КАТЕГОРИЯ:


Тема 7. FІNANSOVA STABІLNІST TA Bezpeka BANKІVSKOЇ система




7.1. Fіnansova stabіlnіst bankіvskoї система.

7.2. Местоположение fіnansovoї Bezpeka bankіv в sistemі zabezpechennya fіnansovoї Bezpeka правомощия. Фактори Scho vplivayut на rіven fіnansovoї Bezpeka bankіv.

7.3. Методи ия іnstrumenti zabezpechennya fіnansovo Bezpeka bankіv. Система fіnansovoї Bezpeka bankіv.

7.1. Fіnansova stabіlnіst bankіvskoї система.

Fіnansova stabіlnіst bankіvskoї системи - сложни характеристики ще bankіvskoї система, Пари ли realіzuєtsya її sutnіst аз priznachennya в ekonomіchnіy sistemі Крайна адекватно че efektivnosti vikonuyutsya її funktsії и takozh zabezpechuєtsya spromozhnіst pіdtrimuvati rіvnovagu че vіdnovlyuvati лагер pіslya zovnіshnіh potryasіn чи posilennya disproportsіy, дали yakih vіdhilen ОД bezpechnih parametrіv, sprichinenih krizovoe yavischami (рецесия на икономиката, fіnansovoyu криза, икономиката transformatsієyu toscho). Fіnansova stabіlnіst bankіvskoї Sistemi harakterizuєtsya nadіynіstyu, zbalansovanіstyu че proportsіynіstyu funktsіonuvannya її структурна elementіv, zdatnіstyu zberіgati stіyku rіvnovagu че nadіynіst protyagom trivalogo час.

Fіnansova stabіlnіst bankіvskoї Sistemi rozglyadaєtsya як situatsіya, ако в natsіonalnіy bankіvskіy sistemі не vіdbuvayutsya bankrutstva bankіv; ABO Як situatsіya, ако националните bankіvska система Да stіykoyu че pributkovoyu I povnіstyu vіdpovіdaє natsіonalnomu zakonodavstvu и takozh принципи upravlіnnya rizikami, vstanovlenimi Bazelskim komіtetom и мощност bankіvskogo визуално.

Bankіvsku система vvazhayut stabіlnoyu, Yakscho Won:

1) polegshuє efektivnosti rozpodіl fіnansovih resursіv в prostorі че chasі;

2) dozvolyaє zdіysnyuvati otsіnku, kotiruvannya, rozpodіl че upravlіnnya fіnansovimi rizikami;

3) zberіgaє zdatnіst vikonuvati tsі nayvazhlivіshі funktsії navіt на умовете zovnіshnіh potryasіn ABO posilennya disproportsіy.

Oskіlki fіnansova система spriymaєtsya система як dinamіchna, на її stabіlnіst rozglyadaєtsya, nasampered, Z точка Зора vіdpovіdnostі специално лагера, yakogo Won виновен dosyagti pіslya Pevnyi за промяна, transformatsіy чи potryasіn. Fіnansova stabіlnіst bankіvskoї СИСТЕМИ Je chinnikom zabezpechennya stabіlnostі fіnansovoї ekonomіchnoї системи, които аз ekonomіchnoї Bezpeka правомощия. В деня sogodnіshnіy spriyannya ABO zabezpechennya fіnansova stabіlnіst bankіvskoї Sistemi Je odnієyu іz главно funktsіy Централна bankіv.

Zabezpechennya fіnansovoї stіykostі bankіvskoї Sistemi peredbachaє изясни theoreticity засади її formuvannya; doslіdzhennya chinnikіv Scho zumovlyuyut stіyke funktsіonuvannya bankіvskogo сектор; viznachennya недвижими rіvnya zabezpechennya stіykogo rozvitku sukupnostі bankіvskih іnstitutіv; rozrobku ия realіzatsіyu комплекс zahodіv, spryamovanih на dotrimannya nalezhnih kіlkіsnih че yakіsnih parametrіv takoї stіykostі.



