КАТЕГОРИИ:


Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Военное дело- (14632) Высокие технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) Государство- (451) Демография- (1065) Дом- (47672) Журналистика и СМИ- (912) Изобретательство- (14524) Иностранные языки- (4268) Информатика- (17799) Искусство- (1338) История- (13644) Компьютеры- (11121) Косметика- (55) Кулинария- (373) Культура- (8427) Лингвистика- (374) Литература- (1642) Маркетинг- (23702) Математика- (16968) Машиностроение- (1700) Медицина- (12668) Менеджмент- (24684) Механика- (15423) Науковедение- (506) Образование- (11852) Охрана труда- (3308) Педагогика- (5571) П Arhitektura- (3434) Astronomiya- (809) Biologiya- (7483) Biotehnologii- (1457) Военно дело (14632) Висока технологиите (1363) Geografiya- (913) Geologiya- (1438) на държавата (451) Demografiya- ( 1065) Къщи- (47672) журналистика и SMI- (912) Izobretatelstvo- (14524) на външните >(4268) Informatika- (17799) Iskusstvo- (1338) История- (13644) Компютри- (11121) Kosmetika- (55) Kulinariya- (373) култура (8427) Lingvistika- (374) Literatura- (1642) маркетинг-(23,702) Matematika- (16,968) инженерно (1700) медицина-(12,668) Management- (24,684) Mehanika- (15423) Naukovedenie- (506) образование-(11,852) защита truda- (3308) Pedagogika- (5571) п Политика- (7869) Право- (5454) Приборостроение- (1369) Программирование- (2801) Производство- (97182) Промышленность- (8706) Психология- (18388) Религия- (3217) Связь- (10668) Сельское хозяйство- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строительство- (4793) Торговля- (5050) Транспорт- (2929) Туризм- (1568) Физика- (3942) Философия- (17015) Финансы- (26596) Химия- (22929) Экология- (12095) Экономика- (9961) Электроника- (8441) Электротехника- (4623) Энергетика- (12629) Юриспруденция- (1492) Ядерная техника- (1748) oligrafiya- (1312) Politika- (7869) Лево- (5454) Priborostroenie- (1369) Programmirovanie- (2801) производствено (97182) от промишлеността (8706) Psihologiya- (18,388) Religiya- (3217) с комуникацията (10668) Agriculture- (299) Sotsiologiya- (6455) спортно-(42,831) Изграждане, (4793) Torgovlya- (5050) превозът (2929) Turizm- (1568) физик (3942) Filosofiya- (17015) Finansy- (26596 ) химия (22929) Ekologiya- (12095) Ekonomika- (9961) Telephones- (8441) Elektrotehnika- (4623) Мощност инженерно (12629) Yurisprudentsiya- (1492) ядрена technics- (1748)

Критериите кредитоспособността на заемополучателя Концепцията и




Други форми на обезпечение за погасяване на кредита

Залог, като начин да се гарантира изпълнението на задълженията

Най-често срещаните мерки, насочени към намаляване на кредитния риск е оценката на кредитоспособността на заемополучателя.

Кредитоспособността на качествените характеристики на кредитополучателя необходимо за разрешаване на въпроса за възможностите и условията за кредит, обезпечени и в договора за кредит.

Доверие - комбинация от физическа и финансова достъп до кредити, а максималният размер, определен от способността на кредитополучателя да изплати заема в срок за цялата сума.

Банката трябва във всеки случай да се определи степента на риск, че той е готов да поеме, и сумата на кредита, която може да бъде предоставена при тези обстоятелства.

То включва оценка на финансовото състояние на кредитополучателя, както през последните години, както и за в бъдеще. Задълженията на кредитния отдел е да се събере информация, която характеризира кредитополучателя кредитоспособността, обработка и анализ на информация, събрана, неговият синтез и съхранението за бъдещо използване на. Освен това, задължение на кредитна карта може да включва становище относно искания за кредит на кредитополучателите.

При определяне на кредитоспособността на заемополучателя се вземат предвид, на първо място, качеството на бизнеса, почтеност и компетентност, способността да се предскаже перспективите за икономическата ситуация.

Основната цел на анализа на кредитоспособността на заемополучателя на банката е да се получи информацията, необходима за реалистична оценка на финансовото състояние в миналото, настоящето и бъдещето.

В желанието на банковата практика кредитополучателя вътрешното да изпълни своите задължения се оценява чрез изследване на неговия капацитет и репутация по отношение на заеми, способността за получаване на приходи, наличието на капитал, обезпечени кредити. кредитен рейтинг Външно кредитополучателя фактор е състоянието на пазарната ситуация.

