Studopediya

КАТЕГОРИЯ:


Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Военное дело- (14632) Высокие технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) Государство- (451) Демография- (1065) Дом- (47672) Журналистика и СМИ- (912) Изобретательство- (14524) Иностранные языки- (4268) Информатика- (17799) Искусство- (1338) История- (13644) Компьютеры- (11121) Косметика- (55) Кулинария- (373) Культура- (8427) Лингвистика- (374) Литература- (1642) Маркетинг- (23702) Математика- (16968) Машиностроение- (1700) Медицина- (12668) Менеджмент- (24684) Механика- (15423) Науковедение- (506) Образование- (11852) Охрана труда- (3308) Педагогика- (5571) Полиграфия- (1312) Политика- (7869) Право- (5454) Приборостроение- (1369) Программирование- (2801) Производство- (97182) Промышленность- (8706) Психология- (18388) Религия- (3217) Связь- (10668) Сельское хозяйство- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строительство- (4793) Торговля- (5050) Транспорт- (2929) Туризм- (1568) Физика- (3942) Философия- (17015) Финансы- (26596) Химия- (22929) Экология- (12095) Экономика- (9961) Электроника- (8441) Электротехника- (4623) Энергетика- (12629) Юриспруденция- (1492) Ядерная техника- (1748) Arhitektura- (3434) Astronomiya- (809) Biologiya- (7483) Biotehnologii- (1457) Военни бизнесмен (14632) Висока technologies- (1363) Geografiya- (913) Geologiya- (1438) на държавата (451) Demografiya- ( 1065) Къща- (47672) журналистика и смирен (912) Izobretatelstvo- (14524) външен >(4268) Informatika- (17799) Iskusstvo- (1338) историята е (13644) Компютри- (11,121) Kosmetika- (55) Kulinariya- (373) културата е (8427) Lingvistika- (374) Literatura- (1642) маркетинг-(23702) математиците на (16968) Механична инженерно (1700) медицина-(12668) Management- (24684) Mehanika- (15423) Naukovedenie- (506) образователна (11852) truda- сигурност (3308) Pedagogika- (5571) Poligrafiya- (1312) Politika- (7869) Лево- (5454) Priborostroenie- (1369) Programmirovanie- (2801) производствено (97 182 ) индустрия- (8706) Psihologiya- (18388) Religiya- (3217) Svyaz (10668) Agriculture- (299) Sotsiologiya- (6455) на (42831) спортист строително (4793) Torgovlya- (5050) транспорт ( 2929) Turizm- (1568) физик (3942) Filosofiya- (17015) Finansy- (26596) химия (22929) Ekologiya- (12095) Ekonomika- (9961) Electronics- (8441) Elektrotehnika- (4623) Мощност инженерно ( 12629) Yurisprudentsiya- (1492) ядрена technics- (1748)

ТЕЗИ

на тема: Разработване на препоръки относно използването на форми на международни плащания в банката на OJSC "Сбербанк на Русия"

по специалността 38.02.07 "Банково"

Трета година студент Анастасия Б. __________ Rachnova

(Подпис) (пълно име)

Дипломиране _____ k.e.n.Maslennikov главата Анатолий

(Подпис) (академична степен, uch.zvanie, Full Name)

Москва

2015

съдържание

Въведение .............................................................................. 0.3

Глава 1. В теоретичната част на ............................................. ................. 4.

1.1. Концепцията и особености на международните плащания

1.2. Основни форми на международни разплащания

Заключения относно теоретичната част на изследването ........................... ...

Глава 2.Prakticheskaya част ......................................................

2.1. Кратко описание на Сбербанк на Русия

2.2. Анализ техники за международни плащания в
Сбербанк на Русия ........................

2.3. Основните проблеми на международните платежни системи и тяхното
решения в Сбербанк на Русия. ............ ..................

Заключения относно практическата част на изследването ..............................

Заключение ........................................................................ ..

Позоваването ....................................... ...

Заявленията ........................................................................


въведение

Въпросът за международни плащания е един от най-важните в международната търговия. Външните икономически отношения обхващат всички операции, свързани с движението на стоки, пари, услуги и капитали между различни икономически и валутни зони. Значителна част от външните икономически отношения на външната търговия. Международни операции включват населени места на външната търговия със стоки и услуги, както и операции с нестопанска цел, заеми и движението на капитали между държави, включително свързани с изграждането на съоръжения в чужбина и предоставяне на помощ на развиващите се страни.

Избор на тема на тази теза идентифицирани от спешността на проблема за международни плащания. По-нататъшното развитие на отношенията между двете страни ще доведе до увеличаване на ролята на международните разплащания и необходимостта от подобряване на техните форми и форми.

Целта на тази теза е да се изследва формите на международни плащания и развитието на начини за увеличаване на тяхната ефективност (например, Сбербанк на Русия).

Като обект на проучване за мача Сбербанк на Русия

За да постигнем целите, заложени следните задачи:

1. За да се проучи идеята за международни плащания и да ги разгледа по-специално;

2. Да се ​​анализира форми на международни плащания, се идентифицират основните техните силни и слаби страни;

3. За да се характеризира с Сбербанк на Русия;



4. Извършване на анализ на техниките за международни плащания в Сбербанк на Русия;

4. Помислете за използването на плащане по банков път до Сбербанк на Русия;

5. Идентифициране на основните проблеми на международното уреждане
система и да разработят начини за справяне с тях в спестовна банка на Русия;

6. За да се разгледа възможността за въвеждане на единен стандарт UNIFI електронен обмен в международната система за плащане на АД Сбербанк на Русия на.