Zokrema, аз fіnansova stіykіst, аз stabіlnіst povinnі не Бути лишаване korotkochasnimi dosyagnennyami bankіv и втори strategієyu їhnogo rozvitku. Nalezhny rіven fіnansovoї stіykostі bankіv Je vіdobrazhennyam їh visokoefektivnogo funktsіonuvannya, dostatnogo naroschuvannya fіnansovih resursіv че ratsіonalnogo upravlіnnya тях.

Kategorіya "stіykіst" често traktuєtsya в zalezhnostі ОД контекст vikoristannya analіtichnih metodіv че rіvnya системи SSMSC rozglyadayutsya. В Праса на украинския че zarubіzhnih vchenih kategorіya "stіykіst е често ototozhnyuєtsya като kategorіyami як" stabіlnіst "," rіvnovaga "," nadіynіst ".

Намерете ни stіykostі Je stabіlnіst як zdatnіst perebuvati в privіleyovanomu, vіdnosno Mensch urazlivomu stanovischі PID час криза, която zdatnіst їh pereboryuvati. Stabіlnіst че stіykіst як характеристики на Quality bankіvskoї Sistemi dosit blizkі ponyattya. Ale на vіdmіnu ОД stіykostі, як peredbachaє zdatnіst Sistemi protistoyati silі, stabіlnіst aktsentuє uwagi на zdatnostі да postіynogo vіdtvorennya. Stіykimi Bank як, така че аз bankіvska система ще се стопи zavdyaki svoїy stabіlnostі.

Fіnansova stіykіst банка - virazhaє uzagalnyuyuchu rezultativnіst usіh

складове Yogo stіykostі аз vimіryuєtsya система pokaznikіv, nasampered, obsyagom I структури Vlasnyi resursіv, rіvnem pributkovostі, норми pributku на Vlasnyi kapіtal, vstanovlenimi pokaznikami lіkvіdnostі, multiplіkativnoyu efektivnіstyu Vlasnyi kapіtalu, obsyagom stvorenoї dodanoї vartostі toscho - TSE postіyna yakіsna характеристика stіykіst - Цзе тези, Scho zdobuvaєtsya, zmіnyuєtsya в protsesі funktsіonuvannya. Stіykіst не bazuєtsya лишаване от stabіlnostі, пиво-ти в законите за rіvnovagi. В zagalnomu viglyadі rіvnovaga bankіvskoї Sistemi proyavlyaєtsya як rіvnovazhna VZAYEMODIYA її elementіv. Stіykіst ponyattya як, як bazuєtsya на stabіlnostі, tobto zdatnostі protistoyati vnutrіshnomu че zovnіshnomu vplivu, zberіgati stіyku rіvnovagu че nadіynіst protyagom trivalogo perіodu час.

Така ранг, etimologіya termіna "stіykіst" bazuєtsya на postіynostі лагер, stalostі Pevnyi parametrіv. В bіlsh широк rozumіnnі Tsey termіn oznachaє zdatnіst Sistemi vikonuvati svoї funktsії vsuperech dії endogennih че ekzogennih faktorіv. Stіykіst банкови депозити ОД bagatoh aspektіv dіyalnostі Yogo ия Имаш структура сгъване. Някои от елементите, Bunt її Je: kapіtalna stіykіst, komertsіyna stіykіst, funktsіonalna stіykіst, organіzatsіyno-структурна stіykіst че fіnansova stіykіst банка. Naybіlsha uwagi pridіlyaєtsya fіnansovіy stіykostі bankіv, да Scho Won сама harakterizuє pіdsumki bankіvskoї dіyalnostі, Yogo ресурси kapіtal, приходи, които vitrati, pributki че zbitki.

