КАТЕГОРИИ:


Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Военное дело- (14632) Высокие технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) Государство- (451) Демография- (1065) Дом- (47672) Журналистика и СМИ- (912) Изобретательство- (14524) Иностранные языки- (4268) Информатика- (17799) Искусство- (1338) История- (13644) Компьютеры- (11121) Косметика- (55) Кулинария- (373) Культура- (8427) Лингвистика- (374) Литература- (1642) Маркетинг- (23702) Математика- (16968) Машиностроение- (1700) Медицина- (12668) Менеджмент- (24684) Механика- (15423) Науковедение- (506) Образование- (11852) Охрана труда- (3308) Педагогика- (5571) П Архитектура- (3434) Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Война- (14632) Високи технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) 1065) House- (47672) Журналистика и масови медии- (912) Изобретения- (14524) Чужди езици- (4268) Компютри- (17799) Изкуство- (1338) История- (13644) Компютри- (11121 ) Художествена литература (373) Култура- (8427) Лингвистика- (374 ) Медицина- (12668 ) Naukovedenie- (506) Образование- (11852) Защита на труда- ( 3308) Педагогика- (5571) P Политика- (7869) Право- (5454) Приборостроение- (1369) Программирование- (2801) Производство- (97182) Промышленность- (8706) Психология- (18388) Религия- (3217) Связь- (10668) Сельское хозяйство- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строительство- (4793) Торговля- (5050) Транспорт- (2929) Туризм- (1568) Физика- (3942) Философия- (17015) Финансы- (26596) Химия- (22929) Экология- (12095) Экономика- (9961) Электроника- (8441) Электротехника- (4623) Энергетика- (12629) Юриспруденция- (1492) Ядерная техника- (1748) Олимпиада- (1312) Политика- (7869) Право- (5454) Инструменти- ( 1369) Програмиране- (2801) Производство- (97182) Промишленост- (8706) Психология- (18388) Земеделие- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строителство- (4793) Търговия- (5050) Транспорт- (2929) Туризъм- (1568) Физика- (3942) ) Химия- (22929 ) Екология- (12095) Икономика- (9961) Електроника- (8441) Електротехника- (4623) Енергетика- (12629 )

Концепцията и принципите на банковото кредитиране. Разлика между банковото кредитиране и небанковото кредитиране




Вижте също:
  1. Б) концепцията за лична целесъобразност
  2. I. Концепцията за контраразузнаване като борба срещу военния шпионаж, за разлика от тесногръдната гледна точка. Възможността за успех на тази борба
  3. I. Концепцията за комуникация
  4. I. Етични принципи на психолога
  5. I.3.1. Характеристики на диагностичната работа на училищния психолог в контраст с изследователския психолог.
  6. II. Дидактически принципи.
  7. II. УСЛОВИЯ ЗА КРЕДИТИРАНЕ
  8. III. Агропромишлен комплекс: концепция, състав и структура
  9. III.5.1. Принципи на организация и работа на горещата линия.
  10. IV. Работата на живата материя в биосферата и биогеохимичните принципи
  11. V. ПРИНЦИПИ, ПРЕДПОЧИТАНИ И ПРЕДОТВРАТЯВАНЕ НА ЗАЩИТЕНАТА СЛУЖБА
  12. И ако направите простия кладенец? Каква е разликата от кладенеца?

Банковото кредитиране е активна банкова операция, успешното реализиране на която води до постигането на редица цели. Първо, успешното поставяне на привлечени средства от кредитна институция е гаранция за получаването на лихва под формата на лихва за използване на размера на кредита. На второ място, за сметка на средствата, предоставени като заем на заинтересовани икономически субекти, се финансират клоновете на държавната икономика, които се нуждаят от това. По този начин банковото кредитиране, с успешното му внедряване, е от полза за самата кредитна институция, за стопанската единица - за кредитополучателя и за държавата като цяло.

Банковото кредитиране на предприятия и физически лица се основава на определени принципи и правила, характерни само за този вид банкова дейност. Става дума първо за условията, които съгласно изискването на закона трябва да се съдържат в споразумението между кредитната институция и кредитополучателя, и второ, относно техническите и правни въпроси, свързани с предоставянето на кредит на кредитополучателя.

Банковото кредитиране има някои специфични особености, характерни само за този тип кредитиране:

1. Банковото кредитиране е банкова операция, която произтича от параграф 2 от част 1 на чл. 5 от Закона за банките и извършва системно с цел печалба.

2. Банковото кредитиране, както и други банкови операции, могат да се извършват само от кредитни организации.

3. Банков заем може да се отпуска само в брой.

4. Банковото кредитиране се извършва за сметка на привлечените, а не на собствени средства.