В хода на написването на дисертацията са използвани следните изследователски методи: аналитична, индуктивни, сравнителна.

Информация база на изследванията бяха произведения на местни и чуждестранни експерти в областта на банковото дело и финансите, както и информация от Интернет по тази тема.

Целта и задачите на изследването определят структурата на работата, която включва въведение, две глави, заключение, списък на референции.

В първата глава на това изследване се занимава с теоретичната основа за организиране на международни плащания и техните форми

Втората глава включва анализ на спестовна банка на Русия и изследването на международните плащания в банката за плащания пример за банкови преводи и разглежда възможността за въвеждане на общ стандарт за електронен обмен на UNIFI за преодоляване на установените пропуски.

Глава 1. В теоретичната част.

1.1. Концепцията и особености на международните плащания

Международните плащания са част от международната парична система. Те служат за движението на стоки, факторите на производство и финансови инструменти.

Международни плащания - уреждането на плащанията за парични вземания и задължения, произтичащи от икономическите, политическите и културните отношения между физически и юридически лица в различни страни. Те включват, от една страна, разработена и въплътена практика международни инструменти и обичайни условия и процедури за плащане, а от друга, дневната практическа дейност на банките в тяхното поведение.

За банките по сетълмента използват както собствени, задгранични офиси и кореспондентски отношения с чуждестранни банки.

Банките са посредници в плащанията между платци и получатели. В международните плащания винаги се използват национални валути на повечето развити страни. В международните плащания, както и в паричната сфера, злато загубили пари функция. Ако дори и в периода на златния стандарт, златото се използва само за погасяване на пасивна на платежния баланс, но сега всички обсъждания за злато в света парите са загубили всякакъв смисъл. Gold, като всеки друг склад продаваеми масло, зърно или кафе - може да се продава на световния пазар за валутите, в които изразяват международни задължения определена страна при външнотърговските договори и договори за заем.

Статус на международни плащания зависи от няколко фактора:

- Икономически и политически отношения между двете страни;

- Вътрешен валутен и законодателството на външната търговия;

- На платежния баланс;

- Процентът на инфлация;

- Международни правила и обичаи;

- Банкова практика;

- Условия за търговски договори и договори за заем.

На фокус международни разплащания като относително независим елемент на международните парични отношения е, както следва.

Първо, международните разплащания са регламентирани от международни банкови правила и обичаи.

На второ място, международните разплащания е невъзможно без свободен обмен на националните валути на валутите на други страни, т.е. конвертируемост на валутата. Необходимостта от преобразуването на постъпления за износ и за закупуване на чуждестранна валута за заплащане на вноса стимулира създаването и развитието на инфраструктурата на вътрешния пазар на валута, включително вътрешния пазар на валутния в света.

Трето, по-голямата част от страните са приели някои валутни ограничения влияят директно върху външните икономически изчисления. Валутните ограничения стесняват възможностите и увеличаване на разходите за валутни и плащанията за международни транзакции.

1.2 Основни форми на международни разплащания

Форма на плащане - по този начин на средства прехвърли в удовлетвореността на задълженията на платеца към получателя.

Приоритет и предпоставка за упражняване на дейност в чужбина, е договор за външна търговия. Един от най-важните изисквания в изготвянето му - определяне на паричните и финансови условия на договора за финансовите условия включват такива елементи, като условията за плащане; мерки срещу необосновано забавяне на плащане; форми на плащане; платежни средства. Тези платежни инструменти са повече начини на плащане, през който преминава реализацията на основните форми на изчисление. Всяка форма на международни плащания в една или друга свързана с риск за износителя и вносителя начин. Това зависи от много фактори, от вида на стоките, степента на взаимно доверие партньори, тяхната платежоспособност, надеждността на банките, участващи в споразумението, и така нататък. Тъй като всеки член на споразумението има за цел да защити под формата на плащане, която е по-благоприятна за него, и в по-малка степен е свързан с риска.

Най-често се използва в следните форми на международни плащания: банков превод, чекове, сборници, акредитиви.

Изчисленията се извършват по банков път. са инструктирани една банка в друга, за да плати определена сума на трансфера му. Икономическата обосновка на банкови преводи, зависи от начина, по който за заплащане на стоки (услуги, произведения, обекти на интелектуална собственост), за да им доставка (авансови плащания) или при получаване от страна на износителя (изчисления под формата на отворени сметки).

Банката извършва преводи на клиенти от прехвърлителя на чуждестранен получател (бенефициент) с метода на възстановяване на разплащателната банка ги изплаща сумата. Банков превод е ръководи от конкретни указания, съдържащи се в платежното нареждане. Платежните нареждания се прехвърлят между банките посредством телекомуникационно предаване на банкова информация (SWIFT, спринт, телекс).

По време на таксата за прехвърляне обикновено се таксува от банката на вносителя. Той ще се проведе от създателя при представяне на най-новите в искане на банка за трансфер. След приемането му от банката на клиента вносител от свое име изпраща платежното нареждане до банката-износител. Последно записва фондове на износителя.