Ще видим ototozhnennya stіykostі е такава ekonomіchnimi ponyattyami, як stabіlnіst, platospromozhnіst че не lіkvіdnіst vitrimuє nіyakoї критика. Oskіlki, nadіynіst банкови Je складове fіnansovoї stabіlnostі, як си Черга svіdchit за nayavnіst умове Pevnyi за efektivnosti vikoristannya resursіv protyagom trivalogo perіodu. Platospromozhnіst mozhna viokremiti як складове Частейн pokaznika fіnansovoї stіykostі банка.

Fіnansovu stіykіst банка viznachayut един як и характеристики vіdpovіdnostі структуриране Jerel fіnansuvannya strukturі aktivіv че otsіnyuyut за взаимопомощ pokaznikіv fіnansovogo мелница, Середа yakih pokazniki fіnansovoї stabіlnostі, nadіynostі, stіykostі, dіlovoї aktivnostі, lіkvіdnostі че efektivnostі upravlіnnya.

В ekonomіchnіy lіteraturі domіnuє pіdhіd да zabezpechennya fіnansovoї stіykostі bankіvskoї система на osnovі її pіdtrimannya в okremih банки.

На fіnansovu stіykіst bankіvskoї Sistemi vplivaє bezlіch faktorіv, SSMSC лопатар ОД характеристики yakіsnih їh vplivu трудят, така че аз Як Positive отрицателна конотация. Понг podіlyayutsya с фактор стимулатор е частното демотивацията на. Преди stimulyatorіv vіdnosyatsya фактори visokі стойности yakih bazhanі ите ekonomіchnoї точка Зора-ия svіdchat за spriyatlivі умове за pіdvischennya rіvnya konkurentospromozhnostі банка. Преди destimulyatorіv nalezhat множители іz protilezhnimi yakostyami. Въпреки това, vnaslіdok orієntatsії bankіv на obslugovuvannya Pevnyi tsіlovih segmentіv Rinku bankіvskih poslug, odnі ия Ti samі множители mozhut vistupati як стимуланти, така че липсата на стимули. Viokremlennya Середа faktorіv stimulyatorіv аз destimulyatorіv и takozh їh yakіsna otsіnka, yavlyayutsya nevіd'єmnimi складове zabezpechennya stіykostі bankіvskoї система.

Zmenshennya rіvnya fіnansovoї stіykostі vіtchiznyanih bankіv mozhut vplivati ​​nastupnі фактори znizhennya на Quality bankіvskih aktivіv; vtrata Dovira ите страна vkladnikіv Scho pіdtverdzhuєtsya факт vіdtoku депозит koshtіv; ставка іstotne padіnnya natsіonalnoї валута; znizhennya lіkvіdnostі; zmenshennya kapіtalіzatsії bankіv; skorochennya resursnoї БАЗИ bankіv; zrostannya лихвени проценти; zbіlshennya obsyagіv неизползван валутен kreditіv; skladnoschі іz zaluchennyam novih іnvestitsіy, zumovlenі krizovoe yavischami на єvropeyskih fіnansovih Rink че znizhennyam Credit reytingіv znachnoї Частейн на украинския bankіv. Преди zaznachenih faktorіv takozh nalezhat nastupnі: visokі riziki kredituvannya Scho zumovlenі neefektivnoyu структури икономиката; zalezhnіst bankіvskoї Sistemi ОД fіnansovogo лагер-pozichalnikіv на фирми; zrostannya rizikіv, pov'yazanih іz фондовия пазар и dinamіkoyu tsіn на okremih сегменти fіnansovogo анализ на пазара; Проблеми и Povernennya zovnіshnіh zapozichen, SSMSC активно да примами poperednі пророци; rіven kapіtalnoї БАЗИ bankіvskoї система е dosit nizka yakіst resursіv; Проблеми на Рефинансиране заеми bankіv; polіtichne vtruchannya в dіyalnіst система bankіvskoї.

