КАТЕГОРИИ:


Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Военное дело- (14632) Высокие технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) Государство- (451) Демография- (1065) Дом- (47672) Журналистика и СМИ- (912) Изобретательство- (14524) Иностранные языки- (4268) Информатика- (17799) Искусство- (1338) История- (13644) Компьютеры- (11121) Косметика- (55) Кулинария- (373) Культура- (8427) Лингвистика- (374) Литература- (1642) Маркетинг- (23702) Математика- (16968) Машиностроение- (1700) Медицина- (12668) Менеджмент- (24684) Механика- (15423) Науковедение- (506) Образование- (11852) Охрана труда- (3308) Педагогика- (5571) П Архитектура- (3434) Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Война- (14632) Високи технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) 1065) House- (47672) Журналистика и масови медии- (912) Изобретения- (14524) Чужди езици- (4268) Компютри- (17799) Изкуство- (1338) История- (13644) Компютри- (11121 ) Художествена литература (373) Култура- (8427) Лингвистика- (374 ) Медицина- (12668 ) Naukovedenie- (506) Образование- (11852) Защита на труда- ( 3308) Педагогика- (5571) P Политика- (7869) Право- (5454) Приборостроение- (1369) Программирование- (2801) Производство- (97182) Промышленность- (8706) Психология- (18388) Религия- (3217) Связь- (10668) Сельское хозяйство- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строительство- (4793) Торговля- (5050) Транспорт- (2929) Туризм- (1568) Физика- (3942) Философия- (17015) Финансы- (26596) Химия- (22929) Экология- (12095) Экономика- (9961) Электроника- (8441) Электротехника- (4623) Энергетика- (12629) Юриспруденция- (1492) Ядерная техника- (1748) Олимпиада- (1312) Политика- (7869) Право- (5454) Инструменти- ( 1369) Програмиране- (2801) Производство- (97182) Промишленост- (8706) Психология- (18388) Земеделие- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строителство- (4793) Търговия- (5050) Транспорт- (2929) Туризъм- (1568) Физика- (3942) ) Химия- (22929 ) Екология- (12095) Икономика- (9961) Електроника- (8441) Електротехника- (4623) Енергетика- (12629 )

ПРОЦЕДУРА ЗА ОЦЕНКА НА КРЕДИТАЛНОСТТА НА ЗАЯВИТЕЛЯ

Вижте също:
  1. II. Информация за услугите, процедурата за обработка на хотелско настаняване и заплащане на услуги
  2. II. Обща концепция за оценка
  3. II. Обекти за оценка
  4. II. Определяне на видовете стойност на обекта на оценяване, подходи за оценка и методи за оценка
  5. II. Основания и процедура за допускане и регистрация на лица, арестувани по административен ред
  6. II. Процедурата за възлагане на държавна награда военна единица
  7. II. Редът на курса работи
  8. II. ПРОЦЕДУРА ЗА ПОДГОТОВКА НА РАБОТАТА В ОБУЧЕНИЕ
  9. III. Редът за защита на тезата
  10. III. Процедурата за предоставяне на услуги 1 страница
  11. III. Подредбата на услугата 2 стр
  12. III. Подредбата на услугата 3 страница

1. ** Кредитният рейтинг е израз от кредитния служител на професионална преценка за финансовото състояние на кандидата въз основа на събирането, анализа и натрупването на количествена и качествена информация за кандидата. Източникът на количествена информация са данните от счетоводното и статистическото отчитане (наричани по-долу "финансово отчитане"), както и друга информация на заявителя, качествена информация на заявителя и друга информация от външни източници.

Като част от оценката на кредитоспособността на кандидата, анализът се извършва:

финансови и икономически дейности (с изключение на анализа на финансовата и икономическата дейност на бюджетните организации);

достатъчността на средствата за изпълнение на задълженията;

достатъчност и ликвидност на обезпечението;

съотношението между размера на сделката и счетоводната стойност на активите;

срокове за погасяване на кредита;

кредитна история, качество на мениджмънта, трудов опит, позициониране на пазара, друга нефинансова информация за кандидата, включително неговата бизнес репутация;

ефективността и възвръщаемостта на инвестиционния проект;

способността на длъжника да изпълнява своевременно задълженията си към кредитора (при факторинг) **.

1.1. Степента на кредитоспособност на бюджетните организации се оценява въз основа на анализ на достатъчността на средствата за изпълнение на задълженията, достатъчността на обезпечението, сроковете за погасяване на заем и кредитната история.

2. Анализ на финансовата и икономическата дейност на кандидата.

2.1. Анализ на финансовите и икономическите дейности на кандидата - юридическо лице се извършва чрез [21], [19], [66] **, [69] **.

2.1.1. При разглеждането на въпроса за осъществяването на активна банкова операция (с изключение на юридически лица - нерезиденти на Република Беларус), ако този анализ установи стойностите на текущите ликвидни съотношения и сигурността на собствения оборотен капитал (два поред) под нормата, определена от [19] ) и наличието на факти за формиране на просрочен основен дълг по активни банкови операции в Банката за две или повече отчетни дати през последните 6 години В съответствие с условията на договора за осъществяване на активна банкова дейност трябва да се изиска от предприятието да спази стандартните стойности на тези коефициенти (с изключение на случаите, когато в съответствие със законодателството заемът се изплаща за сметка на бюджета). Заключението за необходимостта кандидатът да развива и представя събития се отразява в сключването на кредитната услуга.