На положителна уреждане банков превод може да включва скорост, простота и ниска цена на операцията, но тя трябва да бъде не си спомни анонимността на изчислението. bezgarantiynosti и, следователно, ненадеждност на начините на плащане.

Плащанията по акредитиви са удобен и надеждна форма за извършване на различни търговски операции в равни съображения за купувачите и доставчиците.

Акредитив - е твърд ангажимент на банката да плати на продавача на стоки (строителство, услуги, обекти на интелектуална собственост), строго определена сума пари в дадена валута в определено време с навременното подаване на банката, предварително договорени документи, потвърждаващи превоз на стоки (услуги, и др ...), А стриктно спазване на условията, предвидени в акредитива.

Когато акредитиви задължение за плащане, заедно с вносителя поема върху банка, която се отваря на акредитива. Наличието на кореспондентски отношения, за който вносителят и банката се съгласяват да изпълняват указанията на взаимно за изпълнението на писмото на кредитни ангажименти се даде възможност за документален кредитни операции много по-бързо и по-удобно както по отношение на трансфера на сумите и по отношение на обмена на информация и решаване на всички възникващи въпроси в хода на операциите.

Изчисления, използвайки акредитиви вземат предвид интересите на двете износителя и вносителя. Към писмото на кредит се характеризира с твърд и надежден плащане на издръжка, получени обикновено преди доставката. Тя осигурява гаранция на вносителя да получи стоката в тази банка не проследява движението на самата стока, но строго контролира своята пратка. Плащане по акредитива не е свързан с купувача се съгласи да плати за стоките. Износителят може да получи плащане възможно най-скоро (преди стоките да достигнат дестинацията). Износителят може да издаде писмо на кредит, обезпечен с банков заем (това е особено важно, ако доставчикът е търговец). Подаване строги изисквания за регистрация на документи (за спазване на акредитива), банките защитават интересите на вносителите, тъй като те работят на базата на инструкции.

Недостатъци на акредитиви са свързани с факта, че това е сложна форма на изчисление е сложен документ и изисква уменията на всички участници на изчисления, включително висококвалифицирани служители на банката. Акредитиви, се характеризират с висока цена на населените места в външнотърговски операции. Като правило, таксата за акредитива е възложена на определен процент от сумата на кредита за всяка операция: отваряне, съветване, потвърждение, получаване и проверка акредитив документи, удължаване на неговите действия, и така нататък ..

Изчисленията се извършват с помощта на колекция в международните плащания. Операцията на събирането може да се определи като износител поръчка (кредитор), за да получите вашата банка от вносителя (платеца на длъжника), или директно, или чрез друга банка или определено количество доказателства, че тя ще бъде платена в срок. Основният документ, регламентиращ този вид операции са единни правила за Колекции, разработени от Международната търговска камара. В съответствие с тези правила операции по събиране, извършвани от банките въз основа на инструкциите от вносителя.

Ако вносителят по време на събирането на документа не изпълнява задълженията си и не плати, не приема проекта, не плаща за приет законопроектът им на обмен в края на падеж, като в този случай банката колектора следва инструкциите, които се съдържат в реда за събиране (писмо) до такива действия, например, в знак на протест, съхранение, достъп до лицето за контакт, ако е необходимо, и така нататък .. във всички тези случаи, разходите ще са за сметка на износителя.

Заповедта за събиране, направена от износителя се съдържа пълни и точни инструкции (банки, които участват в операцията, да действат само в рамките на правомощията, предоставени им).

Независимо от факта, че събирането се характеризира с достатъчна надеждност, липсата на метод за износителя, че не е 100% гаранция за плащане на. Той може да получи приходи, когато плащането направена от купувача или приемане на законопроекти. Докато износителят получава постъпленията веднага след подаването на документите, че сигурността с надеждна форма на плащане, използващи кредити.

След като разгледа формуляра за събиране на плащането може да се твърди, че тя е много по-надежден от банка по сетълмента трансфер, но има недостатъци: The таксата, налагана от банките, по-високи от банковия превод (банки прилагат фиксирани тарифи за операцията, като правило, с фиксиран процент, е 8 - 10%, в зависимост от ценовата политика на търговските банки); значителна разлика във времето (седмици до месеци) между превоза на продукти и получаване на плащането, което забавя оборота на средствата на вносителя; плащането на представените документи вносителят могат да откажат или да са в несъстоятелност към момента на плащането за тях.

По този начин, основните форми на международни плащания могат да варират от прости (изисква по-малко време и пари) за по-сложни (за прилагане изисква повече време, с по-висока цена и надеждност) в следната последователност: по банков път, сбирки и акредитиви.

Заключения относно теоретичната част на изследването

След като изучава формата и характеристиките на международни плащания може да дойде до заключението, че в момента на руските износители и вносители често използват сметки с банков превод се дължи на факта, че тази форма е най-бърз, прост и относително евтина операцията. И много по-малко използван - колекции и акредитиви.

Въпреки това, с формирането на цивилизован пазар в Русия и повишаване на професионализма на нейните членове ще продължат да се възползват от всички форми на международни плащания.

Глава 2. практическа част.