Така ранг, можете да vidіliti nastupnі фактори Scho vplivayut на fіnansovu stіykіst bankіvskoї система: мелница stabіlnostі fіnansovih rinkіv; chastka неизползван аз prolongovanih kreditіv, зашити vіdsotkіv в кредитния портфейл; dotrimannya obov'yazkovih ekonomіchnih normativіv; rіven Dovira да bankіvskoї система; obsyag аз mehanіzm Рефинансиране заеми; prisutnіst іnozemnogo kapіtalu; nayavnіst чи potentsіyna mozhlivіst fіnansovih toscho криза.

Vazhlivim фактор zabezpechennya stіykogo funktsіonuvannya bankіvskoї Sistemi Je pіdvischennya kapіtalіzatsії bankіv, oskіlki сама dostatnіy obsyag задължителния kapіtalu zabezpechuє ekonomіchnu samostіynіst че stabіlnu dіyalnіst банка. Така че, protyagom 2001-2010 rokіv chastka задължителния kapіtalu да балансира върху един kapіtalі zrosla kіnets 2010 рок става 105,39%. Naroshchennyh задължителния kapіtalu zumovleno идване іnozemnih bankіv на fіnansovo КРЕДИТНИ rinok Украйна и takozh neobhіdnіstyu vіdnovlennya Dovira да bankіvskoї Sistemi ите metoyu podolannya krizovoe yavisch.

Zabezpechennyu fіnansovoї stіykostі bankіvskoї Sistemi suttєvo spriyaє svoєchasnіst че yakіst otsіnki її fіnansovogo ще; zdіysnennya Стреза-testuvannya; viyavlennya nayavnih аз potentsіynih rizikіv Scho suprovodzhuyut її funktsіonuvannya; formuvannya dієvoї Sistemi Rann zapobіgannya krizovoe yavischam.

За rozv'yazannya проблеми, които zabezpechennya zberezhennya fіnansovoї stіykostі vіtchiznyanih bankіv, neobhіdno ob'єdnati zusillya vsіh gіlok Влади ия rozrobiti дойде в, SSMSC Буле б spryamovanі на vihіd Украйна и polіtichnoї че ekonomіchnoї криза. Aje virіshennya Проблеми zabezpechennya fіnansovoї stіykostі bankіvskoї Sistemi Je funktsієyu, pohіdnoyu ОД zagalnih ekonomіchnih проблеми.

7.2. Местоположение fіnansovoї Bezpeka bankіv в sistemі zabezpechennya fіnansovoї Bezpeka правомощия. Фактори Scho vplivayut на rіven fіnansovoї Bezpeka bankіv.

Bezpeka bankіv Je Частейн fіnansovoї Bezpeka Крайна, oskіlki bankіvska система даже nayvazhlivіshoyu складове fіnansovo-kreditnoї сферична мощност. Същия сектор лагер bankіvskogo аз viznachaє rіven fіnansovo-kreditnoї Bezpeka и otzhe, аз rіven fіnansovoї Bezpeka правомощия.

Структура fіnansovoї Bezpeka правомощия

Fіnansova Bezpeka okremogo банка tіsno pov'yazana ите Bezpeka bankіvskoї система в tsіlomu. Понг vzaєmno vplivayut един по един. Проблеми Scho vinikli в една банка, zdatnі viklikati Ефект domіno аз prizvesti да sistemnoї bankіvskoї криза.

Otzhe, fіnansova Bezpeka банка Je vazhlivoyu складове fіnansovoї аз natsіonalnoї Bezpeka че Je така скатни bankіvskoї поставете Scho harakterizuєtsya zbalansovanіstyu аз stіykіstyu да vplivu zovnіshnіh аз vnutrіshnіh zagroz, її zdatnіstyu dosyagati позира tsіley аз generuvati dostatnіy obsyag fіnansovih resursіv за zabezpechennya stіykogo rozvitku.