Мерките за изпълнение на стандартните стойности на текущите ликвидни коефициенти и предоставянето на собствен оборотен капитал се разработват чрез издадени (емитирани) активни банкови операции за период от повече от 3 месеца, разбити по тримесечия; одобрен от упълномощения орган на стопанска единица в съответствие с учредителните документи и трябва да съдържа следната информация: име и дата на събитието, име и инициали на отговорния изпълнител, икономическия ефект.

2.2. Анализът на финансовата и икономическата дейност на заявителя - индивидуален предприемач се извършва въз основа на отчети, изготвени в съответствие с [25].

2.3. Анализът на финансовите и икономическите дейности на заявителя, използвайки опростената данъчна система, се извършва въз основа на доклади, изготвени в съответствие с [23].

2.4. Анализът на финансовите и икономическите дейности на заявителя при разглеждането на въпроса за предоставяне на заем, чието изплащане по закона е предвидено за сметка на бюджетните средства, се извършва въз основа на оценка на текущите съотношения на ликвидност и обезпечение на собствен оборотен капитал в съответствие с [21] [19].

2.5. Когато се разглежда осъществимостта на активна банкова операция с новосъздадена стопанска единица, се извършва анализ на прогнозата за паричния поток, представен от заявителя за кредитния период съгласно формуляр 0803030018 [50].

3. Анализ на адекватността на средствата за изпълнение на задълженията по активна банкова операция.

3.1. Анализът на достатъчността на средствата за изпълнение на задълженията по искания заем (факторинг) се извършва въз основа на прогнозата за паричния поток, представена от заявителя (формуляр 0803030018 [50]).

Прогнозните темпове на нарастване на паричните потоци трябва да бъдат съпоставими с действителните данни или да бъдат оправдани от съществуването на съответните договори (протоколи за намерения).

Положителното салдо във всеки анализиран период на прогнозата за паричните потоци показва достатъчността на средствата за изпълнение на задълженията по искания заем (факторинг). Това заключение се отразява в сключването на кредитната услуга относно осъществимостта на активна банкова операция.

3.2. Достатъчността на приходите от чуждестранна валута за изплащане на заеми (изпълнение на задължения за факторинг) в чуждестранна валута се определя от формулата:

DI = P-O-P, където:

DI - достатъчност на постъпленията в чуждестранна валута;

P - сумата на приходите в чуждестранна валута (други приходи, включително парични средства, планирани да бъдат получени през кредитния период (заеми, заеми и др.) В текущи (сетълмент) сметки на предприятие Сметки на трети страни по изчисления на предприятие за суровини, материали и услуги) във всички банки за периода на кредитиране [1] (факторинг) или сумата на приходите, получени в чуждестранна валута, за транзитните сметки на търговско предприятие минус сумата на чуждестранните валута, подлежаща на задължителна продажба в съответствие с изискванията на закона;

О - размерът на пасивите на търговско предприятие (включително пасиви по искания заем) за активни банкови операции [2] във валута във всички банки (включително застраховки, комисионни и други плащания, свързани с привличане на кредитни ресурси на чуждестранни банки) 1 ;

Р - разходи в чуждестранна валута 1 за плащане на внесени суровини, материали, електричество, услуги и др. За периода на кредитиране.

Адекватността на постъпленията в чуждестранна валута се определя за целия период на договора за кредит (факторинг споразумение) (първата година - тримесечие, а след това - по година).

При разглеждането на проблема с предоставянето на факторинг в чуждестранна валута достатъчността на приходите от изпълнение на задълженията по договора за факторинг се анализира, без да се вземат предвид постъпленията от длъжника по паричната претенция, възложена от заявителя на Банката.

Ако предприятието има дългове в различни видове чуждестранна валута, достатъчността на приходите от чуждестранна валута се изчислява в еквивалент в долари по официалния обменен курс на Националната банка на Република Беларус към датата на оценката на достатъчността на приходите от чуждестранна валута за погасяване на дълга.

Стойността на индикатора за КИ във всеки анализиран период в размер, по-голям или равен на нула, като се вземе предвид преносното салдо в началото на анализирания период, показва достатъчността на приходите от чуждестранна валута от стопанска единица.

Отрицателната стойност на показателя "СИ" поне в един от анализираните периоди показва недостиг на приходи от чуждестранна валута от стопанска единица.

3.2.1. Изчисляването на кредитните институции и заключенията относно достатъчността на приходите от чуждестранна валута за погасяване на заеми (изпълнение на задълженията по споразумението за факторинг) в чуждестранна валута следва да се отрази в сключването на кредитната услуга, за да се определи възможността за предоставяне на кредит (факторинг) в чуждестранна валута.

3.2.2. Решението за извършване на активна банкова операция при недостатъчен доход в чуждестранна валута се взема от упълномощения орган на банката @@ в съответствие с клауза 2.1 от приложения 7-1 до [69] @@ .

3.3. Достатъчността на средствата за изпълнение на задълженията по поискания заем, чието изплащане в съответствие със законодателството е предвидено за сметка на бюджетните средства, се определя въз основа на анализ на наличието на средства в бюджета за изпълнение на задълженията към Банката. Предприятието трябва да предостави документи (решение на съответните органи, указ на президента на Република Беларус и др.), Потвърждаващо наличието на източници в бюджета за изпълнение на задълженията за активни банкови операции за текущата финансова година.

3.4. При разглеждане дали да се издаде банкова гаранция (гаранция), се прави анализ на достатъчността на средствата от страна на главницата (длъжника) за изпълнение на задълженията, които ще бъдат обезпечени с банкова гаранция (гаранция) въз основа на представената от кандидата прогноза за паричния поток (формуляр 0803030018 [50 ]).