До 3 февруари 1996 г. (датата на приемане на Закона за банките в настоящото издание) банковата операция е "привличане на депозити (депозити) и отпускане на заеми чрез споразумение с кредитополучателя". Нямаше индикация за естеството на привлечените средства от депозитите като единствен източник, чието кредитиране даде на заема банков характер. Това направи възможно за некредитни организации да предоставят пари в брой. В тази връзка стана необходимо да се направи линия между банковото и небанковото кредитиране, извършена от Върховния арбитражен съд на Руската федерация [23], която беше подчертана във връзка с Основните принципи на гражданското законодателство по това време, в които кредитът и кредитът бяха определени като нарушаване на статута на предоставяне на заеми като предприемаческа дейност (независимо от източниците на финансиране) при лихви и сключване на заемни споразумения без получаване на лиценз Тя не трябва да бъдат признати като съответното законодателство. Когато организацията прехвърля на кредитополучателя своите безплатни средства по договора за заем, а последният се задължава да върне тази сума и тази дейност не е пряко забранена от закона и не е систематична, не се изисква лиценз, включително в случай на заем, предоставен въз основа на определени лихвени плащания ,



Понастоящем поради промени в правната уредба правото на организации, които нямат банкови лицензи за систематично отпускане на заеми за своя сметка, се счита за проява на общата правна способност на юридическо лице, поради което небанковото кредитиране може да се счита за системна дейност, ако се извършва за сметка на собствени средства.

5. Правната форма на банковото кредитиране е договор за заем, който произтича от съдържанието на чл. 819 GK.

6. Предоставянето на банков заем става с задължителното спазване на набор от определени принципи на банковото кредитиране - изплащане, плащане и спешност. Тези принципи следва да бъдат заложени в договора между кредитната институция и кредитополучателя.

Връщане - принципът на банковото кредитиране, което е задължението на кредитополучателя да изплати сумата на дълга при условията, посочени в договора. Размерът на кредита може да бъде върнат или в едно плащане, или на части, ако такава възможност е предоставена на кредитополучателя със споразумението. В момента на погасяване на заема се счита моментът на прехвърляне на средства към кореспондентската сметка на кредитната организация.

Кредитната институция има право да изиска от кредитополучателя да изпълни задълженията си за погасяване на дълга, като вземе всички мерки, установени със закон.

Платеното банково кредитиране включва таксуване на лихвата на кредитополучателя върху използването на предоставените средства.

Банките действително продават парите на свое разположение, като ги поставят като заем. Лихвите за тези фондове представляват основната част от печалбата на кредитната институция.

Размерът на лихвата за ползване на заем зависи от състоянието на икономиката като цяло, размера на дисконтовия процент на Централната банка на Руската федерация, размера на заема и периода, за който се предоставя, както и от други фактори. Така че колкото по-дълъг е периодът, по който е предоставен заемът, толкова по-висок е лихвеният процент по договора за кредит и обратното, колкото по-кратък е периодът на ползване на кредита, толкова по-ниска е таксата. Лихвените проценти по заеми се определят от банката по споразумение с клиента, освен ако не е предвидено друго от федералните закони.

При определяне на лихвения процент по договора за заем банката обикновено извлича от процента на рефинансиране на Банката на Русия. Той представлява лихва по заеми, предоставени от Банката на Русия на кредитни институции. Понастоящем се наблюдава тенденция към намаляване на процента на рефинансиране на Банката на Русия. Така че, ако през януари 2000 г. е 45% годишно, то през юли същата година вече е 28%, през април 2002 г. - 23%, а през февруари 2003 г. - 18%. От 21 юни 2003 г. ставката на рефинансиране на Банката на Русия е 16% годишно [24]. По правило, лихвата върху използването на кредит се състои от лихвата по рефинансиране на Банката на Русия и лихвата, определена от заемодателя.

Неотложност - в договора се посочва времето, през което сумата на кредита може да бъде на разположение на кредитополучателя, но след това трябва да бъде върната на кредитната институция.

Срокът, за който се отпуска сумата на кредита, започва да тече от момента, в който средствата се кредитират по сметката на кредитополучателя, като от този момент лихвата се изчислява върху размера на кредита.

Изброените принципи на банковото кредитиране принадлежат към групата на задължителните, които са неразделна част от всяко споразумение за заем. Като допълнителни или незадължителни принципи за отпускане на заеми трябва да се споменат още два: целевия характер на заема и сигурността.

Често кредитната институция изисква в договора за заем да бъде включено условие, че заемът да се предоставя за целите, определени стриктно от това споразумение. В този случай договорът обикновено установява методите за контрол върху целевото използване на средствата, както и мерки за отговорност за нарушаване на това условие.

Договорът за заем може да съдържа условия, насочени към принуждаване на заемополучателя да изпълни задълженията си към заемодателя. Те включват, на първо място, налагането на кредитополучателя на задължението да плати обезщетение за вреди, причинено от неизпълнението на задълженията му. Начини за осигуряване на изпълнението на задълженията съгласно чл. 329 от Гражданския процесуален кодекс са наказание, залог, банкова гаранция и т.н. Но банката може да предостави заем без обезпечение, поради което този принцип се прилага и по отношение на незадължителните принципи на банковото кредитиране.

Банковото кредитиране е банкова операция на кредитна институция, състояща се в отпускане на заемни средства от клиенти от свое име и за своя сметка при условия на погасяване, плащане и неотложност в съответствие с договора за кредит, сключен между кредитната организация и кредитополучателя.

Правилник на Централната банка на Руската федерация № 54-Р от 31 август 1998 г. "Начин на предоставяне на кредитни организации с кредитни фондове и тяхното връщане (обратно изкупуване)" установява процедура за извършване на операции по предоставяне на банки с клиенти и връщане (откупуване) на клиенти банките са получили парични средства, както и отчитането на тези операции.

Поставянето (обезпечаването) на пари в брой от банката предполага сключването на договор между банката и клиента на банката, съставен като се вземат предвид изискванията на Гражданския кодекс. Такова споразумение е договор за кредит.