КАТЕГОРИЯ:


Въпрос 1. Етапи на реформирането на руската банкова система




Тема 3. руската банкова система

1. Етапи на реформирането на руската банкова система

2. Тенденции и проблеми в развитието на руската банкова система

3. Структурата на съвременната руска банковата система

Модерният банковата система на Руската федерация се появи в процеса на постепенно monobankovskoy реформа период на съветската система, която се състои от три държавни банки (държавна банка, Construction Bank, Vneshtorgbank) и системата на спестовните банки.

Първата фаза на реформата (1987-88.) Се свързва с увеличаване на броя на държавните банки, тъй като тя е създадена от една система, състояща се от най-големия клон специализирана СССР банки (държавна банка, ICB, agroprombank Zhilsotsbank, Внешекономбанк, спестовна банка), както и от нов бизнес и кооперативни банки.

Втората фаза на реформата (1988-1990) години. белязана преди всичко от факта, че с приемането на 13 юли, 1990 Резолюция на Върховния съвет на Русия "На държавна банка на РСФСР и банките в страната", и 2 декември 1990 г. Законът "На Централната банка на Руската федерация" и "На банките и банковата дейност на територията на Русия "правно основание е създаден за формирането на банковата система на две скорости. За да се приеме закон "На Държавната банка на СССР" и "На банките и банковата дейност" е определена структурата на банковата система, състояща се от две нива: Държавната банка на СССР, на Централната банка на (независими държави от бившия Съветски съюз) и търговски банки. С приемането на този закон започна по-интензивен процес на организация на търговските банки.

Третата фаза на реформата (началото на 90-те години.) Основно се свързва с разпадането на Съветския съюз и на появата на отделните държави. В резултат на това е налице необходимост да изменят предишните закони, които са определени за модерна структура на банковата система: централна банка и търговски банки.

Либералната и до голяма степен промоционална подход на Централната банка на Руската федерация до образуването на търговските банки в началото на икономическата реформа инициира образуването на мрежа от търговски банки. Повечето търговски банки са били установени от превръщането на клонове и офиси на бившите държавни специализирани банки (ICB, Zhilsotsbank, agroprombank, Vneshtorgbank) на независими търговски банки. Изключение е Сбербанк, която най-често е запазил своята клонова мрежа.

Много нови банки попаднаха под егидата на министерства и ведомства (напр, Promradtehbank, Morbank, Aviabank, Himbank и др.). Създаването на такива банки позволява контролиране на движението на интра-финансови потоци, контролира министерствата и ведомствата на компании в сектора, чрез услугите за сетълмент и заеми, включително тези, които дължи на централизирани ресурси.



Някои банки са създадени предприятия и организации. възможност за набиране на средства за собствени нужди за предприятията-основатели. Като цяло, една значителна част от уставния капитал на тези банки се формира за сметка на самите предприятия.

Следващите периоди могат да бъдат идентифицирани в рамките на третия етап на реформата на банковата система:

1. банковия бум;

2. quasistabilization;

3. системна банкова криза;

4. Възстановяване;

5. Наличието на банковата система по време на световната икономическа криза.

Първият период или "банков бум" отчете години с висока инфлация (1992-1994 GG.). За този етап са склонни да се рязко увеличение на броя на работните банки. Според Централната банка на Русия към края на 1994 г. броят на регистрираните банки превишена 2 600 Увеличение на броя на кредитните институции и техните дъщерни дружества продължиха до 1996 г., когато бе облагодетелствана висока доходност на банковите операции в контекста на висока инфлация и нестабилност на валутните пазари.

На този етап, като търговските банки са се образували един вид механизъм на адаптация към конкурентна среда и печалба. Той се свързва с хиперинфлацията от 1992-1993. и значителен инфлационен натиск през 1994 г. Резултатът беше отрицателен лихвен процент по кредитите. Дейностите на много търговски банки е както следва: да приема депозити в рубли и ги превръщат в долари, изчакайте следващата значително обезценяване на рублата, когато процентът на депозит става отрицателна, конвертирате долара в рубли и плащат по депозитите. Основните източници на евтина и без задължения (реалният лихвен процент е отрицателна) са средства в изчисленията, бюджетни и търсенето на депозити.

Развитие на кредитни институции, допринесли за високата инфлация, което позволи на банките да получават значителна печалба, без истинско развитие на квалифицирано управление. Банките в този период не отнема почти никакво дългосрочно кредитиране на предприятия, тъй като лихвите по кредити всъщност не компенсира инфлацията.

Вторият период или quasistabilization характеризира с (1995-1997.):

1. продължаващата криза в производството на относително намаляване на скоростта на падане, че ситуацията е "дъното", а не за възстановяване;

2. Намаляване на инфлацията в резултат на стриктна монетарна политика.