4. Анализ на достатъчността на обезпечението за активни банкови операции.

4.1. Анализът на достатъчността на обезпечението за заем се определя въз основа на изчислението на:

О = (К + Р) х КР, където:

О - минималната сума, необходима за обезпечаване на задълженията по искания заем [3] ;

К - размер на кредита (лимит на дълга - при отваряне на кредитна линия, лимит по овърдрафт - при кредитиране с овърдрафт);

** P [4] - сумата на лихвата **, изчислена за целия период на използване на заема (за заеми, предоставени в съответствие с първоначалния договор за период до 12 месеца), или сумата на лихвите, дължими съгласно договора, платима в рамките на следващите 12 месеци (за заеми, предоставени в съответствие с първоначалния договор за срок над 12 месеца). Когато заявителят представи планираните обеми за изплащане и погасяване на кредита, се разрешава да се изчисли размерът на лихвата, като се вземе предвид графикът на погасяване. Размерът на лихвата в процеса на кредитен мониторинг може да бъде изчислен, като се вземе предвид графикът на погасяване;

KR - коефициентът на риск на Банката.

4.1.1. Стойността на CR се приема, че е 1,0:

по заеми, емитирани по гаранциите на правителството, местните изпълнителни и регулаторни органи, предоставени в размер на основния дълг и лихви;

по заеми, издадени по гаранциите на правителството, местните изпълнителни и регулаторни органи, предоставени в размер на главния дълг. Същевременно сумата на лихвата, за която не е представена гаранцията, се определя от стойността на кредитния сертификат в зависимост от нивото на риска, определено в съответствие с [69] в сумите, посочени в точки 4.1.2-4.1.3 от настоящото приложение.

4.1.2. Стойността на КР се приема, че е равна на 1.0 и по-висока с решение на упълномощения орган на Банката - за заеми, издадени на клиенти с ниско ниво на риск, определени в съответствие с [69].

4.1.3. Стойността на CR се приема, че е равна на 1.1 и по-висока с решение на упълномощения орган на Банката - за заеми, издадени на клиенти със средно ниво на риск, определени в съответствие с [69] ***, както и клиенти, за които в съответствие с [69] RCC не се изчислява и не е одобрен ***.

4.1.4. Стойността на КР се приема, че е равна на 1.2 и по-висока с решение на упълномощения орган на Банката въз основа на обосновано заключение на кредитната услуга, като се отчита нивото на риск на клиента и кредитната му история - за заеми, издадени на клиенти с високи или критични нива на риск, определени в съответствие с [69] ,

4.2. Анализ на достатъчността на разпоредбата [5] за изпълнението на задълженията за факторинг.

Достатъчно количество, за да се гарантира изпълнението на задълженията по споразумението за факторинг, трябва да бъде равно на сумата на вземанията на кредитора към Банката.

4.3. Достатъчна сума за гарантиране изпълнението на задълженията по банкова гаранция (гаранция) трябва да бъде равна на гарантираната от Банката сума.

5. Анализ на съотношението между размера на сделката и счетоводната стойност на активите.

Анализът на съотношението между размера на сделката и счетоводната стойност на активите се извършва в съответствие с [6].

Изчисляването на процента от стойността на сделките спрямо счетоводната стойност на активите на кандидата се извършва от кредитната услуга и се използва от правната служба за определяне на правото да се разпорежда с имуществото на заявителя (залогодателя).

6. Анализ на сроковете за погасяване на кредита.

6.1. При кредитирането за цели, свързани със създаването (движението) на текущи активи, сроковете за погасяване на заема трябва да бъдат определени въз основа на производствения цикъл за обработка на инвентара, оборота на текущите активи, договорните срокове за продажби на продукти и услуги, получаване на приходи и други икономически изгодни условия:

в случай на еднократни заем, те не трябва да надвишават 12 месеца;

при отваряне на кредитна линия (револвираща кредитна линия) - за период не по-дълъг от 3 години от датата на изготвяне на договора за кредит от Банката. В този случай падежа на всеки транш е определен на 12 месеца (включително).

Не се допуска неоправдано сключване на няколко договора за кредит за цели, свързани със създаването (движението) на текущи активи извън рамките на изпълнението на държавните програми.

** Сключването на договори за кредит (определящи падежа на траншове) за периоди, превишаващи крайните срокове, определени в параграфи 2 и 3 от първата част на настоящата алинея, се извършва @@ в съответствие с параграф 5 от Допълнения 7-1 до [69] @@ **.

6.2. При кредитиране за цели, свързани със създаването (движението) на нетекущи активи (независимо от начина на предоставяне - чрез издаване на заем или отваряне на кредитна линия в даден момент), периодът на погасяване следва да бъде определен въз основа на периода на изплащане и други икономически обосновани периоди.

7. Анализ на кредитната история.

Анализът на кредитната история на кандидата се извършва въз основа на @@ таблица 3 @@ на приложение 3 към [69].

@@ С цел да се установят фактите за непредвидено изпълнение на задълженията за плащане от страна на заявителя на възнаграждение на Банката, предвидено от сключени споразумения за откриване и изпълнение на акредитиви, ако кредитната услуга не е част от корпоративната бизнес услуга, служителят на кредитната услуга взаимодейства с корпоративната бизнес услуга на Банката обмен на писмена информация чрез софтуерния пакет на Lotus Notes. @@

8. Анализ на ефективността и възвръщаемостта на инвестиционния проект.