2.1 Кратко описание на Сбербанк на Русия

Сбербанк на Русия в продължение на много години, е неразделна част от банковата система на страната, най-важният компонент на стабилност. Той съчетава богат професионален опит и богата традиция, има репутация на надежден и конкурентен партньор. По отношение на собствения капитал на банката е сред първите "двадесет" банки в Централна и Източна Европа, и по размер на активите - първите петдесет.

Като най-голямата финансова институция в страната, Банката участва в изпълнението на правителствените програми, инвестиционни проекти и осигурява заеми за големите индустрии и социалната сфера.

Сбербанк на Русия е създаден под формата на акционерно дружество в съответствие със Закона РСФСР "за банките и банковата дейност в РСФСР" от 2-ри Декември 1990. Основателят на банката е на Централната банка на Руската федерация.

В съответствие с Обща лицензия, издадена от Централната банка на Руската федерация, Банката може да извършва следните операции банкови в руски рубли и чуждестранна валута:

- Набиране на средства от физически и юридически лица към депозити (безсрочните и срочните депозити);

- Поставяне на привлечените депозити (безсрочните и срочните депозити) на средства на физически и юридически лица от негово име и за негова сметка;

- Откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;

- Разплащания от името на физически и юридически лица, включително банки кореспонденти, по банковите си сметки;

- Събиране на пари в брой, сметки, платежни и сетълмент документи и касови услуги на физически и юридически лица;

- Купуването и продаването на чуждестранна валута в наличност и безкасови форми;

- Издаване на банкови гаранции;

- Привличане на депозити и поставяне на благородни метали;

- Прехвърляне на пари от името на физически лица, без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенски записи).

В допълнение, банката има право да извършва следните услуги:

- Издаване на гаранции за трети лица, осигуряване на изпълнение на задълженията в парична форма;

- Придобиването на правото на иск от трета производителност страна на задълженията в парична форма;

- Доверително управление на парични средства и друго имущество по договор с физически и юридически лица;

- Операции с благородни метали и скъпоценни камъни в съответствие със законодателството на Руската федерация;

- Лизинг на физически и юридически лица на специални съоръжения или те са безопасни за съхраняване на документи и ценности;

- услуги, лизинг;

- Предоставянето на консултантски и информационни услуги.

Банката има право да извършва сделки с пластмасови карти в съответствие с Руската федерация и банка на Русия законодателство разпоредби въз основа на лицензионни споразумения и договори с платежните системи.

Банката има право да извършва професионална дейност на пазара на ценни книжа, в съответствие със законодателството на Руската федерация за ценни книжа и нормативните актове на федералното изпълнителния орган за пазара на ценни книжа, както и в съответствие с лицензите на професионалния пазар на ценни книжа участник, издаден в съответствие със законодателството:

- За депозитарна дейност;

- За дилър дейност;

- Да извършва брокерски дейности;

- Да извършва дейности по управление на ценни книжа.

Банката има право да извършва други сделки в съответствие с руското законодателство.

Все банковские сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с Федеральными законами.

В 2015 году сохранилась тенденция увеличения численности персонала в непосредственной связи с расширением спектра предоставляемых Банком услуг.

Персонал Банка - это выпускники ведущих финансово-экономических вузов страны. 18% специалистов имеют два высших образования, а 8% являются кандидатами наук.

Собственный капитал Сбербанка России увеличился на 21% и к концу года превысил 800 млн. рублей. В 2015 году была проведена девятая эмиссия обыкновенных акций, уставный капитал вырос на 50 млн. руб. и составил 200 млн. рублей.

Депозиты частных клиентов выросли на 69 процентов и составили 2800 млрд. рублей.

Динамичное развитие ресурсной базы позволило наращивать объемы кредитных вложений в реальный сектор экономики. Кредитный портфель Банка вырос на 44 процента и составил 3500 млн. рублей.

Чистые активы Сбербанка России выросли на 44 процента и к концу года достигли 6700 млн. рублей.

Чистая прибыль банка по итогам работы в 2014 году составила 97 млн. рублей. На выплату дивидендов было направлено 15,2 млн. руб. или 15,7 процента от чистой прибыли.

Не является секретом что, надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждается высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Сбербанк России является системообразующим финансовым институтом, занимающим лидирующее положение на российском финансовом рынке. Филиальная сеть банка охватывает все регионы страны. Сотрудниками банка являются свыше четверти миллиона граждан. Клиенты банка - многочисленные частные клиенты из всех уголков страны, российские предприятия всех форм собственности и отраслей экономики, исполнительные органы власти, государственные учреждения.

2.2 Анализ методики осуществления международных расчетов в ОАО Сбербанк России с помощью банковских расчётов

Международные расчеты банковскими переводами в Сбербанке России осуществляются на основе разработанной и утвержденной этим банком Инструкции Сбербанка России «О порядке совершения расчетов по операциям, связанным с экспортом и импортом товаров, работ, услуг» от 30.12.2004г. №1097, а так же на основе Инструкции «О порядке осуществления Сбербанком России контроля и учета валютных операций и оформления паспортов сделок» от 12.04.2011г. №201, которые в части расчетов банковскими переводами действуют и в настоящее время.