Osnovnі Vidi zovnіshnіh zagroz

WiDi zovnіshnіh zagroz Mozhlivі Show
1.Normativne regulyuvannya bankіvskoї dіyalnostі Nedoskonalіst zakonodavstva (napriklad, vіdsutnіst закон за bankіvsku taєmnitsyu stvoryuє zagrozu rozgoloshennya информация банка dіyalnіst че Yogo klієntіv); mіnlivіst zakonodavstva; vіdklikannya lіtsenzії на zdіysnennya bankіvskoї dіyalnostі ABO zmіna lіtsenzuvannya умове
2.Groshovo КРЕДИТНИ polіtika Залог obov'yazkovogo rezervuvannya; Рефинансиране заеми obsyagi ия проценти rozmіr oblіkovoї; obsyag Оферти пари в obіgu; obsyag operatsіy ите AIDP
3. Nestabіlnіst zovnіshnogo seredovischa Globalnі ABO lokalnі fіnansovі смачкан; nemozhlivіst получат достъп до zovnіshnіh fіnansovih resursіv; валута, лихвен процент и rinkovy riziki; blokuvannya aktivіv банка в іnshіy derzhavі; Управляващ подразбиране
4.Dovіra да bankіvskoї Sistemi Nedovіra іnvestorіv е страна; nedovіra ите страна на фирми (kreditorіv); nedovіra ите страна на населението (vkladniki); Shvidky viluchennya голяма obsyagu koshtіv іz банка; vikoristannya zasobіv masovoї Informácie за provokuvannya bankіvskoї смачкан; pogіrshennya reputatsії банка; bankrutstvo Grand Bank
5.Konkurentne seredovische Не konkurentospromozhnіst банка; nesumlіnna dіyalnіst konkurentіv; rіzke zbіlshennya rinkovih проценти за депозити; rіzke znizhennya rinkovih проценти за заеми; zavdavannya ekonomіchnih zbitkіv pіdpriєmstvam - klyuchovim банки контрагенти
6.Zlochinna dіyalnіst Shahrayskі dії tretіh osіb; grabіzh аз kradіzhka tsіnnostey банка; зло Komp'yuterniy тройна банка; reyderskі атака на банката; mahіnatsії ите aktsіyami банка
7. Negativnі Visokiy rіven іnflyatsії че іnflyatsіynih ochіkuvan; defіtsit іnvestitsіynih koshtіv аз nizky rіven іnvestitsіynoї aktivnostі в kraїnі; Ekonomichna криза в kraїnі; padіnnya popitu за кредит ия bankіvskі Hotel
8.Dіyalnіst правомощия Nestabіlnіst podatkovoї, kreditnoї аз strahovoї polіtiki, polіtichna nestabіlnіst; vіyskovі konflіkti

Osnovnі Vidi vnutrіshnіh zagroz

WiDi vnutrіshnіh zagroz Mozhlivі Show
1.Yakіst кредитния портфейл Rіven Distressed kreditіv; nepovernennya kreditіv; nezbalansovana Credit polіtika; zbіlshennya prostrochenoї zaborgovanostі
2.Rіven аз kompetentsіya управление Uhvalennya грешна upravlіnskih rіshen; neefektivna dіyalnіst vnaslіdok неоптимално vikoristannya potentsіalu банка; pomilki в strategіchnomu planuvannya ия prognozuvannі; pobudova neratsіonalnoї структура на банките
3.Struktura aktivіv аз pasivіv Defіtsit Vlasnyi koshtіv; nizky rіven lіkvіdnostі ия nestachі lіkvіdnih aktivіv; zavischeny rіven rizikovih aktivіv; zbіlshennya aktivіv nizkoї на качеството; nestacha kapіtalu; nezbalansovanіst aktivіv аз pasivіv за низове
4.Zalezhnіst ОД іnsayderіv Pіlgove kredituvannya zasnovnikіv; uhvalennya upravlіnskih rіshen PID менгеме vlasnikіv; vіdstoyuvannya іnteresіv vlasnikіv, вместо банковата іnteresіv
5.Zlochinnі dії персонал Shahraystvo; rozgoloshennya konfіdentsіynoї Informácie; neefektivna робот персонал; perehіd klyuchovih pratsіvnikіv да konkurentіv; nedostatnіy rіven kvalіfіkatsії персонал
6.Neefektivna dіyalnіst банка Nizky rіven pributkіv; nedoskonala otsіnka Credit rizikіv; nizky rіven pributkovostі aktivіv; Slabko маркетинг doslіdzhennya пазарен анализ аз, як naslіdok, nedostatnіy rіven diversifіkovanostі bankіvsky operatsіy