При кредитирането за целите, свързани с създаването (движението) на нетекущи активи, се извършва анализ на бизнес плана на инвестиционния проект (ТЕО) за ефективността и възвръщаемостта на проекта, който се кредитира, и спазването на законовите изисквания. Редът за разглеждане на бизнес плана на инвестиционния проект е определен [51].

9. Анализ на способността на длъжника (ите) да изпълнява задълженията си към кредитора своевременно (в процес на факторинг).

Наред с представените от кандидата документи, материалите, получени от институцията на банката от външни източници (медии, бизнес партньори, съдебни органи и др.), Могат да бъдат използвани за анализ на дейностите на длъжника (ите).

Ако има повече от 2 факта за предходните 6 месеца преди датата на подаване на молба до банката за подаване на молба за факторинг за просрочие на дълг (и) по договори, сключени с заемодателя, не се предоставя факторинг.

Допълнение 10

ОЦЕНКА НА ПЛАЩАНЕТО НА КОМПЕНСАТА НА ГАРАНТОРА (ГАРАНТОР)

1. При регистриране като гаранция за изпълнение на задълженията по споразумение за осъществяване на активна банкова операция гаранциите на правителството на Република Беларус не се оценяват; разпоредбата се счита за ликвидна.

2. Когато за обезпечаване изпълнението на задълженията по договор за осъществяване на активна банкова операция гаранции на местни изпълнителни и административни органи в съответствие с [9] стопанските субекти трябва да бъдат предоставени копия от решенията на съответните органи за предоставяне на гаранции и документи, потвърждаващи наличието на източници за тяхното изпълнение текущата финансова година (ако за текущата година се предвижда изплащане на дългове за активна банкова операция и / или като гарант изпълнение на задълженията за плащане на лихви). В решенията на местните изпълнителни и административни органи относно предоставянето на гаранции следва да се предвиди, че при съставянето на бюджета за следващите години се полагат източници за изпълнение на гарантираните задължения по настоящия договор за осъществяване на активна банкова операция.

3. При регистриране като гаранция за изпълнение на задълженията по договор за извършване на активна банкова операция на гаранция (гаранция) на юридическо лице от служител на кредитната услуга (както по време на разглеждането на възможността за активна банкова операция, така и в процеса на мониторинг) се анализира платежоспособността на юридическото лице лицата и тяхната способност да изпълняват задълженията си по гаранционното споразумение (гаранция) въз основа на предвидената прогноза за паричния поток [6] , издадени като ценни книжа:

рентабилността на дейността на юридическото лице от последната отчетна (тримесечна) дата;

продължителността и честотата на подаване на текущите (сетълмент) сметки, открити в банката в рамките на 30 дни преди датата на обжалването;

средните месечни постъпления от продажбата на стоки (строителни работи, услуги) по текущи (сетълмент) сметки, включително тези, открити в Банката, за последните 3 пълни месеца преди обръщение.

обема и дела на просрочените вземания и задължения, тяхната динамика в сравнение с предходната отчетна (тримесечна) дата;

наличието на дългове по активни банкови операции, включително просрочен и продължителен повече от 1 времев дълг в банката и други банки (включително OJSC "Банка за развитие на Република Беларус") към датата на обжалване.

За анализа на платежоспособността, гарантът (гарантът) представя прогноза за паричните потоци [7] и сертификат, който трябва да съдържа:

стойността на нетната стойност на активите на последната отчетна (тримесечна) дата;

информация от датата на подаване на заявлението за прекратяване, прекратяване, отмяна (отнемане) на специални разрешителни (лицензии) за извършване на дейностите, посочвайки дали това е основното в съответствие с [45];

нетна печалба (загуба) към последната отчетна тримесечна дата;

размера на просрочените вземания на последната отчетна (тримесечна) дата, динамиката в сравнение с предходната отчетна дата, дела в общата сума на вземанията;

размера на просрочените задължения за последната отчетна (тримесечна) дата, динамиката в сравнение с предходната отчетна дата, дела на общите платими сметки;

размера на основния дълг по активни банкови операции, включително просрочени, удължен повече от един път във всички банки (включително OJSC "Банка за развитие на Република Беларус"), посочващ датата на формиране на просрочения дълг към датата на разпространение;

постъпления по текущи (сетълмент) сметки в други банки за последните 3 пълни месеца преди циркулацията.

Ако гарантът (гарантът) е в просрочие при активни банкови операции в Банката, удостоверението се представя в част от липсващата информация. ** Взаимодействието между институциите на Банката по отношение на искането и предоставянето на информация за финансовото състояние на гаранта се извършва чрез обмен на писмена информация, съдържаща информация за анализиране на платежоспособността на поръчителя под каквато и да е форма (подписана от ръководителя на ръководството на кредитната служба) ) чрез софтуерния пакет Lotus Notes. **

Задължението на гаранта (гаранта) да предостави удостоверение следва да се съдържа в гаранционния договор.

4. Когато се регистрирате като гаранция за активна банкова операция, банкова гаранция трябва да се ръководи от [2], [32], [62].

ПРОЦЕДУРА ЗА ОЦЕНКА НА КРЕДИТАЛНОСТТА НА ЗАЯВИТЕЛЯ

1. ** Кредитният рейтинг е израз от кредитния служител на професионална преценка за финансовото състояние на кандидата въз основа на събирането, анализа и натрупването на количествена и качествена информация за кандидата. Източникът на количествена информация са данните от счетоводното и статистическото отчитане (наричани по-долу "финансово отчитане"), както и друга информация на заявителя, качествена информация на заявителя и друга информация от външни източници.