В настоящее время Банк является ключевым участником системы международных расчетов организаций страны он поддерживает корреспондентские отношения с партнерами из 15 стран, что позволяет ему эффективно осуществлять расчетные операции. Важным элементом проведения международных расчетов является привлечение иностранных кредитных линий. Так, несмотря на ухудшение экономической конъюнктуры в 2014 г., понижение международными рейтинговыми агентствами суверенного рейтинга страны, а также корпоративного рейтинга Банка размер кредитных линий на начало 2014 г. составил 743 млн дол. За истекший период были привлечены ресурсы иностранных банков в размере 825 млн дол.

Теперь остановим своё внимание на банковском переводе как наиболее распространенной форме международных расчетов используемых Сбербанком России и которая в наибольшей степени удовлетворяют требования проведения расчетов, как экспортеров, так и импортеров.

Банковские переводы в Сбербанк России исполняются посредством платежных поручений. При заключении контрактов купли-продажи продавец и покупатель согласовывают способы расчетов за поставляемые товары. Способы взаиморасчетов по претензиям и гарантиям обычно в контракте не оговариваются, поскольку подразумевается, что они будут осуществляться банковскими переводами.

В международных расчетах Сбербанк России зачастую выполняют переводы по поручению своих клиентов. В этих операциях участвуют:

- перевододатель-должник;

- банк перевододателя, принявший поручение;

- банк, осуществляющий зачисление суммы перевода переводополучателю;

- переводополучатель.

При выполнении переводной операции Сбербанк России принимает участие в расчетах путем перевода только после представления плательщиком в банк платежного поручения на оплату контракта. При этом банк н е несут ответственности за платеж.

Банката няма контрол върху факта на доставката на стоки или прехвърлянето на документите на вносителя, както и заплащането за изпълнение на договора. По този начин на плащане в отговорност на банката да само плащане трансфер от сметката на прехвърлителя да прехвърли на сметката към момента на подаване на платежното нареждане (Фигура 1)

Фиг. 1. Схема на банка по сетълмента трансфер на спестовна банка на Русия

След сключването на договора:

(1) между вносителя и износителя изпраща на вносителя на молбата за банка за прехвърляне (2). Доставка на стоки (3) може да се предшества от плащане или да го последва, че се определя от условията на договора и страната на валутното законодателство.

Bank вносител, като платежно нареждане на вносителя, трябва да изпрати от нейно име платежно нареждане (4) до съответната банка на износителя. След получаване на платежното нареждане, банка на износителя проверява автентичността и извършва операция за прехвърляне на пари (5) за сметка на износителя.

Икономическата съдържанието на банкови преводи, зависи от това дали плащането е извършено на стоките или услугите, преди тяхното предаване (авансови плащания) или при получаване от вносителя (изчисления под формата на отворени сметки).

Работа с банков превод в Сбербанк на Русия се провежда въз основа на инструкцията "по нареждане на Комисията за уреждане на сделки, свързани с износа и вноса на стоки, строителство и услуги" от 30.12.2004. №1097, и която работи в момента.

Работата се състои от два елемента:

* Първо, работата в банката вносител - когато банката действа като банка на вносителя

* Второ, когато банката действа като получател на средства, т.е. работа в банка на износителя.

Операцията банкиране да прехвърляте международни плащания на банката се състои от няколко участници:

"Инициатор", юридическо лице или отделен предприемач, давайки платежно нареждане / искане за трансфер на банката - първоизточника.

"Бенефициент", юридическо лице или отделен предприемач, посочена в платежното нареждане / заявлението за прехвърляне, за да получи средства в резултат на изпълнение на банков път.

"Банка-прехвърлител", банката, която е в съответствие с инструкциите на платежно нареждане / искане за трансфер на банката прехвърлител започва на своите процедури за изпълнение.

"Получаване на банка", банката, която е най-късно в хода на прехвърлянето получава нареждане за плащане и изпраща на средствата на разположение на получателя.

"Банка посредник", всяка банка участва в прехвърлянето на средства и небанкови инициатора или банката на получателя.

"Банката кореспондент", банката изпълнение на поръчката въз основа на банков споразумението за кореспондент и банки - наредителят / банки - посредници на плащанията и населени места.

"Изпълнител" разделението на инженери банка, отговарящ за услуги за управление на парични средства на корпоративни клиенти в офиса или клона на банката, в която задължения включват, получаващи от плащане на клиенти с цел / искането за трансфер, както и утвърждаване на нейната регистрация.

Изчисленията платежни нареждания за внесени стоки, строителство и услуги в спестовна банка на Русия, проведени както следва.

Сбербанк на Русия изпълнява платежни нареждания на клиенти (юридически лица, жители и чуждестранни лица, както и индивидуални предприемачи), които имат сметки в банката, за да се прехвърлят средства от Русия в чужбина в полза на чуждестранни лица и жители, както и на чуждестранни лица и жители на техните сметки в кредитна организации, намиращи се на територията на Русия, чрез мрежа от кореспондентски сметки в плащането на цената на вносните стоки, строителство, услуги, резултатите от интелектуалната дейност.

