КАТЕГОРИЯ:


Астрономия- (809) Биология- (7483) Биотехнологии- (1457) Военное дело- (14632) Высокие технологии- (1363) География- (913) Геология- (1438) Государство- (451) Демография- (1065) Дом- (47672) Журналистика и СМИ- (912) Изобретательство- (14524) Иностранные языки- (4268) Информатика- (17799) Искусство- (1338) История- (13644) Компьютеры- (11121) Косметика- (55) Кулинария- (373) Культура- (8427) Лингвистика- (374) Литература- (1642) Маркетинг- (23702) Математика- (16968) Машиностроение- (1700) Медицина- (12668) Менеджмент- (24684) Механика- (15423) Науковедение- (506) Образование- (11852) Охрана труда- (3308) Педагогика- (5571) Полиграфия- (1312) Политика- (7869) Право- (5454) Приборостроение- (1369) Программирование- (2801) Производство- (97182) Промышленность- (8706) Психология- (18388) Религия- (3217) Связь- (10668) Сельское хозяйство- (299) Социология- (6455) Спорт- (42831) Строительство- (4793) Торговля- (5050) Транспорт- (2929) Туризм- (1568) Физика- (3942) Философия- (17015) Финансы- (26596) Химия- (22929) Экология- (12095) Экономика- (9961) Электроника- (8441) Электротехника- (4623) Энергетика- (12629) Юриспруденция- (1492) Ядерная техника- (1748) Arhitektura- (3434) Astronomiya- (809) Biologiya- (7483) Biotehnologii- (1457) Военни бизнесмен (14632) Висока technologies- (1363) Geografiya- (913) Geologiya- (1438) на държавата (451) Demografiya- ( 1065) Къща- (47672) журналистика и смирен (912) Izobretatelstvo- (14524) външен >(4268) Informatika- (17799) Iskusstvo- (1338) историята е (13644) Компютри- (11,121) Kosmetika- (55) Kulinariya- (373) културата е (8427) Lingvistika- (374) Literatura- (1642) маркетинг-(23702) математиците на (16968) Механична инженерно (1700) медицина-(12668) Management- (24684) Mehanika- (15423) Naukovedenie- (506) образователна (11852) truda- сигурност (3308) Pedagogika- (5571) Poligrafiya- (1312) Politika- (7869) Лево- (5454) Priborostroenie- (1369) Programmirovanie- (2801) производствено (97 182 ) индустрия- (8706) Psihologiya- (18388) Religiya- (3217) Svyaz (10668) Agriculture- (299) Sotsiologiya- (6455) на (42831) спортист строително (4793) Torgovlya- (5050) транспорт ( 2929) Turizm- (1568) физик (3942) Filosofiya- (17015) Finansy- (26596) химия (22929) Ekologiya- (12095) Ekonomika- (9961) Electronics- (8441) Elektrotehnika- (4623) Мощност инженерно ( 12629) Yurisprudentsiya- (1492) ядрена technics- (1748)

Структурата на банковата система




Тема 12. Банковата система и нейните елементи

въпроси:

1.Ponyatie банковата система и нейните елементи

2.Klassifikatsiya банки

3. Банковата система на Руската федерация

1.

Банковата система - колекция от различни видове национални банки и кредитни институции, действащи в рамките на обща парична механизъм. Включва централна банка, на мрежа от търговски банки и други кредитни и сетълмент центрове. Централната банка провежда държавната емисията и паричната политика, е в основата на системата за архивиране. Съвременната икономика е една много сложна система, всеки от които е тясно свързана с останалите и играе важна роля. Но един от най-важните роли, които играе на банковата система, които предоставят на настоящия етап на развитие на икономическите отношения между нормалното функциониране на икономиката като цяло.

Банковата система - колекция от различни видове банки, банковата инфраструктура, банковото законодателство и банковия пазар.