Като част от оценката на кредитоспособността на кандидата, анализът се извършва:

финансови и икономически дейности (с изключение на анализа на финансовата и икономическата дейност на бюджетните организации);

достатъчността на средствата за изпълнение на задълженията;

достатъчност и ликвидност на обезпечението;

съотношението между размера на сделката и счетоводната стойност на активите;

срокове за погасяване на кредита;

кредитна история, качество на мениджмънта, трудов опит, позициониране на пазара, друга нефинансова информация за кандидата, включително неговата бизнес репутация;

ефективността и възвръщаемостта на инвестиционния проект;

способността на длъжника да изпълнява своевременно задълженията си към кредитора (при факторинг) **.

1.1. Степента на кредитоспособност на бюджетните организации се оценява въз основа на анализ на достатъчността на средствата за изпълнение на задълженията, достатъчността на обезпечението, сроковете за погасяване на заем и кредитната история.

2. Анализ на финансовата и икономическата дейност на кандидата.

2.1. Анализ на финансовите и икономическите дейности на кандидата - юридическо лице се извършва чрез [21], [19], [66] **, [69] **.

2.1.1. При разглеждането на въпроса за осъществяването на активна банкова операция (с изключение на юридически лица - нерезиденти на Република Беларус), ако този анализ установи стойностите на текущите ликвидни съотношения и сигурността на собствения оборотен капитал (два поред) под нормата, определена от [19] ) и наличието на факти за формиране на просрочен основен дълг по активни банкови операции в Банката за две или повече отчетни дати през последните 6 години В съответствие с условията на договора за осъществяване на активна банкова дейност трябва да се изиска от предприятието да спази стандартните стойности на тези коефициенти (с изключение на случаите, когато в съответствие със законодателството заемът се изплаща за сметка на бюджета). Заключението за необходимостта кандидатът да развива и представя събития се отразява в сключването на кредитната услуга.

Мерките за изпълнение на стандартните стойности на текущите ликвидни коефициенти и предоставянето на собствен оборотен капитал се разработват чрез издадени (емитирани) активни банкови операции за период от повече от 3 месеца, разбити по тримесечия; одобрен от упълномощения орган на стопанска единица в съответствие с учредителните документи и трябва да съдържа следната информация: име и дата на събитието, име и инициали на отговорния изпълнител, икономическия ефект.

2.2. Анализът на финансовата и икономическата дейност на заявителя - индивидуален предприемач се извършва въз основа на отчети, изготвени в съответствие с [25].

2.3. Анализът на финансовите и икономическите дейности на заявителя, използвайки опростената данъчна система, се извършва въз основа на доклади, изготвени в съответствие с [23].

2.4. Анализът на финансовите и икономическите дейности на заявителя при разглеждането на въпроса за предоставяне на заем, чието изплащане по закона е предвидено за сметка на бюджетните средства, се извършва въз основа на оценка на текущите съотношения на ликвидност и обезпечение на собствен оборотен капитал в съответствие с [21] [19].

2.5. Когато се разглежда осъществимостта на активна банкова операция с новосъздадена стопанска единица, се извършва анализ на прогнозата за паричния поток, представен от заявителя за кредитния период съгласно формуляр 0803030018 [50].

3. Анализ на адекватността на средствата за изпълнение на задълженията по активна банкова операция.

3.1. Анализът на достатъчността на средствата за изпълнение на задълженията по искания заем (факторинг) се извършва въз основа на прогнозата за паричния поток, представена от заявителя (формуляр 0803030018 [50]).

Прогнозните темпове на нарастване на паричните потоци трябва да бъдат съпоставими с действителните данни или да бъдат оправдани от съществуването на съответните договори (протоколи за намерения).

Положителното салдо във всеки анализиран период на прогнозата за паричните потоци показва достатъчността на средствата за изпълнение на задълженията по искания заем (факторинг). Това заключение се отразява в сключването на кредитната услуга относно осъществимостта на активна банкова операция.

3.2. Достатъчността на приходите от чуждестранна валута за изплащане на заеми (изпълнение на задължения за факторинг) в чуждестранна валута се определя от формулата:

DI = P-O-P, където:

DI - достатъчност на постъпленията в чуждестранна валута;

P - сумата на приходите в чуждестранна валута (други приходи, включително парични средства, планирани да бъдат получени през кредитния период (заеми, заеми и др.) В текущи (сетълмент) сметки на предприятие сметки на трета страна според изчисленията на бизнес субекти за суровини, материали и услуги) във всички банки за периода на кредитиране [8] (факторинг) или сумата на приходите, получени в чуждестранна валута, за транзитните сметки на търговско предприятие минус сумата на чуждестранните валута, подлежаща на задължителна продажба в съответствие с изискванията на закона;

О - размерът на задълженията на чуждестранна валута във всички банки (включително застраховки, комисионни и други плащания, свързани с привличане на кредитни ресурси на чуждестранни банки) 1 (в т.ч. задължения по заем) за активни банкови операции [9] ;

Р - разходи в чуждестранна валута 1 за плащане на внесени суровини, материали, електричество, услуги и др. За периода на кредитиране.

Адекватността на постъпленията в чуждестранна валута се определя за целия период на договора за кредит (факторинг споразумение) (първата година - тримесечие, а след това - по година).

