие върху шлеповете и т.н. с изключение на непрекъснати консултации, перспектива може да бъде предоставянето на услуги за управление на клиенти на ценни книжа. За тази цел банката разработи наредба за формиране и използване на общия фонд от ръководството на Банката. Банка в този случай действа като довереник на клиентските активи, които включват парични средства в национална и чуждестранна валута, ценни книжа, деривативни финансови инструменти, принадлежащи на клиенти - жители на Руската федерация за правата на собственост. Тези транзакции са свързани с доверителни услуги на банката и донесе допълнителни приходи на банката. Банката също така придобива контрол върху големите корпорации и пари. Коване на тесни връзки с твърда клиентела.

Сбербанк ще се развива и финансови услуги, включително и факторинг. Целите на службите за факторинг са своевременно събиране на дългове, за да се сведе до минимум загубата на забава за плащане и да се предотврати предоставянето на лош дълг по искане на доставчика е фалирал под формата на помощ за авансово плащане към предприятията в управлението на кредитния и счетоводството, за да се създадат условия за нормална производствена дейност. Освен че помага за увеличаване на техния оборот и печалби. Ако банката извършва факторинг сделки, става собственик на неплатените платежни документи и поема риска от неплащане. За извършването на факторинг сделки се начислява комисионна.

Нова активност Сбербанк е създаването на пенсионен фонд, който го управлява. Целите на Фондацията е организация на частното пенсионно осигуряване: сключването на договори, събиране и натрупване на пенсионни вноски и техните инвестиции да генерират приходи за изпълнение на задълженията на участниците. Задължения фонд формира от вноски от печалбата на Банка ДСК, както и приноса на участниците. В допълнение, средствата са създадени текущите плащания и резерви. Инвестиране или активни операции на фонда, направени в държавни ценни книжа и Сбербанк.

За да се подобри Сбербанк вложителите услуга работи по комплексна автоматизация на банкови операции, внедрена технологията универсалната услуга на клиентите. Това предполага възможността за комбиниране на тези операции. Както комунални услуги. операции депозит, плащане на заема, с продажбата на лотарийни билети, някои сделки с ценни книжа. С други думи, клиентът се обърнете към служителите на Банката, тя е в състояние да направи почти всичко, той се нуждае от операция, "едно гише". Това създава допълнителни възможности за увеличаване на броя на услугите и да ги направят по-привлекателни за клиента.

Банката осъществява паричната, паричните средства и разплащателни услуги на образувания, открити сметки в чуждестранна валута за частни клиенти, извършва операции по покупко-продажба на чуждестранна валута от населението. Разработват се да се въведе SBERCARD операции, операции с пътнически чекове, банкови и други продукти. Сътрудничество с чуждестранни банки-кореспонденти - партньори на Спестовната каса на поставянето на средства в чуждестранна валута. Банката започна да се ангажират да преразпределя операции първокласни западни банки на активи в чуждестранна валута в доверие. Сбербанк има пряко кореспондентски отношения с банки на чужди държави: Великобритания, САЩ, Германия, Франция, Швеция, Финландия, Израел, Австрия и други страни.

По този начин, операциите на спестовна банка на Руската федерация са постоянно подобряват, който осигурява високо ниво на обслужване на клиентите и увеличаване на печалбите на банките.

Относно: Инвестиционните банки.