Банкови системи се използват, за да се отговори на следните текущи и стратегически задачи:

1. икономически растеж;

2. Контролът на инфлацията;

3. контролира баланса на плащанията.

Има 2 вида на банковите системи:

разпределение (едностепенна) - характеристика на икономиката на административно-команден;

пазар (двустепенна) - характеризира с липсата на държавния монопол върху банките.

Банковата система има принцип на две нива на строителство:

Първо ниво - на централната банка;

Второ ниво - търговски банки и кредитни институции.

Съвременните кредитни и банкови системи имат сложна, мулти-единица структура. Ако в основата на класификация да се естеството на услугите, че институциите на финансовия сектор да предоставят на своите клиенти може да бъде разделена на 3 основни елементи на банковата система:

1.tsentralny (централната банка);

2.kommercheskie банки;

3.spetsializirovannye финансови институции (небанкови финансови институции).

Кредитната система е сърцето на централната банка, които, като правило, принадлежат на държавата и е най-важният инструмент на макроикономическата регулиране на икономиката. Централната банка монополизира освобождаването (емисии) на кредитни пари в брой (банкноти), натрупва и съхранява паричните резерви на други кредитни институции, официални валутни резерви на държавата, осигурява заеми за търговските банки, кредити и изпълнява платежни операции за правителството, следи дейността на други финансови институции ,

Вторият елемент на съвременната банкова система са търговските банки - кредитен универсалния характер на институцията (наричан също магазините от финансовия отдел, <супермаркети кредити>), които генерират кредити, дялово участие, операции брокерски, извършени изчисления и организира платежни операции в рамките на националната икономика.



Търговските банки концентрират част от бизнес кредит и фирмите, предлагащи услуги и физически лица. Нивото на специализация на търговските банки се разделят на:

. • универсална, т.е., извършване на почти всички видове банкови операции .;

специализирана, т. Е. специализирани по определени видове банкови операции (инвестиционни банки, спестовни банки, ипотечни банки, потребителски кредитни банки, клонове на банки, банкови-вътрешен).

Търговските банки в повечето западни страни да извършват 300 вида операции и услуги: поддръжка на депозитни сметки, издаване на кредити, депозит на ценности и др ...

Третият елемент на банковата система - специализирани финансови институции, които са ангажирани в кредитирането на определени сфери и сектори на икономическа активност. В могат да бъдат идентифицирани им работа на една или две основни операции, те са доминирани от относително тесен сектори на капитала на кредитния пазар и имат специфична клиентела. Те включват инвестиционни банки, спестовни институции, застрахователни компании, пенсионни фондове и инвестиционни дружества.

Инвестиционните банки са ангажирани в дейности с емисиите, промоутъри ", т.е. провеждане на операции за производството и пласирането на ценни книжа. Те набиране на капитал чрез продажба на собствени акции или чрез заем от търговските банки.

Спестовни институции (взаимни спестовни банки, спестовни и кредитни асоциации, кредитни съюзи) се натрупват лични спестявания и инвестиции пари капитал предимно във финансирането на търговско и жилищно строителство.

Застрахователни компании, чиято основна функция - застраховка живот, собственост и отговорност, са се превърнали в момента най-важният канал за натрупване на парични спестявания на населението, и дългосрочно финансиране на икономиката. Фокусът на застрахователни компании фокусирани върху финансирането на най-големите корпорации в областта на промишлеността, транспорта и търговията.

Пенсионни фондове, както и застрахователни компании, активно оформят икономиката на каса, която придобива все по-голяма роля в процеса на разширено възпроизводство. Пенсионните фондове инвестират натрупаните парични резерви в облигации и акции на частни компании и държавни ценни книжа, като по този начин извършването на финансиране, като правило, в дългосрочен план, на икономиката и на държавата.