Прехвърляне на средства от името на клиенти на Банката в чуждестранна валута се извършва въз основа на заявление за прехвърляне в установената форма. В изявление за превод на следните данни, се предоставят:

1) Пълният официалното име на клиента, неговия адрес и телефонен номер;

2) Включва валута сметка на клиента, чуждестранен, от която се приспада сумата на трансфера;

3) Кодове INN, КПП, БУЛСТАТ и / или резервоар;

4) Името на валутата и нейното азбучен / числов определяне в съответствие с приложимото на територията на валута класификаторите Руската федерация;

5) Дата на искането за трансфер и неговия номер;

6) Сума на превода (с цифри и думи);

7) името на получателя на плащането (бенефициента), местоположението (град, държава), и адрес;

8) номера на сметката на бенефициента и / или международен банков код на клиента - IBAN;

9) Име на банката - идентификатор получателя (BIC, IBAN, FW, CH, и т.н.), място (град, държава) и адрес (ако има такъв);

целта на плащането с позоваване на документа, който е в основата на превода, което показва неговия номер и дата (външнотърговския договор, споразумение, договор, фактура или други документи). При липса на споразумение (договор) Следва да се уточни: "договор не". Целта на плащане се посочва накратко икономическата същност на сделката;

номер, дата на паспорт сделка (ако се изисква регистрация в съответствие със законодателството на Руската федерация) и визата на отговорното длъжностно лице Bank в контрола на обмена;

индикация, чия сметка ще бъде изискана банкови такси и разходите за превод, както и номера на сметката на наредителя, която се приспада от страна на Комисията, разходите и възнаграждението на чуждестранна банка, ако те се отнасят до сметката на наредителя;

друга информация, изисквана от разпоредбите на банка и Централната банка на Русия.

Заявлението за трансфер е валидна за 10 дни от датата, на чертеж. Когато получите заявка за трансфер изпълнителен отговаря проверява валидността на регистрацията му в съответствие с тази инструкция и други вътрешни нормативни актове на Банката. Заявление за прехвърляне се приемат през целия ден за търговия. Условия за изпълнение на операциите, определени в съответствие с приложимите нормативни актове на Банката. Заявлението за прехвърляне се подава до Банката в 4 екземпляра. Копия от искането за трансфер обратно до клиента с марка на приемане на заявлението за прехвърляне, за да бъдат обработени. В изявление, представено на изпълнителната власт, отговарящ за трансфер в случай на неправилно регистриране на заявлението за прехвърляне на изпълнителната отговаря връща инициаторът посочват причината за връщането.

След проверка на заявлението за прехвърляне на неговото съответствие с приложимите разпоредби на валута и поставяне на виза Bank контрол валута отговорно художник последната я предава към операционната единица, която проверява всички споменати в молбата за трансфер на лица към списъка на организациите и лицата След определен тест изпълнява изявлението за прехвърляне на не по-късно от работния ден, следващ деня на получаване на превода.

Заявлението за прехвърляне се вписва в регистъра със следните задължителни данни: име, номер на заявлението за прехвърляне, страната - получател, валута, сумата на трансфера, брой плащане на банката - кореспондент, разходи чужди банкови, дата и сума.

Едновременно с изпращане на платежно нареждане на изпълнителната произвежда подходяща счетоводна влизането в баланса, на размера на обезщетението се възстановява от сметката на клиента, посочена в заявлението за прехвърляне заедно със сумата на превода, и са внесени по сметката на Bank приходи. Изпълнение на превода, който се позовава на съответните отчети на Банка приходи. В платежното нареждане на банката, изпратено на банката - кореспондент, показва размера на възнагражденията, удържан.

Сбербанк на Русия провежда операции по кредитиране на средства към сметки на клиенти в плащане за износ на стоки, строителство и услуги в съответствие с инструкциите, съдържащи се в платежните нареждания на банките - кореспонденти.

Получени средства в чуждестранна валута, кредитирани транзит валута сметка на клиента - на получателя, в този случай за всяко платежно нареждане на банката - подателят състои на счетоводен документ по установената форма, за да се отрази на операциите на банката баланс.

Копия от платежните нареждания, въз основа на които е направен кредитиране на средства по сметката на получателя, се прехвърлят на отговорен изпълнител Bank контрола валута в съответствие с установената процедура в банката.

Не по-късно от следващия работен ден от датата на прехвърляне на средства за транзит валута сметка на копията бенефициенти на платежни нареждания, заедно със счетоводните документи, представени за проследяване и формирането на "документи на деня."

При извършване на превода на документалния филм в платежното нареждане на банката - кореспондент съдържа условие за записване на средства на получателя срещу представяне на документи.

Правното основание за международни разплащания в Русия Сбербанк платежни нареждания е модел Закон за международните кредитни преводи, разработени от Комисията на ООН по международно търговско право.

По този начин, въпреки факта, че по банков път не е анонимен и не е гаранция, начин на плащане, то се използва ефективно в спестовна банка на Русия, поради бързото, лесно и евтино нейното изпълнение на операциите.

Сега е необходимо да се направи анализ на основните показатели за международни плащания в спестовна банка на Русия, за да се идентифицират проблемните области, за които ще е необходимо да се разработят насоки за подобряване на организацията на международни плащания

Оценка на ефективността на международните плащания трябва да се извършва в два основни аспекта:

- От гледна точка на банката: увеличение на приходи от комисиони и приходи от тази дейност;

- От гледна точка на клиентите: нарастващия брой клиенти, ползващи международни плащания, динамиката на дела протестираха и погрешни плащания, неуспех да се поддържа.