3. Намаляването на дела на валутните пасиви чуждестранни от предишния етап (от 20% до 10-20%), намаляване на дела на кредитите и в същото време на нарастване на държавните задължения. Това се дължи на развитието на пазара на ценни книжа. Състоянието е да действат като финансови ресурси основната кредитополучателя от търговските банки. Останки от бюджетните средства в сметките на банките-агенти за обслужване на бюджетни сметки се използват активно за закупуване на краткосрочни облигации с нулев купон и федерални облигации заем с променлива купон (GKO - OFZ).

През втория период, запазен признаци на банкова криза. Според Централната банка на Русия за периода, броят на банките в Русия е била намалена до 1 700 в същото време от януари 1996 г. до юли 1997 престана да съществува повече от 510 търговски банки.

Една от причините, които водят до намаляване на броя на банките е естествен процес на концентрация на банковите ресурси. Според Централната банка на Русия, тенденцията за увеличаване на броя на големите банки, малки и средни предприятия, поглъщащо, все по-силно изразени от спад в общия брой. Налице е активизиране на банковите сливания, създаването на различни конгломерати, съюзи, банкови групи, стопанства, и така нататък. N. Този етап се свързва и с началото на преориентирането на много банки да работят с реалния сектор на икономиката. Този период се характеризира с активна интеграция в застрахователни компании на банковия сектор, и по тази причина се използват различни форми - от споразумение за стратегическо партньорство за кръстосано собственост на не-контролния пакет акции.

Друга причина е значително намаляване на ефективността и рентабилността на банковите операции, които са довели до миграцията на банковите активи на фондовите и валутните пазари.

В развитието на банките и тяхната клонова мрежа са две противоположни тенденции се появяват в този период. Първата тенденция отразява желанието на голям размер на собствения капитал на банките да открива клонове извън мястото на регистрация. Втората тенденция е, че някои банки бяха принудени да затворят офисите си.

Образуваните големи системно важни банки в този период, предоставени на базата на зараждащата руската банкова система.

Третият период (втората половина на 1998 г.) развитие на руската банкова система е системна банкова криза или криза на системно важни банки.

В резултат на това, според Централната банка на Русия, се наблюдава спад в броя на големи системни банки, сред които са били в несъстоятелност SBS-Agro, Инком, Менатеп, руски Credit, Onexim Bank, Mosbiznesbank, ICB Русия, Imperial, Neftekhimbank и други.

Основната причина за кризата е до голяма степен фиктивни банкови операции, които са били отделени от процесите на реалната икономика, което води до разпространението на кризата на финансовите пазари на банковата система като цяло.

Отказът на правителството да изпълни финансовите си задължения под формата на GKO - OFZ разрушително въздействие върху най-големите системни банки, основните притежателите на държавни ценни книжа. Изтичането на ресурсната база и, преди всичко, за оттегляне на депозитите в чуждестранна валута спестители почти месец парализиран банковата система. Относителният бастион на надеждност са малки и средни банки, които не са имали депозити в чуждестранна валута, и има малък дял от GKO - OFZ в активи. Банковата криза бързо се трансформира в валута и по-нататък на финансовата криза, е довело до значително социално и икономически упадък на обществото.

В допълнение, значителни кризисни фактори са лошото качество на банковата система, дисперсия на капитала на банките и наличието на голям брой малки и средни банки създаде трудности в управлението, осигуряване на стабилност на руската банкова система, подобряване на качеството на банковите услуги.

От края на 1998 г., началото на 1999 г. до септември 2008 г., може да говорим за нов период на функциониране на руската банкова система - период на възстановяване, което се характеризира със следните основни точки:

1. Подновяване на националната икономика, която започна в резултат на по-високите цени на енергията и положителния ефект от девалвация;

2. ниска рентабилност и търговска дейност на финансовите пазари;

3. недостиг на финансови ресурси и преструктуриране на задълженията на банките цялата система;

4. Концентрацията на банковия капитал и преразпределението на сферите на влияние (на банковия пазар), най-големите банки, както и появата на "нови" банки чрез ликвидността и рентабилността на активите на "старите" (Сбербанк, Алфа Банк, MDM, Autobank, Globex, Guta, Менатеп Санкт Петербург, Росбанк);

5. Укрепване на държавното регулиране на банковата дейност.

6. Създаване на система за гарантиране на влоговете;

7. Повишените изисквания за минимален размер на капитала и капиталовата адекватност на банките до края на периода на банките в тяхното съотношение на капиталова адекватност, изчислени в съответствие с Международните стандарти за финансови отчети, трябва да отговарят на изискванията на Базелския комитет;

8. да се гарантира ефективността и сигурността на плащанията, стабилността на регионалните банки в сила общ федерална система на брутни плащания в реално време;

9. За да се гарантира непрекъснатост на заселническата дейност се стимулира междубанкови клиринговите центрове.