Инвестиционен акт компания като междинно звено между индивидуалния пари столица и корпорации, опериращи в нефинансовия сектор. Инвестиционни компании са различни от спестовни институции, така че спестяванията им варират в зависимост от колебанията на ценни книжа. Увеличаването на цената на акциите, притежавани от компанията, това води до увеличаване на собствените си акции. Основната област на приложение на инвестиционните дружества са акционерни дружества.

В съвременните условия на специализирани кредитни и финансови институции заемат важно място в пазара на заемен капитал, се превръща в главния резервоар на дългосрочен капитал на паричния пазар, значително превъзхождащ в тази сфера на търговските банки. Въпреки това, спадът на дела на търговските банки в общите активи на финансовите институции не означава, че тяхната роля в икономиката намалява. Те продължават да изпълняват основните функции на банковата система депозира в търговски кредит проверка на емисиите, краткосрочно финансиране и т.н.

От съдържанието на понятието "банкова система" включва:

1.sovokupnost елементи;

2.dostatochnost елементи, формиращи определена цялост;

3.vzaimodeystvie елементи.


2.

Класификация на банките:

Формата на собственост се разпределят:

- Членка (държавна собственост най-често се отнася за централните банки на Capital Bank на руската държавна Подобно е положението в централните банки на страни като Германия, Франция, Великобритания, Белгия делът на държавата в капитала на централната банка на Япония е 50%, а останалите ... банки, и в Швейцария държавата притежава 47% от капитала на централната банка (останалите 53% са собственост на кантоните); в Австрия - 50% от капитала на австрийската национална банка, собственост на държавата, а другата половина - физически лица);

-aktsionernye,

- Cooperative,

- частно

- Смесени банки.

Търговските банки в условията на пазарна икономика, често са частни (международна концепция език на частна банка е не само и не толкова банките, принадлежащи на частни лица, като акционерно и кооперативни банки). В централизирана система за икономия на търговските банки са склонни да бъдат държавна собственост.

В повечето страни, законодателството разрешава експлоатацията на чуждестранни банки в местната банкова пазар. В някои страни (Франция, и т.н.) Дейността на чуждестранните банки не е ограничен. В Русия, Канада и други страни, въведени определен коридор за чуждестранни банки в количествен част от които могат да се мобилизират своите операции. В Русия, общия капитал на чуждестранните банки не трябва да надвишава 15%.

Според правната форма на организация:

- Едно отворено общество;

- Затворен тип дружество с ограничена отговорност.

На функционално предназначение:

- Equity (. Всички централни банки, тяхната работа предлага класически проблем на парите в обращение Те не са заети обслужването на отделните клиенти.)

- Депозит (банки депозитите са специализирани в натрупването на спестяванията на домакинствата депозитни сделки (приемане на депозити) се използва за основна операция на бази данни ..)

-trade (търговски банки, участващи във всички операции, разрешени от банковото законодателство. Търговските банки съставляват основната сърцевина на втория ешелон на пазарната икономика банковата система).

На характер на операциите:

- Universal (универсални банки могат да извършват цялата гама от банкови услуги, за да обслужват клиенти, независимо от ориентацията на техните дейности, както физически, така и юридически лица.)

- Специализиран. (Банки, специализирани в външнотърговски операции, ипотечни банки и др.).

Според обслужващата банка клонове:

- Consumer

- Сервиране основно един от секторите или подсекторите (авиацията, автомобилната, нефтохимическата промишленост, селско стопанство).

Според броя на клоновете:

- besfilialnye

- Multi-клон.

В сектора на услугите:

- Регионално,

- Междурегионално,

- National,

- International.

Мащабът на дейност:

- Малък,

- Среден,

- Големите банки,

- Bank консорциуми,

- Inter-банкова асоциация.

В банковата система, тъй като банките са институции със специално предназначение и кредитни (не банки).

банки със специално предназначение изпълнение на основни операции по указания на органите на изпълнителната власт са оторизирани банки, осигуряване на финансиране на някои правителствени програми. Наред с тези операции оторизирани банки и да извършва други дейности, произтичащи от статута си на една банка.