При разглеждането на проблема с предоставянето на факторинг в чуждестранна валута достатъчността на приходите от изпълнение на задълженията по договора за факторинг се анализира, без да се вземат предвид постъпленията от длъжника по паричната претенция, възложена от заявителя на Банката.

Ако предприятието има дългове в различни видове чуждестранна валута, достатъчността на приходите от чуждестранна валута се изчислява в еквивалент в долари по официалния обменен курс на Националната банка на Република Беларус към датата на оценката на достатъчността на приходите от чуждестранна валута за погасяване на дълга.

Стойността на индикатора за КИ във всеки анализиран период в размер, по-голям или равен на нула, като се вземе предвид преносното салдо в началото на анализирания период, показва достатъчността на приходите от чуждестранна валута от стопанска единица.

Отрицателната стойност на показателя "СИ" поне в един от анализираните периоди показва недостиг на приходи от чуждестранна валута от стопанска единица.

3.2.1. Изчисляването на кредитните институции и заключенията относно достатъчността на приходите от чуждестранна валута за погасяване на заеми (изпълнение на задълженията по споразумението за факторинг) в чуждестранна валута следва да се отрази в сключването на кредитната услуга, за да се определи възможността за предоставяне на кредит (факторинг) в чуждестранна валута.

3.2.2. Решението за извършване на активна банкова операция при недостатъчен доход в чуждестранна валута се взема от упълномощения орган на банката @@ в съответствие с клауза 2.1 от приложения 7-1 до [69] @@ .

3.3. Достатъчността на средствата за изпълнение на задълженията по поискания заем, чието изплащане в съответствие със законодателството е предвидено за сметка на бюджетните средства, се определя въз основа на анализ на наличието на средства в бюджета за изпълнение на задълженията към Банката. Предприятието трябва да предостави документи (решение на съответните органи, указ на президента на Република Беларус и др.), Потвърждаващо наличието на източници в бюджета за изпълнение на задълженията за активни банкови операции за текущата финансова година.

3.4. При разглеждане дали да се издаде банкова гаранция (гаранция), се прави анализ на достатъчността на средствата от страна на главницата (длъжника) за изпълнение на задълженията, които ще бъдат обезпечени с банкова гаранция (гаранция) въз основа на представената от кандидата прогноза за паричния поток (формуляр 0803030018 [50 ]).

4. Анализ на достатъчността на обезпечението за активни банкови операции.

4.1. Анализът на достатъчността на обезпечението за заем се определя въз основа на изчислението на:

О = (К + Р) х КР, където:

О - минималната сума, необходима за обезпечаване на задълженията по искания заем [10] ;

К - размер на кредита (лимит на дълга - при отваряне на кредитна линия, лимит по овърдрафт - при кредитиране с овърдрафт);

** P [11] е сумата на лихвата **, изчислена за целия период на използване на кредита (за кредити, удължени в съответствие с първоначалния договор за период до 12 месеца), или сумата на дължимите лихви в съответствие с договора, платим в рамките на следващите 12 месеци (за заеми, предоставени в съответствие с първоначалния договор за срок над 12 месеца). Когато заявителят представи планираните обеми за изплащане и погасяване на кредита, се разрешава да се изчисли размерът на лихвата, като се вземе предвид графикът на погасяване. Размерът на лихвата в процеса на кредитен мониторинг може да бъде изчислен, като се вземе предвид графикът на погасяване;

KR - коефициентът на риск на Банката.

4.1.1. Стойността на CR се приема, че е 1,0:

по заеми, емитирани по гаранциите на правителството, местните изпълнителни и регулаторни органи, предоставени в размер на основния дълг и лихви;

по заеми, издадени по гаранциите на правителството, местните изпълнителни и регулаторни органи, предоставени в размер на главния дълг. Същевременно сумата на лихвата, за която не е представена гаранцията, се определя от стойността на кредитния сертификат в зависимост от нивото на риска, определено в съответствие с [69] в сумите, посочени в точки 4.1.2-4.1.3 от настоящото приложение.

4.1.2. Стойността на КР се приема, че е равна на 1.0 и по-висока с решение на упълномощения орган на Банката - за заеми, издадени на клиенти с ниско ниво на риск, определени в съответствие с [69].

4.1.3. Стойността на CR се приема, че е равна на 1.1 и по-висока с решение на упълномощения орган на Банката - за заеми, издадени на клиенти със средно ниво на риск, определени в съответствие с [69] ***, както и клиенти, за които в съответствие с [69] RCC не се изчислява и не е одобрен ***.

4.1.4. Стойността на КР се приема, че е равна на 1.2 и по-висока с решение на упълномощения орган на Банката въз основа на обосновано заключение на кредитната услуга, като се отчита нивото на риск на клиента и кредитната му история - за заеми, издадени на клиенти с високи или критични нива на риск, определени в съответствие с [69] ,

4.2. Анализ на достатъчността на обезпечението [12] изпълнението на задълженията за факторинг.

Достатъчно количество, за да се гарантира изпълнението на задълженията по споразумението за факторинг, трябва да бъде равно на сумата на вземанията на кредитора към Банката.

4.3. Достатъчна сума за гарантиране изпълнението на задълженията по банкова гаранция (гаранция) трябва да бъде равна на гарантираната от Банката сума.

5. Анализ на съотношението между размера на сделката и счетоводната стойност на активите.

Анализът на съотношението между размера на сделката и счетоводната стойност на активите се извършва в съответствие с [6].