Първо ние извършваме анализ на динамиката на приходите от такси от международните спогодби и балансовите им разходи. Данаи динамика е представена в Приложение 1.

По този начин, през 2013 г. Комисията доход на банката от международните разплащания в размер на 1378,1 милиарда стр., Като се увеличава в сравнение 2012-480 800 000 000 стр. или 53,6%. През 2014 г. приходите от такси и комисиони в размер на 1875,3 милиарда стр. разходи за международни плащания на банката през 2012 г. са в размер на 850 300 000 000 стр, през 2013 г. - .. 1332600 милиона област, което представлява увеличение от 56,7%, през 2014 - 1793600000000 стр. увеличение от 34,6%. Печалбата на банката от предоставянето на услуги за сетълмент през 2012 г. е бил 47 милиарда рубли, през 2013 г. - .. R 45,5 милиарда, което представлява намаление от 3,2%, в резултат на по-бърз растеж на разходите за международни разплащания, през 2014 г. - повишен до 81,7 милиарда рубли. Динамика на дела на печалбите от предоставянето на услуги за сетълмент в общия доход Сбербанк на Русия е показан на фигура 2

Фигура 2 - Състав на международни плащания за услуги в регионален контекст

Така че, след резултатите от 2014 г. делът на печалбата на Сбербанк на Русия, образуван чрез предоставяне на услуги за сетълмент в размер на 13,5%, което е по-ниска, отколкото през 2012 г. с 1.9 пункта По този начин, на нивото на ефективността на прилагането на други области на банковата дейност е по-висока, отколкото на международните населените места, което създава основа за приемането на мерки за подобряване на тяхното поведение.

Динамика на броя на корпоративни клиенти на Сбербанк на Русия, с помощта на международни плащания и общият брой на клиентите е показан на фигура 3.

Фигура 3 - Динамика на броя на корпоративни клиенти на Сбербанк на Русия, единици

Налице е тенденция за намаляване на дела на клиенти на Сбербанк на Русия, които извършват международни разплащания, която очевидно, причинени от увеличаване на дела на плащания (Фигура 4).

Фигура 4 - Динамика на проблем плащания,%

По този начин, в момента се наблюдава тенденция на увеличаване на дела на проблем плащания, което води до необходимостта от подобряване на качеството на услугите за постигане на споразумение. Като цяло, Сбербанк на Русия е най-бързо растящата финансова институция, който заема господстващо положение на редица пазарни сегменти. Налице е постоянен ръст в обема на международните плащания, извършвани от Банката, подпомогнати от обширна кореспондентска мрежа и наличието на кредитни линии в чуждестранни банки. Въпреки това, тревожен спад в рентабилността на операциите за международни разплащания и падането на тяхното качество, което го прави необходимо да се разработят начини за подобряване на организацията на международни плащания за спестовна банка на Русия.

2.3 Основните проблеми на международните платежни системи и решения в спестовна банка на Русия.

Според резултатите от анализа, като стана ясно:

1. намаляване на рентабилността на операциите за международни разплащания;

2. Влошаването на качеството на международните разплащания.

Решаване на проблемите, идентифицирани в международната система за сетълмент в спестовна банка на Русия ще бъде - изграждане на по-надеждна и ефективна система за международни плащания, които биха предоставили на банката да предоставя на своите клиенти конкурентни услуги за сетълмент, както и създаване на необходимите условия за ефективно управление на паричните средства, които на свой ред ще доведе до увеличаване на броя на клиентите на банките, подобряване на качеството на международните разплащания. Тъй като изграждането на своята система за уреждане на Сбербанк на Русия се ръководи не само правилата на банката, но също и принципите на изграждане на системно важните международни платежни системи, това ще позволи на Сбербанк за провеждане на по-ефективна оптимизация и централизация на кореспондентите на услуги за сетълмент и контрагенти.

За да постигнем това, Сбербанк на Русия може да доведе до работа по модернизирането и развитието на централизирана система за сетълмент чрез прилагането на единен стандарт в своя електронен обмен UNIFI.

Тъй като преследвана от централизацията на плащанията Сбербанк на Русия в еврото се приема добре от банките - партньори Сбербанк в Западна Европа и в света по отношение на практиките за управление на профила и ликвидност Сбербанк и факта, че присъствието му в много страни, позволява на банката да разполага с информация за правилата за изграждане на национални и международни системи за разплащане и да прилагат тези знания в изграждането на собствена система за плащане Сбербанк, но изисква по-нататъшно развитие.

Перспективи за развитие на системата за централизирано селище в спестовна банка на Русия и, по-специално международни форми за постигане на споразумение може да бъдат свързани с прилагането на единен стандарт за електронен обмен на UNIFI (ISO 20022 - универсален финансовата индустрия), който е набор от инструменти за моделиране, разработване и поддръжка на комуникационни стандарти за комуникация субектите на финансовата индустрия. Прилагане на технологични решения UNIFI използва обща методология за всички нови разработки, насочени към постепенното сближаване на финансовите пазари.