Някои кредитори не разполагат с банкова статус, те извършват само на няколко операции, и по тази причина не получават от лиценз на централната банка за извършване на банкова дейност, взети заедно.

Елементите на банковата система и включват банковата инфраструктура. Тя се състои от различни видове предприятия, агенции и услуги, които предоставят жизнените функции на банките. Banking инфраструктура включва информационни, методически, научни, човешки ресурси, и комуникационно оборудване, комуникации и др.

При пазарни условия, банките са особено се нуждаят от широка и навременна информация за състоянието на икономиката, нейните клонове, групи от предприятия и отделните дружества, търгувани в банката за заем, и други услуги. С цел да се направи оценка на кредитоспособността на клиентите, икономически и бизнес пазар, който да съветва предприятията и населението, банките клиент за управление на активи в нужда от повече информация.

При пазарни условия, силната конкуренция и икономическа криза, нестабилността на държавата, на финансите и на информацията софтуер действа като естествен изискване, без което банките не могат да засягат своите клиенти капиталови и капитали за финансиране на различни проекти. Наличие на информация и анализ се превръща в задължителен атрибут на банковата технология.


3.

Банковата система на Руската федерация в съответствие с Федералния закон "за банките и банковата дейност" с дата 12.02.90 г. номер 395-1 (изд. До 29.07.2004 г.) включва централната банка на Русия, кредитни институции, клонове и представителства на чуждестранни банки.

Bank - кредитна институция, която има изключителното право да извършва следните банкови операции:

• привличане на парични депозити на физически и юридически лица;

• поставяне на тези средства от свое име и за своя сметка, при условие на изплащане, възможностите за обслужване спешност;

• откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица.

Credit организация - юридическо лице, което е да се реализира печалба, тъй като основната цел на дейността си въз основа на специално разрешително (лиценз) на централната банка на Русия има право да извършва банкови операции, предвидени в посочения по-горе Федералния закон.

Дадена кредитна институция може да бъде установена въз основа на който и да е форма на собственост (публична, акционерно, лично). Credit организация има право да извършва производство, застраховка и търговски дейности.

кредитна организация небанкови - кредитна институция, която има право да провежда индивидуални банкови операции, определени от Федералния закон № 391-1.

Правният статут на Централната банка на Русия

• Основен капитал и друго имущество на централната банка на Русия са федерална собственост.

• банка на Русия изпълнява своите разходи от собствените си приходи.

• Банката не е регистрирано с данъчните власти.

• Банката на Русия е юридическо лице.

• Държавата не носи отговорност за задълженията на Банката на Русия и на Централната банка на Русия - задълженията на държавата, ако не се вземат на такива задължения.

Правомощията на притежание, използване и разпореждане с активи, включително и международни резерви, от Централната банка на Русия.

Банка на страната може да се отчита пред най-високата законодателен орган на страната, на монарха, президента, правителството, което до голяма степен определя степента на зависимост или независимост в свободата на вземане на решения относно паричната политика.

Принципът на независимост - ключов елемент на Банката на статут на Русия - се проявява преди всичко в това, че той не е vhoditv структура на федералните органи на държавната власт служи като специализирана институция, която има изключителното право да емитира пари и организация мили южно лечение.

В съответствие с чл. 5 от Федералния закон "На Централната банка на Руската федерация (банка на Русия)," федералните власти, държавни органи на RF субекти и местните власти нямат право да се намесва в дейността на Банката на Русия. В случай на такава интервенция на централната банка на Русия информира Държавната Дума и президент.

Банката на Русия докладва на Държавната Дума на Федералното събрание, което назначава и освобождава председателя на Централната банка на Русия и на членовете на Съвета на директорите на Банката на Русия, както и назначаване на одитор на Банката на Русия и одобрява годишния доклад на Централната банка на Руската федерация и одиторския доклад.