Изчисляването на процента от стойността на сделките спрямо счетоводната стойност на активите на кандидата се извършва от кредитната услуга и се използва от правната служба за определяне на правото да се разпорежда с имуществото на заявителя (залогодателя).

6. Анализ на сроковете за погасяване на кредита.

6.1. При кредитирането за цели, свързани със създаването (движението) на текущи активи, сроковете за погасяване на заема трябва да бъдат определени въз основа на производствения цикъл за обработка на инвентара, оборота на текущите активи, договорните срокове за продажби на продукти и услуги, получаване на приходи и други икономически изгодни условия:

в случай на еднократни заем, те не трябва да надвишават 12 месеца;

при отваряне на кредитна линия (револвираща кредитна линия) - за период не по-дълъг от 3 години от датата на изготвяне на договора за кредит от Банката. В този случай падежа на всеки транш е определен на 12 месеца (включително).

Не се допуска неоправдано сключване на няколко договора за кредит за цели, свързани със създаването (движението) на текущи активи извън рамките на изпълнението на държавните програми.

** Сключването на договори за кредит (определящи падежа на траншове) за периоди, превишаващи крайните срокове, определени в параграфи 2 и 3 от първата част на настоящата алинея, се извършва @@ в съответствие с параграф 5 от Допълнения 7-1 до [69] @@ **.

6.2. При кредитиране за цели, свързани със създаването (движението) на нетекущи активи (независимо от начина на предоставяне - чрез издаване на заем или отваряне на кредитна линия в даден момент), периодът на погасяване следва да бъде определен въз основа на периода на изплащане и други икономически обосновани периоди.

7. Анализ на кредитната история.

Анализът на кредитната история на кандидата се извършва въз основа на @@ таблица 3 @@ на приложение 3 към [69].

@@ С цел да се установят фактите за непредвидено изпълнение на задълженията за плащане от страна на заявителя на възнаграждение на Банката, предвидено от сключени споразумения за откриване и изпълнение на акредитиви, ако кредитната услуга не е част от корпоративната бизнес услуга, служителят на кредитната услуга взаимодейства с корпоративната бизнес услуга на Банката обмен на писмена информация чрез софтуерния пакет на Lotus Notes. @@

8. Анализ на ефективността и възвръщаемостта на инвестиционния проект.

При кредитирането за целите, свързани с създаването (движението) на нетекущи активи, се извършва анализ на бизнес плана на инвестиционния проект (ТЕО) за ефективността и възвръщаемостта на проекта, който се кредитира, и спазването на законовите изисквания. Редът за разглеждане на бизнес плана на инвестиционния проект е определен [51].

9. Анализ на способността на длъжника (ите) да изпълнява задълженията си към кредитора своевременно (в процес на факторинг).

Наред с представените от кандидата документи, материалите, получени от институцията на банката от външни източници (медии, бизнес партньори, съдебни органи и др.), Могат да бъдат използвани за анализ на дейностите на длъжника (ите).

Ако има повече от 2 факта за предходните 6 месеца преди датата на подаване на молба до банката за подаване на молба за факторинг за просрочие на дълг (и) по договори, сключени с заемодателя, не се предоставя факторинг.

ОЦЕНКА НА ПЛАЩАНЕТО НА КОМПЕНСАТА НА ГАРАНТОРА (ГАРАНТОР)

1. При регистриране като гаранция за изпълнение на задълженията по споразумение за осъществяване на активна банкова операция гаранциите на правителството на Република Беларус не се оценяват; разпоредбата се счита за ликвидна.

2. При предоставяне на гаранции на местни изпълнителни и административни органи като гаранция за изпълнение на задълженията по договор за осъществяване на активна банкова операция в съответствие с [9] на стопанския субект трябва да бъдат предоставени копия от решенията на съответните органи за предоставяне на гаранции и документи, потвърждаващи наличието на източници за тяхното изпълнение текущата финансова година (ако за текущата година се предвижда изплащане на дългове за активна банкова операция и / или като гарант изпълнение на задълженията за плащане на лихви). В решенията на местните изпълнителни и административни органи относно предоставянето на гаранции следва да се предвиди, че при съставянето на бюджета за следващите години се полагат източници за изпълнение на гарантираните задължения по настоящия договор за осъществяване на активна банкова операция.

3. При регистриране като гаранция за изпълнение на задълженията по договор за извършване на активна банкова операция на гаранция (гаранция) на юридическо лице от служител на кредитната услуга (както по време на разглеждането на възможността за активна банкова операция, така и в процеса на мониторинг) се анализира платежоспособността на юридическото лице лицата и тяхната способност да изпълняват задълженията си по гаранционното споразумение (гаранция) въз основа на предвидената прогноза за паричния поток [13] , издадени като ценни книжа:

рентабилността на дейността на юридическото лице от последната отчетна (тримесечна) дата;

продължителността и честотата на подаване на текущите (сетълмент) сметки, открити в банката в рамките на 30 дни преди датата на обжалването;

средните месечни постъпления от продажбата на стоки (строителни работи, услуги) по текущи (сетълмент) сметки, включително тези, открити в Банката, за последните 3 пълни месеца преди обръщение.

обема и дела на просрочените вземания и задължения, тяхната динамика в сравнение с предходната отчетна (тримесечна) дата;

наличието на дългове по активни банкови операции, включително просрочен и продължителен повече от 1 времев дълг в банката и други банки (включително OJSC "Банка за развитие на Република Беларус") към датата на обжалване.