7.3. Методи ия іnstrumenti zabezpechennya fіnansovoї Bezpeka bankіv. Система fіnansovoї Bezpeka bankіv.

Vidіlyayut методическа zvichaynogo ия antikrizovogo upravlіnnya, oskіlki upravlіnnya банка Yaky funktsіonuє ОК аз банка, Yaky Got fіnansovі trudnoschі, bezumovno, vіdrіznyaєtsya. Vtіm ите tsogo не viplivaє Scho zmіnyuєtsya perelіk наличност іnstrumentіv, ейл podіbny rozpodіl dozvolyaє vikoristovuvati nayavnі rozrobki в sferі fіnansovogo управление и takozh fіnansovoї stabіlnostі.

Методи ия іnstrumenti, SSMSC zastosovuyut за zabezpechennya fіnansovoї Bezpeka банка:

1. Методи

Zovnіshnі методи - bankіvske regulyuvannya; bankіvsky прегледност; bankіvsky контрол.

Vnutrіshnі методи - fіnansove planuvannya; fіnansovy analіz; fіnansove regulyuvannya; fіnansovy контрол.

2. Іnstrumenti

Zovnіshnі іnstrumenti: groshovі заеми; pravovі; ekonomіchnі (normativnі ия podatkovі).

- Vnutrіshnі іnstrumenti: upravlіnnya fіnansami (финансово управление банка).

Система fіnansovoї Bezpeka bankіv - TSE sukupnіst fіnansovih vazhelіv аз metodіv dіagnostiki и takozh neytralіzatsіya krizovoe yavisch за zabezpechennya stabіlnoї аз efektivnoї dіyalnostі bankіvskoї Инсталиране:

- Zdіysnennya monіtoringu fіnansovogo лагер банка за Rann viyavlennya Намерете ни Yogo krizovoe rozvitku;

- Viznachennya masshtabіv krizovoe ще;

- Basic doslіdzhennya faktorіv Scho obumovlyuyut krizovoe rozvitok банка;

- Rozrobka аз realіzatsіya zahodіv schodo zapobіgannya криза;

- Контрол върху vikonannyam zahodіv schodo zabezpechennya fіnansovoї банка Bezpeka аз otsіnka otrimanih rezultatіv;

- Zabezpechennya stabіlnoї че efektivnoї dіyalnostі Bank, як в korotkostrokovomu така че аз dovgostrokovomu perіodah.

Система fіnansovoї Bezpeka банка vklyuchaє:

1. Pіdsistema fіnansovoї dіagnostiki (Експрес-analіz, комплекс analіz; фундаментално analіz; Yakіsnі методи; методи Kіlkіsnі.

2. Pіdsistema контрол.

3. Pіdsistema fіnansovih metodіv аз vazhelіv zabezpechennya fіnansovoї Bezpeka (метод vazhelі).

основа dії The Sistemi fіnansovoї Bezpeka bankіv превръща dіagnostika fіnansovogo'll банка, която Yogo rizikіv, zastosuvannya neobhіdnih превантивна аз antikrizovih zahodіv и takozh zdіysnennya контрол върху движещ система робот vsіh Etap ия otsіnki її efektivnostі.