КАТЕГОРИИ:


Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Военное дело- (14632) Высокие технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) Государство- (451) Демография- (1065) Дом- (47672) Журналистика и СМИ- (912) Изобретательство- (14524) Иностранные языки- (4268) Информатика- (17799) Искусство- (1338) История- (13644) Компьютеры- (11121) Косметика- (55) Кулинария- (373) Культура- (8427) Лингвистика- (374) Литература- (1642) Маркетинг- (23702) Математика- (16968) Машиностроение- (1700) Медицина- (12668) Менеджмент- (24684) Механика- (15423) Науковедение- (506) Образование- (11852) Охрана труда- (3308) Педагогика- (5571) П Архитектура- (3434) Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Война- (14632) Високи технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) 1065) House- (47672) Журналистика и масови медии- (912) Изобретения- (14524) Чужди езици- (4268) Компютри- (17799) Изкуство- (1338) История- (13644) Компютри- (11121 ) Художествена литература (373) Култура- (8427) Лингвистика- (374) Литература- (1642) Маркетинг- (23702) Математика- (16968 ) Медицина- (15423) Naukovedenie- (506) Образование- (11852) Защита на труда- ( 3308) Педагогика- (5571) P Политика- (7869) Право- (5454) Приборостроение- (1369) Программирование- (2801) Производство- (97182) Промышленность- (8706) Психология- (18388) Религия- (3217) Связь- (10668) Сельское хозяйство- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строительство- (4793) Торговля- (5050) Транспорт- (2929) Туризм- (1568) Физика- (3942) Философия- (17015) Финансы- (26596) Химия- (22929) Экология- (12095) Экономика- (9961) Электроника- (8441) Электротехника- (4623) Энергетика- (12629) Юриспруденция- (1492) Ядерная техника- (1748) Олимпиада- (1312) Политика- (7869) Право- (5454) Инструменти- ( 1369) Програмиране- (2801) Производство- (97182) Промишленост- (8706) Психология- (18388) Земеделие- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строителство- (4793) Търговия- (5050) Транспорт- (2929) Туризъм- (1568) Физика- (3942) ) Химия- (22929 ) Екология- (12095) Икономика- (9961) Електроника- (8441) Електротехника- (4623) Енергетика- (12629 )

Някои данни от застрахователната практика




Вижте също:
  1. I. ОБЩА ИНФОРМАЦИЯ
  2. I. Обща информация
  3. I. ХАРАКТЕРИСТИКИ НА ОБЛАСТТА НА ОБУЧЕНИЕТО НА ПРАКТИКАТА
  4. II. ПРОГРАМА ЗА ОБРАЗОВАТЕЛНА ПРАКТИКА
  5. II. ПРОГРАМА ЗА ОБРАЗОВАТЕЛНА ПРАКТИКА
  6. II. ИНФОРМАЦИЯ ЗА ВОЕННОТО СЧЕТОВОДСТВО
  7. II.9. Някои механизми на въздействието на туризма върху социалните процеси
  8. Професионален CS5. За повече информация относно блоковете try-catch-finally вижте блокова документация.
  9. VII. ИНФОРМАЦИОННА ПОДКРЕПА НА ОБРАЗОВАТЕЛНАТА ПРАКТИКА
  10. VII. ИНФОРМАЦИОННА ПОДКРЕПА НА ОБРАЗОВАТЕЛНАТА ПРАКТИКА
  11. ANNeontev Някои проблеми на психологията на изкуството. Избрани психологически произведения. V.2. M. 1983.
  12. Действителни проблеми на теорията и практиката на образованието и възпитанието.

Имайте предвид, че в личната застраховка (живот и пенсии) вероятностите по същество зависят от t , в имота тази зависимост намалява (но дори тук вероятността от злополука върху стара кола е по-голяма от тази при нова) и това прави теоретично възможно да се считат за еднакви, за да се опростят изчисленията , При тези видове застраховки обаче често се практикува сключване на договори само за една година, което намалява значимостта на тези опростявания. Но като упражнение е полезно.

На практика, актюерските изчисления се извършват в съответствие с малко по-различна схема. Първо, въз основа на математическото очакване на предстоящото изплащане на обезщетение, се определя еднократна застрахователна цена (която трябва да бъде платена при сключването на договора). И тогава, въз основа на тази еднократна вноска, с помощта на апаратурата за наемане те намират размера на периодичните вноски.

Съгласно общите правила за застраховка тези периодични вноски трябва да се правят в началото на всеки период, затова колкото по-рано са внесени парите, толкова по-дълго те "работят", т.е. генерират повече доходи, следователно номинално депозираната сума намалява. Разликата е по-голяма, толкова по-висок е лихвеният процент.

Забележка. В най-простия застрахователен модел се приема, че ако е настъпило застрахователно събитие, тогава размерът на щетата е определен и следователно същото обезщетение се изплаща. Но това е идеална ситуация, но в действителност ситуацията е различна. Дори в качествено хомогенно портфолио застрахователните вземания могат да доведат до различни величини на щетите (например при застраховка срещу пожар или при автомобилна катастрофа, която не е по вина на застрахования). Поради това възниква проблемът за оценката на разпределението на размера на щетите и съответно на размера на обезщетението.

Актюерът е изправен пред задачата да намери компромис между две противоположни стремежи. От една страна, разделянето на цялото портфолио на малки групи увеличава хомогенността на всеки един от тях и по този начин донякъде намалява елемента на случайност във всяка група. От друга страна, в по-голяма група отклоненията по-често се компенсират помежду си (вместо да се увеличават), което увеличава надеждността.

Освен това, всеки клиент се интересува само от своя договор със застрахователната компания. И компанията се интересува от цялото портфолио от договори. Следователно, съществува проблемът с определянето на общата вреда за целия портфейл и следователно пълната компенсация. Тук при актюерските изчисления се използва апаратът "функции на конволюция", който позволява да се получи аналитично решение (разпределителна функция на общото увреждане). Трябва също така да разгледа възможността за цифрова симулация на персонален компютър.

И накрая, трябва да се обърне специално внимание на проблема с големите рискове, които не се разглеждат в дадения пример. Такива случаи включват например пожар в музей или в дворец. Оценката на възможните щети в този случай трябва да се извърши много внимателно и изчерпателно и от самото начало да поеме разпределението на риска чрез презастраховане.



Имайте предвид, че от математическа гледна точка тези случаи са рядко различаващи се наблюдения и, за да се избегне силното им изкривяване, трябва да бъдат извадени от пробата и анализирани отделно.

По този начин възниква двуетапна задача преди актюерът. Първо, препоръчително е да се прекъсне целия качествено разнороден портфейл в няколко хомогенни "портфейла", във всеки от които вариацията на щетите не е много голяма и големината на щетите се подчинява на същия закон за разпространение.

След това опитайте да комбинирате получените резултати за всеки от портфейлите. Тази задача също не е тривиална, тъй като изисква оценка не само на средната увреда на ставите, но и на степента на отклонение от тази средна стойност и вероятността от такова отклонение, т.е. това е проучване на съвместното разпределение.