За анализа на платежоспособността, гарантът (гарантът) представя прогноза за паричните потоци [14] и сертификат, който трябва да съдържа:

стойността на нетната стойност на активите на последната отчетна (тримесечна) дата;

информация от датата на подаване на заявлението за прекратяване, прекратяване, отмяна (отнемане) на специални разрешителни (лицензии) за извършване на дейностите, посочвайки дали това е основното в съответствие с [45];

нетна печалба (загуба) към последната отчетна тримесечна дата;

размера на просрочените вземания на последната отчетна (тримесечна) дата, динамиката в сравнение с предходната отчетна дата, дела в общата сума на вземанията;

размера на просрочените задължения за последната отчетна (тримесечна) дата, динамиката в сравнение с предходната отчетна дата, дела на общите платими сметки;

размера на основния дълг по активни банкови операции, включително просрочени, удължен повече от един път във всички банки (включително OJSC "Банка за развитие на Република Беларус"), посочващ датата на формиране на просрочения дълг към датата на разпространение;

постъпления по текущи (сетълмент) сметки в други банки за последните 3 пълни месеца преди циркулацията.

Ако гарантът (гарантът) е в просрочие при активни банкови операции в Банката, удостоверението се представя в част от липсващата информация. ** Взаимодействието между институциите на Банката по отношение на искането и предоставянето на информация за финансовото състояние на гаранта се извършва чрез обмен на писмена информация, съдържаща информация за анализиране на платежоспособността на поръчителя под каквато и да е форма (подписана от ръководителя на ръководството на кредитната служба) ) чрез софтуерния пакет Lotus Notes. **

Задължението на гаранта (гаранта) да предостави удостоверение следва да се съдържа в гаранционния договор.

4. Когато се регистрирате като гаранция за активна банкова операция, банкова гаранция трябва да се ръководи от [2], [32], [62].


[1] По време на разглеждането на издаването на заем (факторинг) се използва следната информация:

по заеми за текущи дейности (факторинг) и микрокредити "Микробизнес" - от договори (ако има такива) и прогноза за паричния поток (формуляр 0803030018) [50];

за инвестиционни проекти - от договори (ако има такива) и от изчисленията, приложени към бизнес плана на инвестиционния проект.

В процеса на наблюдение на кредитите се използва информация от сертификат, предоставен от заемополучателя (заемодателя).

[2] Терминът "активни банкови операции", използван в тази клауза, означава операциите, определени в точка 1.2 от [61].

[3] Кандидатът може да предостави обезпечение в размер, надхвърлящ изчислената сума.

[4] При откриване на акредитив без покритие с прехвърляне на покритие за сметка на собствените средства на жалбоподателя изчисляването на достатъчността включва размера на възнаграждението на Банката във връзка с откриването на акредитив и размера на лихвата за последващо финансиране (при привличане на следфинансиране).

[5] При предоставяне на обезпечение на имуществени права (искове) се извършва допълнително анализ на стойността и ликвидността на имуществените права (вземания) за получаване на парични средства въз основа на вътрешната (независима) оценка, представена от заявителя, както и на договори (договори) тези права на собственост (изисквания). Правата за получаване на средства в размер на предоставени вземания по договори (договори), по които се издава факторинг, не се приемат като гаранция за изпълнение на задълженията.

[6] Формуляр 0803030018 [50].

[7] Формуляр 0803030018 [50].

[8] По времето на разглеждането на въпроса за отпускане на заем (факторинг) се използва следната информация:

по заеми за текущи дейности (факторинг) и микрокредити "Микробизнес" - от договори (ако има такива) и прогноза за паричния поток (формуляр 0803030018) [50];

за инвестиционни проекти - от договори (ако има такива) и от изчисленията, приложени към бизнес плана на инвестиционния проект.

В процеса на наблюдение на кредитите се използва информация от сертификат, предоставен от заемополучателя (заемодателя).

[9] Терминът "активни банкови операции" във връзка с тази клауза се отнася до операциите, определени в точка 1.2 [61].

[10] Кандидатът може да предостави обезпечение в размер, надхвърлящ изчислената сума.

[11] При откриване на акредитив без покритие с прехвърляне на покритие за сметка на собствените средства на жалбоподателя изчисляването на достатъчността включва сумата на възнаграждението на Банката във връзка с откриването на акредитив и размера на лихвата за последващо финансиране (при привличане на постфинансиране).

[12] Когато се предоставя обезпечение на имуществени права (вземания), анализът на стойността и ликвидността на имуществените права (искове) за получаване на парични средства се извършва допълнително въз основа на представената от заявителя вътрешна (независима) оценка, както и на договори (договори) тези права на собственост (изисквания). Правата за получаване на средства в размер на предоставени вземания по договори (договори), по които се издава факторинг, не се приемат като гаранция за изпълнение на задълженията.

[13] Формуляр 0803030018 [50].

[14] Формуляр 0803030018 [50].

<== предишна лекция | следващата лекция ==>
Пълно име мениджърите и техните телефонни номера | При иницииране на наказателно дело и приемането му за производство

; Дата на добавяне: 2015-05-10 ; ; Прегледи: 229 ; Нарушение на авторски права? ;


Вашето мнение е важно за нас! Дали публикуваният материал е полезен? Да | не



ТЪРСЕНЕ ПО САЙТА:


Препоръчителни страници:

Вижте също:



ailback.ru - Edu Doc (2013 - 2018) година. Всички материали, представени на сайта само с цел запознаване с читателите и не извършват търговски цели или нарушаване на авторски права! Последно добавяне на IP: 66.249.93.223
Генериране на страница за: 0.032 сек.