Оценка на капацитета на кредитополучателя включва проучване на информация за основателите, управляващите дружества и най-обща информация за компанията.

информация за основателите даде представа от основателите на компанията "майка", наличието на "дъщерни" на притежателите на дялове.

Познаването на управлението на компанията включва списък на всички основни длъжностни лица, служители на ръководството на дружеството, както и своите позиции. Тази информация дава възможност да се определят правомощията и отговорностите на всяка от тях.

Най-обща информация за компанията - това е датата на установяване и началото на компанията, регистрационния номер и Регистриращият орган, правната форма на дружеството, размерът на упълномощен и на внесения капитал, с описанието на дейностите на дружеството, неговата правна адрес.



Оценка на капацитета за определяне на допустимостта на получателя на сделката, който е мярка за отговорност и поредица от структурни подразделения на кредита в случай на нарушение на условията на кредитната сделка.

По репутация се разбира способността на кредитополучателя да изплати заема. За репутацията на кредитополучателя може да получите представа за това информацията за участието на компанията в съдебни спорове, арбитраж, за обвиненията срещу нея, наличието на ипотеки, наложени наказания, информация за извършване на плащания в миналото и настоящето.

способността на компанията да печелят доходи - е едно от основните условия на кредитната сделка, тъй като доходите е основният източник за погасяване на заеми. Използването на други източници (продажба на активи, получаване на кредити от други кредитори) - доказателство за нарушение на финансовата стабилност на дружеството.

Оценяване на способността на компанията да генерира доход се провежда в следните области:

- анализ на дейностите по производство и продажби;

- анализ на финансовите аспекти на бизнеса.

Анализ на дейностите по производство и продажби на дружеството са: за оценка на обезпечението дълготрайни активи на кредитополучателя, суровини, труд, ефективното използване на всички видове ресурси, използвани от маркетингови методи на готовите продукти, преследвана от ценовата политика на стратегия, управление на качеството, мястото на компанията в индустрията и степента на сигурност на пазара, тенденции продажби, перспективи на дружеството.

Анализ на финансовите аспекти на компанията включва изследователско ниво на разходи, източници на доходи и области на приложение, оценка на рентабилността.

Както бе споменато по-рано, липсата или недостига на доходи за погасяване на кредита дълг принуждава компанията да продаде активи, които служат като обезпечение по заем.

Размерът и структурата на активите представлява допълнителна гаранция за погасяване на дълг заем. В същото време трябва да се отбележи, че не всички активи могат да служат като гаранция за заема, но само тези, които са създадени за своя сметка. Ето защо, на банката, за да реши дали да отпусне кредит е много внимателен с наличието на достатъчно средства, тяхната безопасност.

Чрез изследване на способността на компанията да генерира доход, банката следва да вземе предвид наличието на външни фактори - състоянието на пазара.

Банката трябва да знае видовете пазари, в които актовете на кредитополучателя, неговата роля и място в промишлеността, индустрията и цялата индустрия маркетингови условия, конкуренцията в бранша. Заедно с това, банката трябва да има досие от най-важните компании, които определят увеличението или намалението в нормата на печалбата в сектора.

5.2 Източници на информация за анализ и оценка на кредитоспособността

При анализа на кредитоспособността на различни източници на информация:

- материали, получени директно от клиента;

- материали за наличните в архива на банката клиента;

- информация, докладвана от тези, които имат бизнес отношения с клиента (неговите доставчици, кредитори, купувачи на своите продукти, банки, и т.н. ...);

- доклади и други материали от частни и публични институции и агенции (на кредитни доклади, анализи сектор, води към инвестиции и др ...).

Важна информация може да бъде получена от банки и други финансови институции, с които жалбоподателят е имал любовна връзка.

кредитен отдел може да се отнася до по-специализирани кредитни агенции и да получите своята декларация за финансовото състояние на фирмата или лицето (в случая на лични заеми).

Има и голям брой водачи и аналитични доклади, които могат да бъдат използвани в кредитната работата. В проучването на офицер заем на искане за кредит може да направи проверка на място на компанията и интервюира ключови служители.

За да се оцени надеждността и финансовото състояние на бъдещето на кредитополучателя банката използва всички налични материали са получени директно от клиента, и са на разположение във файла за заем или получени от външни източници (от агенции за кредитен рейтинг, от бизнеса на партньорите по кредитополучателя от текущата пресата, и така нататък. Г.) ,

Но най-важното е задълбочено проучване на финансовата отчетност и изчисляването на коефициентите, използвани в практиката на кредитен анализ. Има много показатели за оценка, като всяка банка използва собствен метод на изчисление и оценка. Сред най-важните показатели включват показатели за ликвидност, задлъжнялост, операции и рентабилността.