Този период идва на фона на повтарящи се "финансови треска" (например, 2002, август 2007 г.). В икономическата литература, този етап се характеризира като сцената и относителната финансова стабилност.

Този период се характеризира с нормативна разпоредба на банка за преструктуриране, ликвидиране на фалирали банки, преструктурирането на външния дълг на банките. Руската банкова система е постепенно се освобождават от банките, установени в десетилетието преди банковата криза, и едва ли е работил в банковия пазар. Условията на действителните участници в пазара на руски банкови услуги като цяло се формират, както и на пазара до голяма степен се разделя между тях.

През този период, на банковия сектор бе придружен от сериозни проблеми, две от които могат да се определят основните:

• увеличава зависимостта на местните банки от външни източници на финансиране - външния дълг на банките в края на септември 2008 г. (с изключение на собствения капитал) възлиза на 198.2 милиарда dol.1, т.е. около 20% от пасивите на банковата система; ...

• поддържане на ниско ниво на капитализация на банките.

Тези проблеми в глобалната финансова криза, по-задълбочен ипотечната криза в САЩ, значително въздействие върху състоянието на руската банкова система, значително влошаване на показателите на банковата система. Тези промени в руската банкова система предполагат ТАКИВА период - съществуването на банковата система по време на световната икономическа криза (от септември 2008 г.). Предполага се, че този период ще продължи до 2011 - 2012 GG

Ипотечната криза в САЩ през 2007 г. направи по-труден достъп до международните финансови ресурси за руските банки, които първи започнаха да изпитват затруднения набиране на средства.

Катализаторът за руската финансова система криза е влошаване глобалната финансова криза през есента на 2008 г. През септември 2008 г. се появи през същото време краткосрочно влошаване на редица фактори, включително спад в цените на петрола, влошаване на политическата ситуация около Северен Кавказ, фалитите на банки в САЩ. Всичко това е довело до влошаване на ситуацията във финансовата система на Русия: инвеститорите започнаха масово да напускат страната, прехвърляне на капитала си в американските финансови и европейски центрове, имаше рязък срив на фондовия пазар, всъщност спря на пазара на междубанкови кредити, не изпълнява задълженията по споразумения за обратно изкупуване, се обезцени депозитите на предприятия, предвидени ценни книжа. Руските компании и банки са всъщност загубили достъп до глобалните кредитни пазари.

Действията на правителството и централната банка на Русия направиха възможно да се избегнат сериозни проблеми: Не може да се справи с паниката да се избегнат масови фалити, глобалната отлив на депозити.

Въпреки това, редица мерки имаше един недостатък. Очевидно е, че най-предпочитаните условията за предоставяне на помощ на държавните банки да имат отрицателно въздействие върху положението в първите седмици на кризата. Ние трябва да отдадем почит на паричните органи: непродуктивни мярка разпределението на държавната подкрепа само три банки с държавно участие е коригирана през първата седмица, и търгове руското министерство на финансите се оставя 32 банки, като допълнителна мярка е била извършена в пет седмици - необезпечени търгове, както и достъп до ресурси вече са получили 116 банки.

В същото време, общото състояние на икономиката продължава да бъде предизвикателство. Поради драстичното намаляване на външното търсене на основни стоки за износ от Русия рязко намалени приходи в държавния бюджет, се наблюдава намаляване на паричното предлагане и съответно рязък спад в търсенето на вътрешния пазар. Международните резерви паднаха от връх от US $ 598 100 000 000 .. в началото на август 2008 г. до 402 млрд. долара. До края на месец юли 2009 г. продължава инфлацията. Кризата засегна не само финансовия сектор, но и цялата икономика на Русия.

Срочните антикризисните мерки, предприети от правителството и централната банка по навременен и ефективен цяло, че стабилизирането на банковата система. Въпреки това, днес, че е необходимо да продължи да развива нови мерки за подкрепа на банковата система и реалната икономика. Предизвикателството е не само да се предотврати по-нататъшно влошаване на кризата. Необходимо е да се създадат условия за устойчиво развитие на местната банкова система и да се вземат мерки, които да неутрализират потенциална криза в бъдеще.

В острата фаза на кризата в банковия сектор като цяло е преодоляна, обаче спад в икономическата активност нарежда на банките да направи преоценка на рисковете, взети, особено на кредитите за нефинансовия сектор. Необходимостта да се образуват резерви и повишаване на допълнителен капитал на фона на влошаващите се икономически условия и на финансовото състояние на предприятията ще бъде необходим компонент на банковия сектор в средносрочен план. В тази ситуация, проблемът на стабилността на банковия сектор на преден план сред основните приоритети на Банката на Русия, включително и при изпълнение на функциите на банковите регулации и банковия надзор.