С въвеждането на UNIFI система ще бъде въведение в методиката за моделиране, която ще позволи на руската Сбербанк да се разделят бизнеса от стандартните формати на физическото съобщението. Тъй като моделът се развива заедно с бизнеса, докато форматите за съобщения се развиват заедно с технологията, е в състояние да се възползват от най-новите иновации: автоматизация, лекота на изпълнение, прозрачност и ефективност на финансовите продукти. Комбинацията на методологии за бизнес моделиране и подход обратен инженеринг прави UNIFI инструмент уникално развитие, чиято цел е сближаване на различни финансови и технологични стандарти, като в същото време предлага лек оперативна съвместимост с други съществуващи набор от съобщения.

UNIFI Целта беше да се идентифицират и да се стандартизират "думи", които се обменят между организацията и да ги съхранява на "речник на данните" UNIFI файл. Използване на съгласувани стандартни "думи" като проектант в детайли лицата, които използват възможността UNIFI, не може да се изгради съобщения синтаксис зависим модел, който след това може да се трансформира в формат на съобщение, съответстващ на желаната синтаксис. методология за моделиране би позволило на Сбербанк Русия да се определи "бизнес стандарт" преди физическото формата на бъдещите доклади и независимо от тях.

Очаква се, че прилагането на спестовна банка на Русия в обща платформа за развитието на финансовите послания въз основа на UNIFI стандартизира пълна гама от електронни взаимодействие между процедурите, използвани във финансовата индустрия. формализирани електронни съобщения, които осигуряват платец взаимодействие и получателят ще бъдат разработени на базата на бизнес инструменти за моделиране за прилагането на електронната търговия. Това е целият процес на плащане и уреждане на електронното управление на документи, от процедурите за възлагане на договори, фактурата, плащането и завършва с потвърждение на платежни операции, тя ще бъде формализирано въз основа на стандартни съобщения UNIFI XML съобщения.

Заключения относно практическата част на изследването

Изследването на този въпрос са са открити два основни проблема:

1. намаляване на доходността за уреждане на международни сделки в Сбербанк на Русия;

2. Влошаването на качеството на международни плащания в спестовна банка на Русия.

За да ги отстранят беше предложено да се направи работата по модернизирането и развитието на клирингова система за централизирано, чрез прилагането на единен стандарт в своя електронен обмен UNIFI

заключение

В тази работа ние сме били разкрити същността на международни разплащания, смятан в момента се използва основни форми на международни плащания (банков превод, събиране, акредитив), механизмът на тяхното изпълнение и факторите, влияещи върху избора на една или друга форма на плащане, и е направен анализ на предимствата и недостатъците присъщ на всяка форма на международни плащания.

Като обект на проучване на Сбербанк на Русия бе избран. Тя е била разкри, че той държи международните разплащания по външнотърговските договори във всички форми, приети в международната банкова практика - от обикновен банков превод към разработването и прилагането на индивидуални схеми на изчисления (съчетани с елементи на изчисленията, включително и няколко форми на плащания по един договор).

Освен това, основният фокус на анализа е направен на банковия превод като най-често срещаната форма на международните плащания, и че най-добре отговаря на изискванията на населеното място, износителите, така и вносителите.

Анализът е направен на основните показатели за международни плащания в спестовна банка на Русия, за да се идентифицират проблемните области, изискващи обновяване положителни препоръки за отстраняване на пропуските са били разработени.

Предложените препоръки биха дали възможност на Сбербанк възможност чрез автоматизирана обработка на съобщения, които се движат между кредитните институции и техните клиенти, финансови пазари и системи за разплащане, което от своя страна ще доведе до:

- Намаляване на разходите за плащания за издръжка съгласно спестовна банка на Русия, въз основа на единни стандарти за плащания, както и за свеждане до минимум на разходите за плащания за издръжка чрез сумиране на трафика.

- Повишаване на рентабилността на операциите за международни разплащания

- Значително увеличаване на скоростта на изпълнение на международни плащания на клиенти на Сбербанк на Русия, поради оптимизация на плащане, въвеждането на единни стандарти и технологии.

- Повишаване качеството на международните плащания

- Минимизиране на риска чрез централизиран контрол на финансовите потоци.

индикатори отклонение Темпът на нарастване,%
Такси и комисиони доход от международните разплащания 897,3 1378.1 1875.3 480,8 497.2 153.6 136.1
Цената на международните плащания 850,3 1332.6 1793.6 482.3 461.0 156.7 134,6
Печалбата на банката от този вид дейност 45.5 81.7 -1,5 36.2 96.8 179.6
Общая прибыль Банка 205,0 96,0 167,0 118,8
Доля прибыли от проведения международных расчетов, % 15.4 8.9 13.5 -6,5 4.6 - -

Приложение 1. – Динамика комиссионных доходов и расходов от проведения международных расчетов, млрд руб.

<== Предишна лекция | На следващата лекция ==>
| ТЕЗИ

; Дата: 31.08.2015; ; Прегледи: 1663; Нарушаването на авторските права? ;


Ние ценим Вашето мнение! Беше ли полезна публикуван материал? Да | не



ТЪРСЕНЕ:





ailback.ru - Studopediya (2013 - 2017) на година. Тя не е автор на материали, и дава на студентите с безплатно образование и използва! Най-новото допълнение , Al IP: 66.102.9.26
Page генерирана за: 0.071 сек.